Le conseil d’un champion de boxe poids lourd pourrait vous aider à planifier votre retraite

Au lieu d’un chèque de paie, vous pourriez maintenant être admissible à recevoir des versements réguliers du gouvernement au moyen de régimes de retraite administrés par l’État. Les régimes les plus importants sont les suivants :

Le Régime de pensions du Canada (RPC) – Le Régime de pensions du Canada (RPC) est un programme destiné aux Canadiens (à l’extérieur du Québec) qui verse des prestations de pension mensuelles aux personnes admissibles à la retraite. Le montant que vous aurez le droit de recevoir mensuellement du RPC varie selon le montant et la durée de vos cotisations, ainsi que l’âge auquel vous avez commencé à toucher une pension du RPC.

Le Régime de rentes du Québec (RRQ) - Le Québec administre son propre régime de pension distinct appelé le Régime de rentes du Québec (RRQ). Bien que le principe soit semblable à celui du RPC par le fait que les personnes admissibles recevront des prestations mensuelles, le RRQ maintient ses propres critères d’admissibilité, ses propres règles de cotisation et ses propres droits aux prestations.

Sécurité de la vieillesse (SV) – Contrairement au RPC ou au RRQ, lorsqu’un prestataire est admissible à la Sécurité de la vieillesse (SV), le revenu d’emploi n’est pas un facteur à prendre en considération pour déterminer son admissibilité. Cette pension est offerte aux Canadiens de 65 ans et plus qui répondent aux critères.

Il est à noter que le revenu généré par les régimes de retraite ci-dessus est imposable — pour plus de renseignements sur l’imposition du revenu de retraite, consultez l’article Le droit à la retraite : Comprendre l’imposition du revenu de retraite (PDF, 225 ko) Une nouvelle fenêtre s’affichera.

Le gouvernement du Canada n’est pas le seul à fournir des régimes de retraite. Certains Canadiens peuvent bénéficier de régimes de retraite privés mis en place par leur employeur. Les régimes peuvent comprendre :

Un régime à cotisations déterminées – Un régime à cotisations déterminées permet aux employés de cotiser des dollars avant impôts. Une société peut choisir d’égaler un montant déterminé des cotisations des employés. À la retraite, la rente que vous recevrez dépendra du montant des cotisations, de la croissance et du revenu de placement qui s’est accumulé dans le régime jusqu’à la date de votre retraite.

Un régime à prestations déterminées – Ce programme verse une rente fondée sur des facteurs prédéterminés, comme la durée de l’emploi et les antécédents salariaux. Contrairement à un régime à cotisations déterminées, c’est l’employeur, et non l’employé, qui doit veiller à ce que les cotisations, le revenu et la croissance sont suffisants pour assurer les prestations des employés.

Tout comme les régimes de retraite gouvernementaux, le revenu de régime de retraite privé est également entièrement imposable. 

Une des façons les plus efficaces d’augmenter votre revenu à la retraite consiste à épargner de l’argent par vous-même. Ces épargnes peuvent comprendre : 

Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) – Votre REER offre différentes options pour vous procurer un revenu à la retraite. À la fin de l’année où vous atteignez l’âge de 71 ans, vous pouvez choisir l’une des trois options suivantes. Vous pouvez transférer les fonds dans un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), vous obligeant à recevoir un montant minimal chaque année selon une formule préétablie en fonction de la valeur du FERR et de votre âge (ou de celui de votre époux ou conjoint de fait). Vous pouvez utiliser les fonds pour acheter une rente qui offre un revenu garanti à vie ou pour une période déterminée. Vous pouvez aussi retirer les fonds de votre REER en espèces. Les revenus d’un REER, d’un FERR ou d’une rente sont entièrement imposables.

Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) – Ce compte offre énormément de souplesse : vous pouvez continuer de cotiser à votre CELI et d’effectuer des retraits, comme vous l’avez toujours fait avant la retraite. Lorsque vous respectez les limites établies, le revenu gagné dans votre CELI, comme les intérêts, les dividendes ou les gains en capital, demeure libre d’impôt, même lorsque vous effectuez des retraits. Contrairement à un REER, vous pouvez cotiser de nouveau les sommes retirées l’année suivante.

Comptes non enregistrés – Certaines personnes comptent également sur les comptes non enregistrés pour l’épargne personnelle, car les comptes enregistrés comportent des plafonds de cotisation. Que vous ayez des économies dans un compte de placement non enregistré ou un compte d’épargne, vous pouvez également compter sur ces économies pour financer votre retraite.