Tout ce que vous devez savoir sur les prêts hypothécaires au Canada

Une hypothèque est un type de prêt utilisé lors de l'achat d'une maison. Une hypothèque est souvent pour une grosse somme d'argent. 

En général, une hypothèque est un contrat entre vous et l'entreprise ou la personne qui vous prête de l'argent. Ce contrat comprendra tous les détails du prêt Une nouvelle fenêtre s'affichera. et de la propriété garantie. Cela signifie que le prêteur peut avoir le droit légal de prendre votre propriété et peut le faire, si vous ne respectez pas les conditions de votre prêt hypothécaire. 

La durée de validité de votre contrat hypothécaire est connue sous le nom de durée du prêt hypothécaire, qui peut aller de plusieurs mois à plusieurs années, et elle inclura le taux d'intérêt. 

Il est important d'entretenir votre maison et d'effectuer tous les paiements à temps.

Que devriez-vous faire avant de magasiner pour un prêt hypothécaire ?

Commençons par votre rapport de solvabilité. Commandez une copie de votre rapport de solvabilité et assurez-vous qu'il n'y a aucune erreur, car les prêteurs potentiels voudront y avoir accès.

Un bon pointage de crédit peut conduire à une taille d'hypothèque décente. Cependant, une mauvaise cote de crédit peut avoir un impact négatif sur votre capacité à obtenir un prêt. En fait, si vous avez une mauvaise cote de crédit, un prêteur hypothécaire peut refuser d'approuver votre prêt hypothécaire, l'approuver à un montant inférieur ou forcer un taux d'intérêt plus élevé. Ils pourraient même demander un cosignataire ou exiger un acompte important. Renseignez-vous sur votre dossier de crédit et sur la façon d'établir des antécédents de crédit.

Vous devrez tenir compte de votre budget et respecter celui-ci pour être admissible à un prêt hypothécaire Une nouvelle fenêtre s'affichera.. Lorsque vous présentez une demande, vous devrez fournir la preuve que vous pouvez vous permettre ces paiements. Afin de calculer vos dépenses de logement et votre endettement, les prêteurs hypothécaires examineront souvent les informations suivantes:

• Votre dossier de crédit et votre pointage
• Toute dette que vous avez
• Vos dépenses
• Vos revenus
• Le temps qu'il vous faudra pour rembourser intégralement l'hypothèque

De plus, vous devrez disposer de fonds pour couvrir les frais de clôture, les frais de déménagement et les frais d'entretien courant.

Il existe quelques différences clés Une nouvelle fenêtre s'affichera. entre les prêteurs hypothécaires et les courtiers hypothécaires.

Les prêteurs vous prêteront de l'argent directement. Vous pouvez demander un prêt hypothécaire auprès de divers prêteurs, tels que des sociétés de prêts hypothécaires, des compagnies d'assurance, des banques, des coopératives de crédit, des sociétés de fiducie et des sociétés de prêt. Chaque prêteur offrira ses propres conditions et taux d'intérêt pour des produits similaires, il est donc important de magasiner pour le bon.

Les courtiers ne vous prêteront pas d'argent directement. Au lieu de cela, ils trouveront un prêteur pour vous. Les courtiers ont un plus large éventail de prêteurs et de produits à leur disposition, de sorte qu'ils peuvent offrir un plus large éventail d'options hypothécaires. Étant donné que chaque courtier travaille avec différents prêteurs, demandez avec lesquels ils travaillent lorsque vous comparez les options. Il convient de noter que les courtiers ne facturent généralement pas de frais pour leurs services parce qu'ils reçoivent une commission du prêteur.

Les conditions supplémentaires pour obtenir une préapprobation hypothécaire comprennent la préautorisation hypothécaire et la préqualification hypothécaire. Ce processus peut être divisé en étapes; cependant, les prêteurs peuvent avoir des critères différents pour chaque étape.

Lorsque vous cherchez à obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire, les prêteurs examineront vos finances et vos renseignements personnels, puis effectueront une vérification de crédit pour calculer le montant maximum auquel vous êtes admissible, à quoi ressembleront vos paiements et un taux d'intérêt. C'est un excellent moment pour magasiner et comparer les offres.

Il est important de noter que le montant de la préapprobation ne garantit pas que vous recevrez un prêt hypothécaire pour ce montant. L'hypothèque approuvée est en fait basée sur le montant de votre mise de fonds et la valeur de la propriété. Si vous ne voulez pas étirer trop votre budget, envisagez des maisons qui se situent dans une gamme de prix inférieure.

Vos options hypothécaires peuvent avoir une incidence sur vos taux d'intérêtUne nouvelle fenêtre s'affichera.. Étant donné que les prêts hypothécaires représentent généralement une grosse somme d'argent, toute petite différence dans le taux d'intérêt peut considérablement affecter vos paiements. Les Canadiens peuvent choisir entre deux types de taux d'intérêt hypothécaires:

• Le taux hypothécaire fixe vous enferme dans une durée de paiement hypothécaire fixe, qui dure souvent cinq ans à la fois.
• Le taux hypothécaire variable est lié au taux préférentiel du prêteur et peut augmenter ou diminuer au cours de votre terme. 

Essentiellement, plus votre taux d'intérêt est bas, moins vous devez rembourser.