Les avantages d’une marge de crédit par rapport à la carte de crédit
Vous souhaitez réduire vos versements d’intérêts et faciliter la gestion de vos dettes? Une marge de crédit peut vous aider.
Banque CIBC
13 févr. 2023
Lecture de 3 minutes
Il est tentant d’avoir une carte de crédit pour un tas de raisons. En effet, elle peut être simple à obtenir et elle est facile à utiliser. Elle est souvent assortie d’avantages intéressants, comme des primes de voyage ou des remises en argent.
Cependant, de nombreuses cartes de crédit comportent des frais annuels qui prennent les consommateurs par surprise, ainsi que des taux d’intérêt élevés. Les opérations peuvent s’accumuler rapidement si vous maintenez un solde de carte de crédit élevé chaque mois.
Bien que les cartes de crédit aient été conçues pour que vous puissiez effectuer des achats, elles ne sont pas toujours votre meilleure option. Une marge de crédit personnelle, garantie ou non, vous donne accès à une réserve d’argent quand vous en avez besoin et cela peut être en fait un moyen d’économiser à long terme.
Pourquoi utiliser une marge de crédit plutôt qu’une carte de crédit?
Les cartes de crédit peuvent être une excellente option pour payer des achats courants, mais une marge de crédit vous permet de couvrir des dépenses imprévues, comme des réparations urgentes. Elle peut aussi combler temporairement vos besoins de liquidités.
Voici quelques-uns des avantages de la marge de crédit par rapport à la carte de crédit :
- Les taux d’intérêt sont inférieurs à ceux de nombreuses cartes de crédit de détail
- Les marges de crédit peuvent vous aider à éviter de payer les frais d’opération par carte de crédit
- Elles sont utiles lorsque le remboursement d’un achat important prendra plus d’un mois
Le coût élevé des cartes de crédit de détail
Supposons que vous avez une dépense imprévue. Votre voiture tombe en panne et a besoin de réparations. Le montant total est de 5 000 $.
Vous n’avez pas l’argent nécessaire pour effectuer cette réparation en ce moment, alors vous décidez de payer par carte de crédit à un taux d’intérêt de 28 %. S’il vous faut un an pour payer le montant au complet, vous devrez payer 482,53 $ par mois, et le montant total d’intérêt payé en un an sera de 790,36 $.
Toutefois, si vous utilisez les fonds d’une marge de crédit assortis d’un taux d’intérêt de 7,5 %, vous devrez payer 433,79 $ par mois, et le montant total d’intérêt payé en un an sera de 205,44 $.
Vous économiseriez ainsi 584,92 $ en utilisant une marge de crédit.
L’efficacité d’un « seul versement »
Si vous faites des achats au moyen de différentes cartes de crédit, il se peut que vous ayez de la difficulté à effectuer vos versements. Si cela devient un problème, il est probable que vous deviez payer des frais de retard et que vous accumuliez des dettes au fil du temps.
Dans ce cas-là, vous pouvez envisager de consolider vos dettes, ce qui signifie simplement que vous les regroupez dans une seule marge de crédit. Ainsi, vous transformez plusieurs paiements de facture de carte de crédit en un seul versement mensuel qui devient alors beaucoup plus facile à surveiller et à gérer.
Pour garder le contrôle de vos finances, songez à utiliser Services bancaires CIBC en directMD, qui vous permet de visualiser vos comptes en un seul endroit. Vous pouvez examiner vos soldes, effectuer des paiements supplémentaires, parfois en utilisant des points bonis, et consulter votre historique de paiements quand vous le souhaitez.
Comment utilisez-vous votre marge de crédit?
Payez vos achats au moyen de votre marge de crédit en transférant simplement les fonds de votre compte de marge de crédit vers votre compte chèques, en ligne ou par téléphone. Vous pourrez accéder instantanément à ces fonds. Vous pouvez également payer vos factures ou retirer de l’argent afin d’effectuer un achat.
Si vous souhaitez savoir comment une marge de crédit peut vous permettre d’atteindre vos objectifs à long terme, communiquez avec un conseiller CIBC.
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