Les avantages de la planification du patrimoine – et par où commencer

Lorsque vient le temps de planifier le patrimoine, il faut tenir compte des expériences de vie propres aux femmes. Depuis des dizaines d’années, Susan Wood, directrice en chef, Stratégies de gestion de patrimoine, Gestion privée CIBC, aide les femmes à jouer un rôle actif dans la création d’un plan de gestion de patrimoine.

Voici quelques-uns de ses meilleurs conseils et commentaires.

D’abord, on croit à tort que de nombreuses femmes ne s’intéressent pas aux finances ou à la planification, ce qui, selon mon expérience, est tout à fait faux.

Ensuite, les femmes elles-mêmes estiment parfois qu’elles doivent posséder beaucoup de connaissances sur les placements pour créer un plan de gestion de patrimoine alors que ce n’est pas nécessaire. En réalité, la planification du patrimoine va bien au-delà des placements. Elle consiste à mieux comprendre votre situation financière et à apporter des réponses à vos questions.

Une autre idée fausse, plus générale cette fois-ci, est que la planification du patrimoine est quelque chose qu’on ne fait qu’une seule fois. La vérité, c’est que le plan évolue au fil du temps.

À un certain moment dans sa vie, toute femme devra assumer la responsabilité de gérer son propre argent. Même si votre conjoint s’occupe des finances, ce ne sera peut-être pas toujours le cas étant donné l’espérance de vie moyenne supérieure des femmes. Il est probable que vous viviez plus longtemps que votre conjoint, ce qui signifie que vous serez responsable de gérer vos propres finances.

La compétence pour ce faire peut être difficile à acquérir plus tard dans la vie. Vous serez moins vulnérable si vous possédez déjà, avant de vous rendre à un âge avancé, certaines connaissances et une certaine expérience de collaboration avec un conseiller. Vous n’avez pas besoin de tout savoir sur les finances, mais vous devez connaître les bases pour gérer votre argent.

Avoir eu l’expérience de la planification peut aussi renforcer votre sentiment d’autonomie en vous faisant prendre conscience de la flexibilité financière à votre disposition. Vous pourrez ainsi utiliser votre argent de façon plus valorisante, par exemple en donnant des fonds à vos enfants ou en faisant un don à un organisme de bienfaisance.

D’abord et avant tout, vous devez comprendre vos objectifs. Votre principal but pourrait être de vivre confortablement à la retraite. Ou peut-être voulez-vous comprendre l’impôt successoral qu’il faudra payer.

Un solide plan de gestion de patrimoine tient compte de tous les éléments de votre situation financière. Ne vous limitez pas seulement à vos placements et à vos flux de liquidités. Vous devriez également tenir compte des questions relatives à la planification fiscale et successorale, au droit de la famille et au droit des affaires, le cas échéant. Tous les éléments doivent former un tout.

Enfin, songez à effectuer une évaluation du risque en cas d’imprévus. L’idée n’est pas de vous alarmer, mais plutôt de vous procurer une tranquillité d’esprit.

Votre spécialiste en services financiers devrait avoir les compétences nécessaires pour vous aider ou disposer de ressources au sein de son organisation. Vous ne devriez jamais vous sentir mal à l’aise de poser des questions. Votre spécialiste en services financiers devrait vous soutenir en partant de votre situation actuelle et en vous aidant à aller de l’avant.

Que vous cherchiez à prendre en main vos finances pour la première fois ou à peaufiner votre plan de gestion de patrimoine, Gestion privée CIBC peut vous aider. Communiquez avec nous pour savoir comment nous pouvons collaborer.