Périodes de transition : se préparer financièrement à un divorce ou à un décès

Nous avons tous entendu le sage conseil d’espérer le meilleur, mais de nous préparer au pire. Personne ne veut penser à des éventualités comme un divorce ou le décès d’un conjoint. Cependant, savoir comment gérer la logistique financière d’un tel événement est important. Prendre des mesures proactivement peut vous donner un certain sentiment de contrôle en période tumultueuse.

Voici quelques façons de vous préparer aux imprévus.

Abordez la question des finances avec votre partenaire dès le départ. Ayez une discussion franche sur la situation financière de chacun si votre relation prenait fin prématurément. Vous devriez tous deux participer activement à la conversation. Il serait également sage de mettre les choses par écrit, par exemple en rédigeant un partenariat domestique. C’est particulièrement important lorsque la gestion de l’argent du ménage incombe principalement à une seule personne.

Susan Wood, directrice en chef, Stratégies de gestion de patrimoine, Gestion privée CIBC, souligne que les finances sont une source courante de conflits entre conjoints. De plus, les objectifs évoluent au fil du temps. « Chacun possède une relation différente avec l’argent, explique-t-elle. Tenir des discussions ouvertes dès le départ vous donne le temps de changer de cap. En maintenant le dialogue tout au long de la relation, vous pouvez aussi modifier vos plans financiers si votre situation change. »

Même si vous partagez beaucoup de choses avec votre conjoint, dans certains cas, il est bon d’avoir une certaine séparation. Peut-être avez-vous récemment reçu un héritage ou un rendement élevé sur un placement que vous aviez effectué avant votre relation. Dans de tels cas, il est judicieux de placer une partie de ces fonds dans un compte distinct, qui est à votre nom seulement. Assurez-vous de désigner vos héritiers comme bénéficiaires et d’obtenir l’avis d’un spécialiste du droit de la famille.

Au moins une fois par année, lisez votre testament, votre procuration ou votre déclaration de fiducie pour vous assurer que tout est conforme à vos volontés. Si vous devez apporter des changements, ne tardez pas à le faire. N’oubliez pas que si vous divorcez et que votre ex-conjoint est toujours désigné comme bénéficiaire, il pourrait tout de même être en mesure de réclamer des fonds. Comme nous l’avons déjà mentionné, il est important d’obtenir l’avis d’un conseiller juridique.

Si votre conjoint décède en premier, votre assurance est-elle établie de manière à prioriser vos soins de longue durée? Passez en revue votre police ensemble pour vous assurer de bien comprendre quelle sera la situation financière de l’un après le décès de l’autre. Vous voudrez aussi vous préparer à la possibilité d’être retiré de la police de votre conjoint si vous divorcez.

Il est essentiel de faire l’inventaire de vos actifs financiers combinés. Si vous divorcez, ces documents vous assureront de recevoir tout ce à quoi vous avez légalement droit. Un spécialiste en services financiers est une ressource utile à ce sujet – il peut vous aider à éviter les incertitudes dans vos plans. La perte d’un conjoint est une situation difficile en soi; vous voulez éviter d’éprouver des difficultés financières en plus.

À Gestion privée CIBC, nous sommes là pour vous soutenir pendant toutes les périodes de transition, qu’elles soient joyeuses ou inattendues. Si vous avez des questions sur la façon de protéger votre patrimoine, n’hésitez pas à communiquer avec nous.