Établir votre cote de crédit au Canada et pourquoi c'est important

Chaque fois que vous empruntez de l'argent à une banque, un bureau de crédit apprend des informations spécifiques à votre sujet, notamment si vous avez effectué vos paiements mensuels à temps, si vous avez manqué des paiements et le montant total de vos dettes en souffrance. Ces facteurs sont ensuite utilisés pour calculer votre cote de crédit, qui est un chiffre à trois chiffres sur votre rapport de notation de crédit qui indique aux prêteurs vos chances de rembourser un prêt.

De manière générale, les cotes de crédit ont tendance à appartenir à ces catégories:

• Cote de crédit faible: 300-660
• Bonne cote de crédit: 660-750
• Cote de crédit élevée: 750-900

Au Canada, les achats importants impliquent souvent l'obtention d'un prêt auprès d'une banque. Les « prêteurs » veulent savoir comment vous avez déjà géré le crédit afin de prédire la probabilité que vous le remboursiez à l'avenir. Que vous cherchiez à louer une maison, à acheter une maison, à acheter une voiture, à ouvrir une entreprise ou même, dans certains cas, à trouver un emploi, votre cote de crédit peut être utilisée pour décider d'approuver ou non votre demande de prêt.

Ne pas avoir une bonne cote de crédit pourrait signifier que si vous vous trouvez dans une situation concurrentielle pour acheter ou louer une maison, vous pourriez ne pas être en mesure de l'obtenir. C'est pourquoi il est important de commencer à établir et à développer votre pointage de crédit et vos antécédents dès que possible lorsque vous arrivez au Canada.

Votre score est calculé en fonction d'un certain nombre de facteurs, mais voici quelques conseils pour vous aider à obtenir un bon crédit.

Assurez-vous toujours de payer votre solde à temps. Chaque prêteur vous indique combien vous devez rembourser avec une date d'échéance pour votre paiement. Si vous ne pouvez pas payer le montant total, assurez-vous de payer au moins le montant minimum qui vous a été fourni par votre banque. Ne manquez jamais un paiement même si la facture comporte des frais contestés ou d'autres problèmes.

Évitez de dépasser votre limite de crédit. Par exemple, si vous avez une limite de 5 000 $ sur votre carte de crédit, ne dépassez pas ce montant. Votre cote de crédit en souffrira si vous utilisez une carte de crédit au-delà de sa limite d'emprunt autorisée. Essayez de ne pas utiliser plus de 30% de votre limite de crédit. Il est préférable d'avoir une limite de crédit plus élevée et d'en utiliser moins chaque mois.

Surveiller votre crédit devrait devenir une habitude hebdomadaire une fois que vous êtes un utilisateur de crédit. Les applications bancaires sont votre meilleur ami, car elles vous permettent d'accéder facilement à toutes vos transactions, soldes et paiements minimums que vous devez effectuer sur une base mensuelle. Cela vous aide à planifier vos dépenses et à suivre vos échéances de paiement.

Votre cote de crédit bénéficiera d'un compte de crédit ouvert et utilisé pendant une période plus longue. Si vous avez des comptes de crédit relativement nouveaux, votre cote de crédit peut être inférieur. Le nouveau compte est considéré comme un nouveau crédit si vous y transférez un ancien compte.

Même si vous n'avez pas besoin d'un ancien compte, pensez à le garder ouvert et à l'utiliser parfois. Si le compte est ouvert mais que vous ne l'utilisez pas, assurez-vous qu'il n'y a pas de frais pour le garder ouvert.