Carte de crédit 101 – Un guide complet pour les débutants

Qu’est-ce qu’une carte de crédit, et comment ce produit fonctionne-t-il?

Une carte de crédit vous permet d’emprunter de l’argent de la banque et de l’utiliser pour payer vos achats courants.

À la fin de chaque cycle de facturation mensuel, vous obtiendrez un relevé de carte de crédit (votre facture) indiquant le montant que vous devez (votre solde).

Chaque carte de crédit est assortie d’une limite; il s’agit du montant maximal que vous pouvez porter à la carte.

Pour obtenir tous les détails sur le fonctionnement de votre carte de crédit, consultez votre Entente avec le titulaire de carte CIBC.

Votre relevé comprend le montant de votre paiement minimum et la date d’échéance du paiement.

Pour maintenir un bon dossier de crédit, vous devez effectuer votre paiement minimum chaque mois.

Si vous ne payez pas la totalité de votre solde avant la date de paiement, des intérêts vous seront facturés. Pour certaines opérations, comme les avances en espèces, les Chèques Pratiques, et les virements de solde, des intérêts sont toujours facturés.

Supposons que vous dépensez 250 $ pour acheter des manuels scolaires et payer votre facture de téléphone. Ce montant sera le solde de votre relevé.

Si votre paiement minimum est de 10 $, cela signifie que vous devez payer au moins ce montant d’ici la date d’échéance.

Si vous ne payez que 10 $ ou tout montant inférieur au solde total de 250 $ dû sur votre carte au plus tard à la date d’échéance, des intérêts vous seront facturés. Pour savoir comment les intérêts sont calculés et comment les paiements sont appliqués, consultez votre Entente avec le titulaire de carte CIBC.

Pourquoi ai-je besoin d’une carte de crédit?

Une carte de crédit vous aide à établir vos antécédents de crédit. Lorsque vous voudrez louer un appartement ou effectuer un achat important en cours de route, un rapport de crédit favorable contribuera à l’approbation de votre demande.

Tant que vous utilisez votre carte de façon responsable et que vous effectuez des paiements réguliers, une carte de crédit est un premier pas utile vers l’établissement de bons antécédents de crédit.

Comprendre votre carte et votre relevé

Description d’une carte de crédit

1. Puce de sécurité

2. Numéro de carte de crédit

3. Date d’expiration

4. Nom du titulaire de carte

5. Signature du titulaire de carte

6. Code de sécurité (CVV/CVC)

Comprendre les éléments de votre relevé

Solde du relevé :

Il s’agit du montant que vous devez à la fin de votre cycle de facturation mensuel.

Si vous ne payez pas le montant total exigible au plus tard à la date d'échéance, des intérêts vous seront facturés. Pour certaines opérations, comme les avances en espèces, les Chèques Pratiques, et les virements de solde, des intérêts sont toujours facturés.

Crédit disponible :

Il s’agit du montant que vous pouvez dépenser au moyen de votre carte de crédit.

Si votre limite est de 3 000 $ et que vous avez effectué des achats de 200 $, votre crédit disponible sera de 2 800 $ jusqu’à ce que vous remboursiez les 200 $

Paiement minimum :

Il s’agit de la partie minimale de votre solde impayé que vous devez payer chaque mois.

Si vous êtes en mesure de le faire, remboursez plus que le paiement minimum pour maintenir une bonne cote de crédit.

Limite de crédit :

Il s'agit du montant maximal que vous pouvez porter à votre carte de crédit.

Assurez-vous d’examiner régulièrement vos opérations. Si vous ne reconnaissez pas des opérations sur votre carte de crédit CIBC, appelez le 1 800 465-4653 Votre application téléphone s'ouvrira..

Gérer sa carte de crédit

Utilisez votre carte de crédit de façon responsable pour maintenir de bons antécédents de crédit. Ne dépensez pas au-delà de votre capacité de remboursement mensuelle, et réglez toujours votre facture à temps.
Essayez ces trucs pour rester sur la bonne voie :

Établissez des budgets

Tous les achats effectués au moyen de votre carte de crédit CIBC sont automatiquement classés dans des catégories de dépenses, comme les restaurants et le transport. De plus, vous pouvez créer vos propres catégories. Pour mieux gérer vos dépenses pour chaque catégorie, vous pouvez établir des budgets mensuels.

Établissez des alertes

Gardez facilement le contrôle de vos dépenses par carte de crédit au moyen des alertes. Vous pouvez recevoir des alertes par notification, par message texte ou par courriel. Choisissez des alertes liées aux dates d’échéance de paiements, au dépassement de vos budgets mensuels, à l’approche de votre limite de crédit et de l’arrivée de nouveaux relevés électroniques.

Effectuez des versements périodiques

Vous pouvez payer votre facture de carte de crédit au moyen de Services bancaires CIBC en directMD ou de Services bancaires mobiles CIBCMD, à un centre bancaire CIBC ou par l’intermédiaire de Services bancaires téléphoniques. Pour éviter de manquer des paiements, vous pouvez établir des paiements de facture périodiques.

Pour en savoir plus sur la gestion de votre carte de crédit

Comment choisir la bonne carte?

Voici trois facteurs à prendre en considération lorsque vous choisissez une carte de crédit :

Frais annuels

Certaines cartes vous permettent d’obtenir des primes plus rapidement, mais vous devez payer des frais annuels. Recherchez une carte qui n'a pas de frais annuels et qui vous permet quand même d'accumuler des primes.

Taux d’intérêt

Le taux d’intérêt correspond au montant qui vous sera facturé si vous ne remboursez pas la totalité de votre solde chaque mois. Si vous maintenez un solde, vous voudrez choisir une carte assortie d’un taux d’intérêt peu élevé.

Primes

Vous pouvez obtenir des primes (p. ex., primes voyages, remises en argent) sur tous vos achats courants.

Pour en savoir plus sur les cartes de crédit CIBC pour étudiants Une nouvelle fenêtre s'affichera.

Pour obtenir plus de renseignements, parlez à un conseiller dans un centre bancaire CIBC Une nouvelle fenêtre s'affichera

Des réponses à vos questions sur les cartes de crédit

Combien de temps faut-il pour obtenir une carte de crédit?

Puis-je retirer des fonds avec une carte de crédit?

Quand ma carte de crédit expirera-t-elle?

À quelles fins puis-je utiliser ma carte de crédit?

Vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour payer presque n’importe quoi. Si vous l’utilisez de façon responsable, vous pouvez utiliser votre carte pour obtenir des primes, rembourser des dettes et établir de bons antécédents de crédit.

Voici quelques conseils pour vous aider à tirer le maximum de votre carte de crédit :

Payez à temps

Un paiement de carte de crédit en retard peut nuire à vos antécédents de paiement et à votre cote de crédit, surtout s’il s’agit d’une tendance. De plus, vous devrez payer des intérêts sur le solde ainsi que d’autres frais de retard.

Planifiez vos paiements

Si vous avez de la difficulté à vous souvenir de payer votre facture de carte de crédit, établissez un paiement prévu de votre compte de chèques à votre carte de crédit chaque mois. Assurez-vous d’avoir suffisamment de fonds dans votre compte pour couvrir le montant exigible.

Payez intégralement

En ne payant que le solde minimum, vous garderez votre compte en règle, mais vous n’économiserez pas sur les frais d’intérêt. De plus, en reportant un solde chaque mois, vous serez endetté plus longtemps. Essayez de ne pas dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser, et respectez un budget.

Ne dépassez pas votre limite

Le dépassement de votre limite de crédit peut réduire votre cote de crédit. Essayez de ne pas utiliser tout votre crédit disponible d’un coup.

Évaluez votre situation financière

Si vous n’avez pas une source de revenus réguliers ou suffisamment d’argent à la banque pour payer vos factures de carte de crédit, une carte de crédit n’est peut-être pas la meilleure solution pour vous – envisagez plutôt une carte de débit ou prépayée.

Comment puis-je vérifier si ma carte de crédit est active?

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