Rentes 101 : options de revenu de retraite à envisager

Si vous avez fait vos devoirs pour le cours Retraite 101, vous savez probablement que vous devez fermer votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) d’ici le 31 décembre de l’année de votre 71e anniversaire. Cela signifie que vous devrez transférer les fonds de votre REER dans un instrument de revenu de retraite.

Vous pourriez penser que c’est le moment de vous tourner vers un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), mais il existe une autre option de revenu de retraite que les gens négligent souvent¹: les rentes.

Les rentes sont des contrats financiers que l’on achète auprès d’un fournisseur comme une compagnie d’assurance vie. Elles procurent à leur titulaire un revenu régulier à la retraite. Selon le type de rente, vous pourrez choisir le fréquence à laquelle vous recevrez ce revenu : mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement.

En fonction du type de rente que vous choisissez, ce revenu peut être garanti jusqu’à votre décès.

Il existe plusieurs types de rentes. Voici trois options courantes.

Rentes viagères sur une seule tête

Ces rentes vous procurent une source de revenu stable pour le reste de votre vie. Bien que les versements ne durent que du vivant du titulaire de la rente, l’un des principaux avantages de cette option est qu’elle s’accompagne d’un versement mensuel plus élevé par rapport aux autres types de rentes.

Rentes réversibles

Pour les couples, ces rentes peuvent constituer un moyen fiable de financer les années de retraite. Après le décès d’un des partenaires, l’époux ou le conjoint de fait survivant continuera de recevoir une partie ou la totalité du versement, selon l’option choisie.

Rentes à terme fixe

Aussi appelées « rentes certaines », elles offrent un revenu garanti pendant une période déterminée. Si le titulaire de la rente décède avant la fin de la période fixe, son bénéficiaire ou sa succession recevra le reste des versements. Comme il n’y a pas de garantie de revenu à vie, les rentes à terme fixe coûtent moins cher; il est cependant important pour le titulaire de comprendre que la rente risque de prendre fin avant son décès.

Conclusion : les FERR ne sont pas la seule option lorsque vient le temps de transférer les fonds d’un REER. Si votre départ à la retraite approche et que vous songez à souscrire une rente, il nous fera plaisir de travailler avec vous pour obtenir l’aide d’un spécialiste en la matière.

¹ Seulement 11 % des répondants au sondage sur la retraite de la Banque CIBC comptaient sur une rente pour obtenir une partie de leurs fonds de retraite, tandis que 22 % des répondants ne savaient pas ce qu’est une rente.

Source : Le droit à la retraite : Comprendre l’imposition du revenu de retraite (PDF, 300 ko) Une nouvelle fenêtre s’affichera.