Trois raisons d’investir dans votre REER dès maintenant
Placer de l'argent dans un REER est l'une de vos meilleures chances d'économiser sur les impôts. Et plus tôt vous cotiserez, plus tôt vous commencerez à faire fructifier votre épargne.
CIBC
14 janv. 2022
Lecture de 5 minutes
L’« enthousiasme » n’est peut-être pas le premier sentiment qui vous vient à l’esprit quand vous pensez à vos REER, mais ce sera peut-être le cas quand vous découvrirez combien ils sont avantageux pour votre épargne. « Compte tenu des économies d’impôt et de la croissance potentielle que procurent les REER, ils constituent un volet indispensable de votre stratégie de placement », souligne Jamie Golombek, directeur gestionnaire, Planification fiscale et successorale, Gestion privée CIBC.
Voici pourquoi les REER font partie des outils de placement les plus efficaces à votre disposition :
Réduisez votre facture fiscale
Oui, c’est vrai. L’un des principaux avantages de l’épargne dans un REER réside dans la déduction fiscale que vous pouvez demander pour le plein montant de votre cotisation. Disons que vous versez 5 000 $ dans votre REER. Si votre taux d’imposition est de 40 %, vous pourriez économiser jusqu’à 2 000 $ en impôt sur le revenu. Dans la mesure où vous avez des droits de cotisation au REER suffisants, vous ne serez pas pénalisé.
Vous vous demandez si vous en aurez pour votre argent en demandant une déduction fiscale cette année? « Si vous pensez que vous passerez à une tranche d’imposition supérieure plus tard, vous pouvez attendre et demander vos déductions pour une année où vous obtiendrez un remboursement d’impôt plus élevé », conseille M. Golombek.
Faites fructifier votre épargne plus rapidement
Un REER donne un élan supplémentaire à vos placements. « Une fois dans un REER, votre argent peut fructifier à l’abri de l’impôt jusqu’au moment du retrait. À long terme, cette croissance à imposition différée peut vraiment accélérer votre épargne », explique M. Golombek.
Qu’entend-on exactement par « croissance à imposition différée »? Tant que vous gardez les revenus de placement – dividendes, intérêts ou plus-value des actions – dans votre REER, vous pouvez en conserver le plein montant. Vous pouvez réinvestir cet argent supplémentaire pour faire croître davantage votre épargne, c’est ce qu’on appelle la capitalisation.
Disons que vous avez 5 000 $ à investir et que votre taux d’imposition est de 40 %. En présumant un taux de rendement de 6 %, le graphique ci-dessous compare le montant après impôt que vaudra plus tard votre placement dans un REER et dans un compte non enregistré.
N’oubliez pas que si votre taux d’imposition est de 40 %, cotiser 5 000 $ dans un REER équivaut à investir 3 000 $ hors REER, compte tenu de la déduction d’impôt que vous obtenez.
Compte non enregistré ou REER
Compte non enregistré ou REER
| |
10 ans |
20 ans |
30 ans |
Compte non enregistré |
4 273 $ |
6 086 $ |
8 668 $ |
REER |
5 373 $ |
9 621 $ |
17 230 $ |
Cet exemple suppose que vous retirerez le plein montant de votre REER à la fin de la période et serez imposé au même taux que l’année où vous avez versé la cotisation. Comme vous pouvez le voir, même avec un taux d’imposition identique à la retraite, vous obtiendrez un montant supérieur en épargnant dans un REER.
Pour avoir une idée sur la façon dont les investissements à impôt différé peuvent stimuler votre épargne, essayez notre calculateur de REER.
Épargnez gros pour de gros objectifs
Que vous rêviez d’acheter une nouvelle maison, de vous consacrer à votre passion ou de prendre votre retraite au soleil, le pouvoir d’épargne des REER peut vous aider à donner vie à vos rêves.
Achetez une maison
Si vous épargnez pour acheter votre première maison, l’argent que vous épargnez et faites fructifier dans votre REER peut vous aider à atteindre votre objectif. En vertu du Régime d’accession à la propriété (RAP), vous pouvez emprunter jusqu’à 35 000 $ dans votre REER pour une mise de fonds. Vous ne serez pas imposé sur le retrait si vous respectez les règles de remboursement au REER.
Étudiez un sujet qui vous passionne
Vous voulez enrichir vos connaissances sur un sujet qui vous passionne ou perfectionner vos compétences? En vertu du Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP), vous pouvez retirer jusqu’à 20 000 $ pour payer des études ou une formation à temps plein pour vous ou votre conjoint. Si vous respectez les règles de remboursement, vous ne serez pas imposé sur votre retrait en vertu du REEP.
Prenez votre retraite et menez la belle vie
À quoi ressemble votre retraite de rêve? Une croisière fluviale mémorable en Europe? Peindre des chefs-d’œuvre dans votre studio d’artiste à domicile? C’est là que votre REER, combiné à la croissance de vos placements à imposition différée, peut tout changer.
Si vous comptez cotiser à un REER, le faire dès maintenant est l’un des meilleurs moyens d’économiser de l’impôt. Et plus vous cotiserez tôt, plus vous commencerez vite à faire fructifier votre épargne, et plus vous aurez de chances de vivre la vie que vous voulez. Demandez à un conseiller comment les cotisations à un REER peuvent vous aider à atteindre vos objectifs.
Mettez toutes les chances de votre côté
Un conseiller CIBC peut préparer un plan personnalisé pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers, vous permettant ainsi de vous consacrer à vos autres projets.
