Comment magasiner un prêt hypothécaire et maximiser votre épargne

Avant de commencer à chercher une maison, vous devez savoir combien vous pouvez emprunter. C’est là qu’entre en jeu la préadmissibilité, qui vous aide à déterminer le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre revenu, de vos dettes et d’autres facteurs financiers.

Elle diffère de la préapprobation, qui, elle, permet de bloquer un taux d’intérêt, mais elle constitue tout de même une première étape utile dans le processus d’achat d’une propriété. En obtenant une préadmissibilité, vous aurez une meilleure idée de ce qui est abordable et ne perdrez pas de temps à tomber sous le charme d’une propriété hors de votre budget. Découvrez à quel point vous êtes admissible à l’utilisation d’un calculateur numérique Une nouvelle fenêtre s’affichera..

Une fois que vous êtes préadmissible à un prêt hypothécaire, vous devez tenir compte des types de prêts hypothécaires offerts. Deux des options les plus courantes sont les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable.

Les prêts hypothécaires à taux fixe ont un taux d’intérêt fixe qui ne change pas pour toute la durée du prêt, généralement jusqu’à cinq ans. Il s’agit d’une excellente option pour les propriétaires qui n’aiment pas les surprises, car les versements hypothécaires mensuels demeurent constants. Cela dit, les options de paiement anticipé des prêts hypothécaires à taux fixe sont parfois moins souples et peuvent entraîner des frais de paiement anticipé.

En revanche, les taux d’intérêt des prêts hypothécaires à taux variable fluctuent en fonction des changements au taux préférentiel. Pour certains prêts hypothécaires à taux variable, cela signifie que vos versements mensuels peuvent changer au fil du temps, ce qui peut rendre la planification budgétaire plus difficile. Les prêts hypothécaires à taux variable offrent aussi généralement des options de paiement anticipé plus souples. Ils sont souvent assortis de taux d’intérêt moins élevés, alors vous pourriez finir par payer moins d’intérêt à long terme.

Dans un marché où les taux d’intérêt sont élevés, les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent être intéressants pour leur stabilité et leur protection contre la hausse des taux, quoique si ces derniers baissent, les emprunteurs pourraient être contraints de payer plus que ceux qui ont choisi un prêt hypothécaire à taux variable. Par contre, dans un marché incertain, les emprunteurs de prêts hypothécaires à taux variable peuvent se retrouver dans un tourbillon émotionnel, retenant leur souffle en attendant la baisse alors que les taux continuent de grimper.

Alors, comment savoir quel type de prêt hypothécaire vous convient? Cela dépend vraiment de votre situation financière personnelle. C’est le moment idéal pour parler à un conseiller en prêts hypothécaires attitré. Il pourra vous présenter chaque type de prêt hypothécaire et vous donner des conseils personnalisés en fonction de votre situation unique.

La recherche d’une maison peut être stressante, même dans les meilleurs moments, et les acheteurs d’aujourd’hui font face à des obstacles uniques qui peuvent rendre l’expérience encore plus intimidante. Grâce à une planification minutieuse et aux bons conseils, vous pouvez faire le premier pas vers l’avenir que vous avez envisagé.

Que vous soyez acheteur d’une première maison ou que vous cherchiez à déménager dans une nouvelle propriété ou une nouvelle ville, il est essentiel d’avoir un conseiller en prêts hypothécaires compétent à vos côtés. Communiquez avec un conseiller pour obtenir des réponses à toute question ou préoccupation que vous pourriez avoir au sujet du marché actuel et de la façon dont vous pouvez vous préparer à l’incertitude sans sacrifier vos objectifs d’accession à la propriété.

Article publié sur Yahoo Canada le 25 avril 2023.