Que pensent les Canadiens de leur situation actuelle en matière de logement
Notre sondage annuel auprès des propriétaires et des acheteurs potentiels d’une maison1
révèle comment les Canadiens rajustent leurs objectifs d’accession à la propriété, s’adaptent à la hausse des taux hypothécaires et gèrent la hausse des coûts de location.
04 avr. 2025
Lecture de 4 minutes
Pour de nombreuses générations de Canadiens, être propriétaire d’une maison a représenté une façon d’assurer leur sécurité financière. Il s’agit également d’une étape importante de la vie, et malgré l’incertitude économique, cela n’a pas changé. Selon notre plus récent sondage réalisé auprès des propriétaires et des acheteurs potentiels d’une maison, 55 % des Canadiens sont propriétaires de leur maison, et 9 propriétaires sur 10 sont fiers de cette réalisation.
Pour ceux qui tentent d’acheter maintenant, la capacité d’emprunt demeure toutefois un obstacle important. Parallèlement, les propriétaires ayant un prêt hypothécaire ressentent la pression de la hausse des taux d’intérêt. Comme les loyers deviennent également plus dispendieux, de nombreux Canadiens repensent leurs finances et cherchent des façons d’équilibrer leurs objectifs de logement avec la réalité économique actuelle.
Le sondage de cette année donne un aperçu de la situation des Canadiens en ce qui a trait à l’accession à la propriété, à la location et à la gestion des prêts hypothécaires. Voici ce qu’ils avaient à dire au sujet du marché de l’habitation actuel.
Le rêve d’accession à la propriété n’a jamais été aussi grand, tout comme les obstacles
Le désir d’être propriétaire d’une maison est toujours fort, mais les obstacles financiers rendent la tâche difficile. Le quart des Canadiens (26 %) prévoient acheter une maison au cours des cinq prochaines années, les jeunes Canadiens, les gens de métier spécialisé et les propriétaires de PME étant en tête. Toutefois, les problèmes en matière de capacité d’emprunt causent des retards : 76 % des acheteurs potentiels affirment que la hausse des taux d’intérêt et l’inflation ont retardé leurs plans, tandis que 71 % affirment qu’il est difficile de savoir si le moment est bien choisi pour acheter. Plus de la moitié (55 %) des non-propriétaires disent ne pas savoir par où commencer dans le processus d’achat d’une maison.
Retour à la réalité pour ceux qui renouvellent leur prêt hypothécaire
Pour la majorité des propriétaires au Canada, la gestion d’un prêt hypothécaire fait partie de la vie quotidienne : 56 % des propriétaires ont un prêt hypothécaire, les prêts à taux fixe étant le choix le plus courant (76 %). Comme 38 % des titulaires de prêt hypothécaire se préparent à un renouvellement au cours des deux prochaines années, bon nombre d’entre eux effectuent des ajustements financiers à cet égard. Déterminés à boucler leur budget, plus de la moitié des propriétaires devant renouveler leur prêt hypothécaire et qui s’attendent à un taux plus élevé se serrent la ceinture en choisissant des options de magasinage plus abordables et en réduisant leurs dépenses discrétionnaires comme les voyages et le divertissement (57 %). Bon nombre d’entre eux recherchent également de meilleurs taux hypothécaires (42 %), des sources de revenus supplémentaires (24 %) et des paiements forfaitaires pour leurs prêts hypothécaires (19 %). Bien que la plupart des propriétaires devant renouveler leur prêt hypothécaire prévoient conserver un prêt hypothécaire à taux fixe (64 %), 19 % d’entre eux ne sont pas certains des meilleures options qui s’offrent à eux.
Les pressions sur la capacité d’emprunt laissent les locataires dans l’incertitude
La location est une option pratique pour de nombreux Canadiens, mais les problèmes en matière de capacité d’emprunt rendent la stabilité difficile. Le tiers des locataires prévoient déménager au cours des 12 prochains mois, ce qui témoigne de la volatilité du marché locatif à l’heure actuelle. Une grande majorité (79 %) des locataires affirment que les coûts de location ont atteint un niveau critique dans leur région, et 69 % estiment que la hausse des loyers fait en sorte qu’il est plus difficile d’épargner pour l’achat d’une maison. De nombreux locataires se sentent coincés, retardant leur déménagement en raison de problèmes liés à la capacité d’emprunt, tandis que 65 % estiment que la location est perçue négativement par rapport à l’accession à la propriété.
De nouvelles options de prêt hypothécaire sont accessibles, mais les Canadiens l’ont-ils remarqué?
Les nouvelles politiques gouvernementales ont élargi les options de prêt hypothécaire pour les acheteurs, mais il reste du travail à faire pour faire passer le message. Environ la moitié des Canadiens (48 %) savent que la période d’amortissement des prêts hypothécaires de 30 ans est maintenant offerte aux acheteurs d’une première maison et aux acheteurs d’une propriété nouvellement construite, mais seulement 24 % savent que le plafond des prêts hypothécaires assurés est passé de 1 million de dollars à 1,5 million de dollars.
Malgré tout, ce changement est le bienvenu. De nombreux Canadiens croient que les durées de prêt hypothécaire plus longues offriront plus de souplesse aux acheteurs, favoriseront l’accession à la propriété et créeront plus de concurrence sur le marché hypothécaire. Ils sont d’ailleurs prêts à en profiter : 28 % des Canadiens affirment qu’ils sont susceptibles d’obtenir un prêt hypothécaire d’une durée de plus de 25 ans, tandis que 16 % envisagent un prêt hypothécaire assorti d’un plafond plus élevé.
Les locataires affirment avoir besoin de plus de soutien
Les politiques gouvernementales visant à aider les acheteurs, les locataires se sentent laissés pour compte. Une écrasante proportion de 90 % des locataires estiment que le gouvernement devrait proposer des mesures incitatives à la location semblables à celles offertes aux acheteurs d’une première maison. Seulement 27 % des locataires estiment que le gouvernement les soutient efficacement ou leur offre suffisamment d’options de logement abordable.
Conclusion : La planification est essentielle dans un marché incertain
Le logement demeure une priorité absolue pour les Canadiens, qu’ils soient propriétaires ou locataires, ou qu’ils prévoient acheter. L’accession à la propriété demeure un objectif important, mais nombreux sont ceux qui repensent leur approche : en modifiant les échéanciers, en réévaluant les budgets et en explorant de nouvelles options hypothécaires pour y parvenir.
Peu importe où vous en êtes dans votre parcours en matière d’habitation, un conseiller peut vous aider à comprendre vos options et à découvrir comment vos choix d’habitation cadrent avec vos objectifs uniques. Grâce aux bons conseils, les particuliers peuvent mieux équilibrer leurs aspirations d’accession à la propriété, leurs réalités locatives et leur sécurité financière à long terme.
Mettez toutes les chances de votre côté
Un conseiller CIBC peut préparer un plan personnalisé pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers, vous permettant ainsi de vous consacrer à vos autres projets.
