Fonctionnement de la fraude par chèque

Bien que les modes de paiement sans contact et électroniques soient en hausse, les chèques demeurent un mode de paiement très courant. Parmi les personnes les plus vulnérables à la fraude par chèque, on retrouve les nouveaux arrivants qui viennent de pays où les chèques sont encore utilisés régulièrement, les aînés qui n’utilisent pas les technologies des services bancaires en ligne et les personnes qui se trouvent dans une situation financière vulnérable, par exemple qui ont des revenus ou des dettes variables. Pour vous protéger, il est essentiel de comprendre comment la fraude par chèque se produit. Voici un scénario courant :

  1. Vous déposez le chèque du fraudeur dans votre compte
  2. Le fraudeur vous presse d’envoyer de l’argent avant que le chèque soit compensé
  3. Votre institution financière détermine que le chèque est faux, mais vous avez déjà perdu l’argent que vous avez envoyé

Types de chèques sans provision

Les fraudeurs conçoivent des chèques contrefaits qui ont la même apparence que vos chèques bancaires. Les chèques contrefaits peuvent aussi prendre la forme d’un chèque de banque, d’un mandat ou d’une traite bancaire. 

Les fraudeurs volent des chèques légitimes et falsifient votre signature. 

Les fraudeurs volent les chèques qui vous sont libellés. Ils falsifient votre signature au verso du chèque et le déposent dans leur compte. 

Les fraudeurs modifient les renseignements d’un chèque valide, comme le bénéficiaire, la date ou le montant. 

Protégez-vous grâce à nos conseils

  • Conservez vos chèques en lieu sûr.
  • Déchiquetez les chèques inutilisés si vous avez fermé vos comptes.
  • Vérifiez régulièrement votre compte et signalez toute opération non autorisée.
  • Profitez d’options de paiement électronique plus sécuritaires, comme Virement Interac, le dépôt direct ou les paiements préautorisés.

  • Vérifiez s'il n'y a pas d'altérations, comme une incohérence dans le style d’écriture ou un ajout de lettres et de chiffres.
  • Refusez les chèques qui sont libellés à quelqu’un d’autre, mais qui ont été signés et vous sont remis. Il est préférable d’accepter uniquement les chèques de personnes que vous connaissez directement.
  • N’envoyez pas d’argent ou de cartes-cadeaux à des inconnus après qu’ils vous ont remis un chèque à déposer.
  • Si vous vendez quelque chose, refusez les chèques dont le prix est supérieur au prix indiqué.
  • Assurez-vous que les chèques sont datés correctement. N’acceptez pas de retenir des chèques jusqu’à une date ultérieure et n’acceptez pas de chèques postdatés.
  • Attendez qu’un chèque que vous avez déposé soit compensé avant de virer des fonds.

Vous remarquez quelque chose de suspect? Dites-le nous


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Le petit livre noir de la fraude Une nouvelle fenêtre s’affichera.

Téléchargez le guide anti-arnaques de Bureau de la concurrence Canada, offert en 8 langues différentes.

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