Qu’est-ce que le crédit personnel?
Votre crédit personnel peut être évalué de deux façons :
- Votre évaluation du crédit mesure votre fiabilité pour ce qui est de rembourser vos dettes.
- Votre cote de crédit – nombre de 300 à 900 – mesure votre risque de crédit à un moment précis. Une cote de crédit de 690 ou plus est considérée comme bonne. Plus votre cote est élevée, plus le risque est faible pour le prêteur, et plus il est facile d’obtenir l’approbation d’un nouveau prêt.
Comment établir vos antécédents de crédit personnel?
Voici quelques stratégies à utiliser pour améliorer votre cote de crédit personnelle, quelle que soit votre situation, que ce soit à vos débuts comme entrepreneur ou après un coup dur.
1. Payez vos factures à temps
Votre historique de paiement représente 35 % de votre cote de crédit, alors veillez à toujours payer vos factures au complet, ou au moins le montant minimum, et à temps.
2. Variez les types de crédit que vous utilisez
Votre capacité de gérer une gamme diversifiée de produits de crédit, comme une marge de crédit, une carte de crédit et un prêt hypothécaire, améliorera vos antécédents de crédit.
3. N’ayez pas peur des nouvelles occasions de crédit qui pourraient vous être utiles
Votre cote de crédit globale changera chaque fois que vous ouvrez de nouveaux produits de crédit. Assurez-vous seulement de ne pas en prendre plus que ce que vous pouvez gérer. Utilisez-les à bon escient et assurez-vous d’avoir la capacité d’effectuer les paiements exigibles
4. Ne vous surendettez pas
Ce n’est pas parce que votre demande de crédit est approuvée pour un montant donné que vous devez utiliser la totalité du crédit consenti. Votre dossier de crédit pourrait paraître plus solide si vous n’avez pas « besoin » d’utiliser tout le crédit qui vous est accordé. Éviter les excès permet aussi de rendre les paiements de crédit plus faciles à gérer.
5. Tenez-vous au fait de votre cote de crédit et surveillez les écarts
En vérifiant votre rapport d’évaluation du crédit de temps à autre, vous pourrez mieux le gérer et y repérer les écarts, s’il y a lieu. Les clients de la Banque CIBC peuvent vérifier leur cote de crédit au moyen du Service d’évaluation du crédit sans frais CIBC, dans l’application Services bancaires mobiles CIBCMD. Vous pouvez également communiquer avec l’une des agences d’évaluation du crédit du Canada pour recevoir une copie de votre rapport de crédit par la poste, sans frais. Moyennant des frais, vous pouvez consulter votre rapport de crédit en ligne.
6. Maintenez de bonnes habitudes financières à long terme
Gérez votre crédit consciencieusement et prenez des décisions financières judicieuses, ainsi, avec le temps, votre cote de crédit pourrait augmenter.
7. Utilisez les outils et les calculateurs à votre disposition
Les clients de la Banque CIBC qui désirent recevoir des conseils personnalisés en fonction de leurs opérations de carte de débit et de crédit peuvent utiliser la fonction À la loupe CIBC de Services bancaires mobiles. À la loupe peut vous aider à prendre des décisions financières avisées au quotidien et à maintenir de bonnes habitudes financières à long terme.
8. Demandez conseil à un expert
Rencontrez un conseiller si vous avez des questions sur votre cote de crédit ou si vous avez accumulé des dettes et avez de la difficulté à effectuer vos paiements. Un conseiller peut vous aider à créer un plan pour vous remettre sur les rails.
Qu’est-ce qui distingue le crédit personnel du crédit d’entreprise?
Comme pour le crédit personnel, les antécédents de crédit d’entreprise indiquent votre capacité à rembourser vos dettes à temps, mais dans ce cas-ci, il s’agit de paiements à vos prêteurs et fournisseurs. Une bonne cote de crédit d’entreprise vous aidera à obtenir des prêts pour faire croître votre entreprise, vous donnera accès à des taux d’intérêt moins élevés et vous procurera une meilleure marge de manœuvre lorsque vous payez vos fournisseurs.
Si vous ne retenez qu’une seule chose de cet article, que ce soit ceci : gardez votre crédit personnel et votre crédit d’entreprise séparés autant que possible. C’est très important pour réduire au minimum les répercussions potentielles que chaque type de crédit pourrait avoir sur l’autre. Par exemple, si vous avez des difficultés financières personnelles, vous ne voudriez pas qu’elles nuisent à votre cote de crédit d’entreprise.
Comment établir vos antécédents de crédit d’entreprise?
Pour obtenir un bon crédit d’entreprise, vous pouvez utiliser les mêmes techniques que pour établir votre crédit personnel : payer vos factures à temps, varier les types de crédit utilisés, etc. Vous pourriez également :
Enregistrer votre entreprise
En enregistrant votre entreprise, vous démontrez votre légitimité et votre solvabilité aux clients, aux fournisseurs et aux prêteurs. Vous pouvez enregistrer votre entreprise en ligne sur le site Web du gouvernement Une nouvelle fenêtre s'affichera..
Obtenir du crédit
La meilleure façon d’établir des antécédents de crédit est de commencer à petite échelle et de demander une carte de crédit ou une marge de crédit d’entreprise. Votre historique des opérations et des paiements vous aidera à établir votre cote de crédit. N’oubliez pas, évitez d’utiliser une trop grande partie du crédit obtenu : moins vous utilisez de crédit par rapport à votre crédit total, plus votre cote de crédit augmente.
Apprendre à connaître vos fournisseurs
Il est important d’établir de bonnes relations avec vos fournisseurs. Si vos fournisseurs ne le font pas déjà, demandez-leur de déclarer tous les paiements que vous leur faites aux différentes agences de crédit. Ces renseignements peuvent contribuer à améliorer votre cote de crédit d’entreprise.
Vous êtes prêt à demander du financement?
Que ce soit pour financer un achat unique, couvrir vos dépenses d’exploitation courantes, protéger votre entreprise contre les insuffisances de fonds imprévues ou profiter d’un programme gouvernemental, nos experts des services bancaires aux PME sont là pour vous aider. Pour en savoir plus, consultez notre site Prêts et marges de crédit aux PME.
