Cinq conseils sur la planification du patrimoine pour les femmes
Cinq conseils sur la planification du patrimoine : cadrez votre plan financier avec vos objectifs personnels pour solidifier votre avenir financier.
05 oct. 2023
Lecture de 4 minutes
Aujourd’hui, les femmes détiennent une quantité importante d’actifs financiers, qui atteignent une valeur de 2,2 billions de dollars. D’ici 2028, ce nombre devrait atteindre 3,8 billions de dollars, soit environ le tiers du total des actifs financiers au Canada. Ces chiffres ne sont pas que des statistiques. Ils témoignent de l’influence financière croissante des femmes.
Avec un tel potentiel à portée de main, comment pouvez-vous vous assurer que votre planification de patrimoine cadre avec vos objectifs personnels? Jeanette Power, conseillère principale en patrimoine à CIBC Wood Gundy et à Gestion privée, vous offre cinq conseils pour solidifier votre avenir financier. Pour en savoir plus, consultez The Power Investment Team Site en anglais seulement. Une nouvelle fenêtre s’affichera. (site en anglais seulement).
1. Tirez parti de la puissance d’un plan financier à long terme
La vie peut être imprévisible, mais vos finances n’ont pas à l’être. Prendre votre avenir financier en main signifie que vous devez vous préparer sur le plan financier. Votre plan devrait tenir compte des étapes clés prévues, comme la retraite, ainsi que des défis imprévus, comme la perte d’emploi.
Qu’est-ce qui est au cœur de ces préparatifs? Une planification du patrimoine approchée en fonction de l’avenir. Mme Power recommande d’avoir une stratégie solide qui clarifie vos objectifs financiers, décrit les mesures à prendre pour les atteindre et vous outille pour gérer toute surprise financière qui se présenterait à vous.
2. Tenez compte des grandes décisions de la vie
À mesure que vous célébrerez des étapes clés et composerez avec les changements prévus, vos besoins financiers se transformeront. Cela signifie que vous voudrez peut-être avoir un plan assez souple pour évoluer avec vous. Les femmes font face à d’uniques défis tout en faisant avancer leur carrière et leur patrimoine, que ce soit en élevant leur famille ou en prodiguant des soins. Les priorités changent au cours d’une vie; il est donc nécessaire de maintenir le plan de patrimoine à jour.
Supposons que vous prévoyez de prendre une pause du travail l’an prochain pour travailler sur un projet qui vous tient à cœur ou pour retourner aux études supérieures. Bien que ça puisse être gratifiant, ce genre de situation peut entraîner un changement temporaire de vos revenus. Assurez votre réussite en établissant un plan de gestion de patrimoine exhaustif. Élaborez-le en tenant compte de vos décisions futures et de vos besoins en évolution.
3. Gardez votre plan financier à jour
Votre vie et le monde qui vous entoure évoluent constamment, et votre plan financier devrait aussi évoluer. Il est essentiel d’effectuer régulièrement des vérifications et des mises à jour pour vous assurer que votre plan cadre toujours avec vos objectifs. Peut-être pensez-vous faire un don important à une œuvre de charité qui vous tient à cœur. Peut-être y a-t-il à l’horizon une nouvelle loi fiscale qui aura une incidence sur vos placements. En restant régulièrement en contact avec votre conseiller et en revoyant vos stratégies financières, vous pouvez vous assurer de non seulement vous adapter, mais aussi de tirer le maximum de chaque occasion.
4. Comprenez votre ADN financier
Les opinions sur l’argent sont uniques à chacun, comme les empreintes digitales. Elles sont façonnées par l’éducation familiale, les expériences et les choix personnels. Comme le souligne Mme Power, « Tout le monde a une relation unique avec l’argent. Celle-ci peut être héritée des parents ou tirée d’expériences de vie, positives et négatives. »
Il est essentiel d’aller au fond des choses pour comprendre les habitudes prises au fil du temps et d’utiliser à votre avantage ce que vous aurez appris de l’exercice. Par exemple, si vous avez grandi dans un ménage où l’on a mis l’accent sur l’épargne, il se peut que vous optiez pour des placements prudents. Si vous comprenez bien votre personnalité financière, la stratégie financière pourra être adaptée de façon à refléter vos valeurs.
5. Collaborez avec le bon spécialiste en services financiers
Faire affaire avec un conseiller de confiance peut faire toute la différence. Il ne s’agit pas que de faire des calculs. Il s’agit d’avoir quelqu’un qui comprend votre situation financière unique et qui peut vous guider pour vous aider à composer avec les aléas de la vie.
Prenez par exemple des changements de carrière importants ou des plans de retraite anticipée. Pour ces moments clés, tout peut changer avec l’opinion d’un conseiller en qui vous avez confiance.
Un spécialiste en services financiers apporte une expérience et une expertise approfondies afin que vous preniez des mesures financières éclairées qui cadrent avec vos objectifs.
Êtes-vous en voie d’atteindre vos objectifs personnels et financiers? Discutons ensemble pour découvrir comment nous pouvons vous aider.
Cet article est fondé sur du contenu rédigé initialement pour le Globe & Mail.
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