Qu’est-ce qu’une fraude liée à une mule?

Une fois que les fraudeurs ont gagné votre confiance, ils l’exploitent en se servant de vous en guise de mule et en accédant à vos comptes pour transférer des fonds frauduleux. Les fraudes liées à une mule se déroulent généralement selon ce scénario :

  1. Un fraudeur communique avec vous par l’intermédiaire de canaux comme des médias sociaux, des sites d’emplois ou des sites de rencontre pour établir un lien de confiance.
  2. Une fois que le fraudeur aura gagné votre confiance, il vous demandera de déposer des chèques ou d’accepter des virements dans votre compte. Vous ne saurez pas que le chèque ou les fonds sont frauduleux.
  3. Une fois que vous aurez effectué le dépôt, le fraudeur vous fournira un compte et vous demandera de lui transférer les fonds au moyen d’un virement par câble ou d’un service de virement de fonds par courriel.
  4. Après avoir effectué le virement, vous apprendrez que les fonds initiaux étaient frauduleux. À ce moment-là, vous avez déjà perdu votre argent et vous pouvez être tenu responsable de couvrir les fonds que vous avez transférés.

Reconnaître les types de fraude liée à une mule

Les fraudeurs affirment que vous avez gagné à une loterie, mais que vous devez payer de l’impôt pour réclamer votre prix. Si vous ne pouvez pas les payer à l’avance, on vous dirigera vers un tiers (qui participe à l’arnaque), qui vous donnera un chèque ou un prêt afin que vous puissiez payer les impôts. Une fois que vous aurez transféré le paiement d’impôt, les fonds du tiers se révéleront frauduleux et vous serez tenu responsable de couvrir les fonds que vous avez envoyés.

Un fraudeur achète un article que vous vendez, mais vous verse un paiement excédentaire. Vous lui remboursez la différence. Toutefois, vous apprenez plus tard que le paiement initial était frauduleux et vous avez perdu l’argent que vous avez remboursé et l’article que vous vendiez.

Un fraudeur prétend être un nouvel employeur et vous demande de déposer de l’argent dans votre compte dans le contexte d’une offre d’emploi. Il vous demandera de transférer une partie de cet argent dans un autre compte. Vous découvrirez plus tard que le dépôt initial était frauduleux et que vous avez perdu l’argent que vous avez transféré.

Un fraudeur prétend être un représentant d’un gouvernement étranger et vous demande de transférer de l’argent à l’étranger pour lui. Il vous envoie les fonds, qui doivent être transférés à un autre compte, ce que vous faites selon ses directives. Toutefois, le paiement du fraudeur n’est pas compensé et vous avez perdu l’argent que vous avez transféré.

On vous dit que vous avez hérité de l’argent d’un proche que vous n’avez jamais rencontré, mais que vous devez payer des frais de service pour recevoir l’héritage. Le fraudeur conserve votre paiement et vous ne recevez jamais l’héritage prévu.

Repérez les signaux de fraude liée à une mule

Si l’on vous demande de transférer des fonds pour un inconnu ou si vous avez accepté son dépôt, surveillez les signaux d’alerte suivants :

  • Vous n’avez jamais rencontré la personne qui vous demande d’effectuer le virement.
  • La personne qui vous demande d’effectuer un virement de fonds communique avec vous par l’intermédiaire de canaux non officiels ou non sollicités, comme des sites d’emplois, des sites de rencontre, des médias sociaux ou des courriels.
  • La personne vous demande d’effectuer un virement de fonds à partir d’un dépôt dont les fonds n’ont pas encore été compensés.
  • Vous avez reçu un paiement excédentaire et on vous demande de rembourser la différence. 
  • La personne coupe les ponts une fois que vous avez effectué le virement.

Fraudes par sites d’emplois

  • Une somme importante vous est offerte pour un minimum de travail ou d’efforts.
  • Vous interagissez avec vos contacts exclusivement en ligne et ne les avez jamais rencontrés en personne.
  • La description de poste est vague et exige peu ou pas d’expérience.
  • Le poste exige que vous transfériez des fonds.

Protégez-vous grâce à nos conseils

  • Envoyez de l’argent uniquement à des gens que vous connaissez. Si vous avez parlé à quelqu’un uniquement en ligne, demandez à un ami ou à un membre de votre famille en qui vous avez confiance de vous donner des conseils ou un deuxième avis. 
  • Si vous êtes un parent, un tuteur ou un fondé de pouvoir, sachez à qui s’adressent vos enfants ou les membres âgés de votre famille en ligne. 
  • Vérifiez les adresses courriel d’une personne-ressource ou d’un expéditeur pour connaître les domaines de courriel officiels qui ne sont pas accessibles au public, comme Hotmail, Gmail et Yahoo.
  • N’acceptez pas d’effectuer des virements de fonds à partir de votre compte bancaire personnel. L’entreprise et les offres légitimes ne donneront pas lieu à une demande de virement de fonds.. 
  • Attendez que les fonds d’un dépôt soient compensés dans votre compte avant d’effectuer des virements. En attendant, vous ne perdrez pas d’argent ni ne serez responsable de couvrir une perte si un dépôt s’avère frauduleux. 

Que faire si vous croyez avoir été ciblé pour une fraude liée à une mule :

  1. Coupez les ponts avec la personne. Prenez note de ses coordonnées et de tout renseignement permettant de l’identifier.
  2. Si vous avez transféré des fonds, dites-le-nous immédiatement. 

Vous remarquez quelque chose de suspect? Dites-le nous


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Le petit livre noir de la fraude Une nouvelle fenêtre s'affichera.

Téléchargez le guide anti-arnaques de Bureau de la concurrence Canada, offert en 8 langues différentes.

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