Façonnez votre vision grâce à la planification stratégique du patrimoine

Composer avec des priorités concurrentes

Un conseiller de confiance est un élément clé d’une stratégie de planification de la retraite réussie, car il peut adapter un plan aux objectifs et aux attentes uniques de sa clientèle, en veillant à ce que les femmes se sentent à l’aise et confiantes à l’égard de leurs finances.

« Nous devons d’abord comprendre la vision », poursuit-elle. « Nous devons établir un lien significatif avec la cliente pour comprendre ce qu’elle tente d’accomplir avant d’élaborer le plan financier ou de répartir les actifs de placement, qui constitue la toute dernière étape du processus. »

Elle souligne que les femmes peuvent ressentir un tiraillement et se demander si elles peuvent réaliser tous les aspects de leur vision. « Ce sentiment de tiraillement signifie ceci : quelle est votre liste de souhaits? Avez-vous la capacité de le faire? », explique Mme Robinson.

Les femmes peuvent avoir des priorités concurrentes, qui sont différentes pour tout le monde, ajoute-t-elle. La retraite fera probablement partie de leur vision, mais il peut également s’agir de leur incidence sur leur collectivité à travers la philanthropie ou le bénévolat. Une femme pourrait vouloir aider son enfant adulte à acheter une maison et assumer également des responsabilités à titre d’aidante naturelle à l’égard de ses parents vieillissants. Mme Robinson souligne que, parfois, un plan peut nécessiter de faire des compromis, mais que cela n’est pas toujours négatif. Par exemple, cela pourrait signifier qu’au lieu d’acheter une maison en Floride, elle pourrait être louée pendant quelques mois chaque année.

Des événements imprévus de la vie, comme un divorce, un changement de carrière, des problèmes de santé ou la perte soudaine d’un conjoint, peuvent aggraver le stress financier des femmes, affirme Mme Robinson. C’est pourquoi il incombe aux conseillers de poser les bonnes questions et d’aider leurs clientes à se sentir en confiance dans leur parcours financier.

« En discutant de ces situations et en aidant les femmes à comprendre ce que cela signifie sur le plan financier pour elles, nous pouvons contribuer à atténuer une partie de ce stress. »

Donner aux femmes les moyens de contrôler leur patrimoine

La complexité de la croissance et de la gestion du patrimoine – répartition stratégique de l’actif, optimisation fiscale, atténuation des risques et volatilité des marchés – peut aussi accroître les craintes financières des femmes. D’après le sondage de WOI+ en collaboration avec la Banque CIBC, bien que plus de 68 % des femmes déclarent avoir un sentiment de contrôle sur leurs finances, 42 % sont préoccupées par leur sécurité à long terme et 38 % ressentent du stress par rapport à leur situation actuelle.

Cette préoccupation provient en grande partie de l’inconnu, précise Mme Robinson. Il incombe au conseiller de donner aux femmes les outils nécessaires pour qu’elles aient confiance en leur plan et en leur capacité de prendre des décisions financières. Cela peut s’avérer particulièrement utile en période de volatilité, lorsque certaines personnes pourraient vouloir prendre des mesures radicales à l’égard de leurs finances.

« Il s’agit de prendre le temps de réunir les éléments – répercussions fiscales volatilité – de comprendre la façon dont tous ces éléments s’imbriquent pour influer sur le résultat de votre plan de retraite », explique-t-elle, en fournissant des ressources, comme des webinaires ou des outils en ligne, qui peuvent offrir aux femmes des connaissances et une confiance financières accrues.

« Si nous avons accompli ce travail et que je comprends ce qui vous tient à cœur, je peux vous aider à répondre à vos questions ou à vos préoccupations. »

Choisir le bon partenaire pour transformer votre vision en réalité

Mme Robinson souligne qu’il est important pour les femmes de se sentir à l’aise avec leur conseiller et de s’assurer qu’elles travaillent avec une personne qui leur convient. Une fois la relation établie, le conseiller peut élaborer un plan de gestion de patrimoine personnalisé pour assurer la sécurité financière et l’indépendance souhaitées par la cliente.

Lorsqu’un conseiller et sa cliente clarifient la vision, ajoute-t-elle, toute incertitude qui subsiste peut se transformer en un sentiment de sécurité et de confiance à l’égard de l’avenir.

« Travaillez avec quelqu’un avec qui vous tissez des liens, quelqu’un qui prendra le temps de bien cerner ce que vous voulez », poursuit Mme Robinson. « Ce sont votre argent et votre vision qui comptent. »