Comment choisir la carte de crédit qui vous convient

Votre pointage de crédit est un nombre à trois chiffres qui représente votre capacité à rembourser vos dettes. Plus le nombre est élevé, meilleur est votre pointage.

Vous voudrez surveiller votre pointage de crédit, car il a une incidence sur la décision des prêteurs d’approuver vos demandes de marges de crédit, de prêts-autos, de prêts hypothécaires et de cartes de crédit. Si vous êtes un client de la Banque CIBC, vous pouvez facilement ouvrir une session dans l’application Services bancaires mobiles CIBCMD et vérifier votre pointage de crédit instantanément.

Les différentes cartes offrent différents avantages, alors réfléchissez à ce qui compte le plus pour vous. N’oubliez pas que certaines cartes sont avantageuses à l’égard de plus d’une catégorie. Par exemple, vous pouvez obtenir des points lorsque vous voyagez, sans vous acquitter de frais annuels avec la carte Aventura^MD CIBC Visa*.

Pensez à divers facteurs.

Établissez vos antécédents de crédit

Si vous n’avez aucun antécédent de crédit ou si vous travaillez à améliorer votre pointage de crédit, vous pouvez étoffer votre dossier en utilisant une carte de crédit de façon responsable. Une utilisation responsable signifie que vous remboursez votre solde en entier et à temps chaque mois. Si vous maintenez un solde, vous pouvez protéger votre pointage en payant toujours le solde minimum.

Obtenez des primes

La possibilité d’obtenir des primes, qu’il s’agisse de points, de milles de voyages ou de remises en argent, est l’un des meilleurs avantages relatifs à l’utilisation d’une carte de crédit.

Les programmes de fidélisation, comme Aventura, sont flexibles en ce qui a trait aux primes que vous pouvez obtenir. Vous pouvez accumuler des points que vous pouvez échanger contre des primes voyages, des articles, des cartes-cadeaux et plus encore en utilisant la carte Aventura^MD CIBC Visa Infinite*.

Les cartes assorties d’une remise en argent vous permettent d’accumuler des points lorsque vous dépensez. Comparez les taux d’accumulation, y compris les taux accélérés offerts pour certaines catégories de dépenses, et les frais annuels. Un excellent exemple de carte de remise en argent sans frais annuels est la Carte Dividendes CIBC^MD Visa Infinite*.Pour des taux concurrentiels, les familles qui font leurs achats chez Costco pourraient envisager la carte CIBC Costco®^† Mastercard^MD.

Remboursez vos dettes

Si vous avez des dettes de carte de crédit, vous devez les rembourser le plus rapidement possible. L’une des stratégies consiste à les transférer vers une carte assortie d’un taux d’intérêt moins élevé, de préférence une carte proposant une offre de virement de solde.

Prenons l’exemple de la Carte Sélecte CIBC Visa*. Elle a un taux d’intérêt de 13.99 %1. Si vous transférez votre solde provenant d’une carte de crédit dont le taux d’intérêt ordinaire est d’environ 20 %, vous économiserez environ 7 % en intérêts. De plus, vous ne paierez aucun intérêt pendant 10 mois et obtiendrez une exonération des frais annuels déjà peu élevés de 29 $.

Maintenant que vous connaissez votre pointage de crédit et que vous avez une bonne idée des caractéristiques de la carte que vous souhaitez obtenir, il est temps d’affiner vos choix grâce à ces étapes faciles.

• Comparez des pommes avec des pommes. Vous pouvez voir comment les cartes se comparent en examinant leurs frais annuels, leurs primes de bienvenue, leurs taux d’intérêt, leurs taux d’accumulation et leurs avantages.
• Optimisez vos dépenses. Si vous envisagez de vous procurer une carte assortie de primes, le fait de savoir où vous dépensez votre argent vous aidera à déterminer la carte qui vous convient le mieux. Recherchez une carte assortie de taux d’accumulation élevés dans les catégories où vous dépensez le plus afin de maximiser les primes.
• Privilégiez la qualité plutôt que la quantité. Une carte qui offre des dizaines d’avantages ne sert à rien si vous ne les utilisez pas. Utiliseriez-vous des rabais sur la location de véhicules? Qu’en est-il de l’assurance pour appareils mobiles? L’assurance voyage offre-t-elle une couverture adéquate ou devrez-vous souscrire une assurance supplémentaire?
• Ne vous limitez pas. Parfois, la meilleure solution est de se procurer deux cartes de crédit offrant des avantages différents. Par exemple, vous pourriez choisir d’utiliser une carte assortie d’une remise en argent pour vos dépenses courantes et une carte de voyage assortie d’une assurance pour la réservation de voyages.

Votre prochaine carte de crédit peut convenir parfaitement à votre mode de vie et à vos habitudes de consommation. Découvrez quelle carte vous conviendrait le mieux en utilisant notre outil pratique de comparaison des cartes de crédit.

¹ Les taux d’intérêt peuvent être modifiés de temps à autre.