Comment éviter les paiements manqués ou en retard sur votre carte de crédit

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Une carte de crédit peut être un excellent outil pour couvrir vos dépenses quotidiennes, obtenir des primes et gérer des dépenses imprévues, mais si vous l’utilisez de la mauvaise façon, vos antécédents de crédit peuvent en souffrir. Un paiement de carte de crédit en retard peut avoir un effet néfaste sur vos antécédents de paiement et votre cote de crédit, particulièrement si cela devient une habitude. Vous commencerez également à accumuler des intérêts sur votre carte de crédit, ce qui peut rendre vos difficultés financières encore plus difficiles.

Voici quatre conseils qui vous aideront à éviter les paiements manqués ou en retard :

Établir des paiements prévus

L’une des meilleures façons de vous assurer que vos paiements de carte de crédit sont toujours effectués à temps est d’établir des paiements mensuels prévus – ce que vous devez chaque mois sera automatiquement prélevé dans votre compte bancaire. Vous pouvez planifier votre paiement de carte de crédit mensuel de manière à payer le solde exigible complet, le paiement minimum ou un autre montant. Assurez-vous d’avoir suffisamment de fonds dans votre compte à chaque date d’échéance pour couvrir votre facture de carte de crédit.

Vous pouvez planifier des paiements prévus ou postdatés par l’intermédiaire de CIBC en direct^MD. Lorsque vous ouvrez une session dans votre compte, sélectionnez « Virements » dans le menu de navigation et suivez les étapes.

Créer des rappels pour effectuer des paiements manuels

Si vous préférez effectuer des paiements manuels de carte de crédit parce que vos dépenses ou vos revenus ne sont pas assez prévisibles pour permettre des paiements automatiques, suivez ces étapes :

Configurez une alarme sur votre téléphone à la même heure chaque mois pour vous rappeler le paiement de votre carte de crédit.
Tirez parti des alertes CIBC. Grâce aux alertes CIBC, vous recevrez des rappels par courriel, par message texte ou par l’intermédiaire de votre centre de messages. Ces rappels peuvent vous aider à ne pas perdre le fil de vos paiements de carte de crédit.
Assurez-vous de vous inscrire aux relevés papier ou électroniques, selon ce qui vous convient le mieux, afin que le paiement par carte de crédit constitue toujours une priorité.

Payer plus que le montant minimum

Si vous payez un montant inférieur au montant du relevé un mois donné, si vous retirez des avances de fonds, effectuez des virements de soldes ou tirez des chèques de votre compte de carte de crédit, vous encourrez des frais d’intérêt. Ces frais sont calculés selon le taux d’intérêt annuel de la carte de crédit. Si vous payez moins que le solde total, ce taux d’intérêt sera facturé sur le solde à partir de la date de l’opération.

Passer en revue les frais d’intérêts et les frais indiqués dans les modalités

Toutes les cartes de crédit sont dotées d’information détaillée sur les taux et les frais afin que vous puissiez être un titulaire de carte bien informé. Pour en savoir plus sur les taux et les frais de carte de crédit CIBC, consultez le Sommaire des taux d’intérêt annuels et des frais des cartes de crédit CIBC (PDF, 41 ko) Une nouvelle fenêtre s’affichera.. En vous assurant de comprendre les modalités, vous ne serez pas surpris lorsque vous recevrez votre relevé. De plus, il pourrait être judicieux de calculer votre facture de carte de crédit avant qu’elle soit portée au compte afin de pouvoir planifier votre budget mensuel. Si vous avez d’autres questions sur le paiement de votre facture de carte de crédit, vous pouvez communiquer avec un représentant, Service à la clientèle CIBC au 1 800 465-4653 Votre application de téléphone s’ouvrira..

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Qu’est-ce qu’un paiement de carte de crédit en retard?

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Que se passe-t-il si je manque un paiement de carte de crédit?

Un seul paiement manqué n’aura pas d’incidence importante sur votre rapport de crédit. Toutefois, des paiements consécutifs manqués pourraient avoir une incidence.

Voici quelques-unes des conséquences qui peuvent se produire si vous manquez un ou plusieurs paiements :

Vous devrez payer des frais de retard

Si votre facture de carte de crédit est payée en retard, des frais de retard pourraient vous être facturés, même si vous payez votre facture un jour ou deux après son échéance. Les frais de retard et les intérêts accumulés figureront sur votre prochain relevé de facturation. Si vous manquez régulièrement des paiements, les frais de retard se poursuivront, ce qui signifie que vous serez endetté plus longtemps.

Des intérêts vous seront facturés

Si vous ne réglez pas l’intégralité du solde mensuel de votre carte de crédit au plus tard à la date d’échéance, des intérêts vous seront facturés, même si vous payez le solde minimum. Si vous avez tendance à reporter un solde d’un mois à l’autre, vous pourriez devoir payer des intérêts pendant longtemps.

Votre taux d’intérêt pourrait augmenter

Si vous accusez régulièrement un retard dans le paiement de vos factures, vous pourriez être pénalisé par un taux d’intérêt plus élevé. Si vous profitez d’un TAC de 0 % à la suite d’une offre promotionnelle obtenue dans le cadre de votre demande de carte de crédit, vous pourriez perdre ce taux spécial et vous retrouver avec un taux d’intérêt beaucoup plus élevé.

Votre cote de crédit diminuera

Une série de paiements manqués ou en retard peut avoir une incidence négative sur votre cote de crédit. Comme vos antécédents de paiement ont une incidence sur vos antécédents de crédit, les paiements manqués diminueront votre cote de crédit.

Votre compte pourrait être transféré au service de recouvrement

Si vous avez manqué des paiements ou pris du retard sur une période de six mois ou plus, votre compte pourrait être envoyé à un agent de recouvrement. Celui-ci tentera de récupérer l’argent que vous devez.

Vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir des prêts à l’avenir

Si vous avez une mauvaise cote de crédit en raison de paiements en retard ou manqués, vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir un prêt assorti d’un taux d’intérêt abordable. Un taux d’intérêt plus élevé sur un prêt peut engendrer des paiements mensuels et une durée plus élevés; il pourrait alors être plus difficile de gérer votre dette.

Si vous avez de la difficulté à effectuer vos paiements, appelez-nous immédiatement au 1 855 990-1011 Votre application de téléphone s’ouvrira.. Nous examinerons votre situation financière avec vous et vous aiderons à élaborer un plan.

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