Vous avez obtenu un remboursement d’impôt; que faire maintenant?
La façon dont vous utilisez votre remboursement d’impôt pourrait améliorer votre situation financière à l’avenir. Voici comment.
21 avr. 2023
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Même si recevoir un remboursement d’impôt peut vous donner l’impression de recevoir un chèque supplémentaire inattendu, en réalité, vous avez probablement payé vos impôts en trop l’an dernier et le gouvernement vous rembourse. Par exemple, votre employeur peut avoir déduit plus que nécessaire de votre paie. Si vous êtes un travailleur autonome, vous pourriez avoir versé des acomptes provisionnels trimestriels excédentaires. Vous pourriez aussi recevoir un remboursement si vous êtes admissible à un crédit d’impôt remboursable, comme l’Allocation canadienne pour enfants.
Que votre remboursement d’impôt soit élevé ou non, il peut être tentant de le dépenser inconsidérément. Mais avant de faire un achat, songez à créer un plan pour dépenser votre remboursement judicieusement. Ne vous inquiétez pas, vous pouvez tout de même vous gâter!
Voici quelques façons simples d’utiliser votre remboursement d’impôt pour améliorer votre bien-être financier :
1. Remboursez vos dettes assorties d’un taux d’intérêt élevé
En moyenne, les Canadiens ont un solde de carte de crédit de 2 121 $ et une dette non hypothécaire moyenne de plus de 21 000 $1. Profiter de votre remboursement d’impôt et l’utiliser pour rembourser vos dettes est une excellente façon de les réduire, surtout si vous en avez qui sont assorties d’intérêts élevés comme les cartes de crédit ou les prêts sur salaire. Vous économiserez sur les frais d’intérêt en plus d’améliorer votre cote de crédit et votre santé financière globale.
2. Établir et maintenir un fonds d’urgence
La phrase « Mieux vaut être trop prudent que pas assez » s’applique à beaucoup de choses, mais surtout à nos finances. La meilleure façon de planifier en cas d’imprévus, comme une fuite dans un évier ou un pare-chocs mal fixé, est de mettre de l’argent de côté pour les couvrir. Visez à avoir suffisamment pour couvrir au moins trois à six mois de dépenses. En réservant votre remboursement d’impôt pour les cas d’urgence, vous pourriez avoir l’esprit tranquille et être en mesure de vous acquitter de vos obligations financières si l’imprévu fausse votre budget.
3. Effectuez un versement hypothécaire supplémentaire
Si votre contrat hypothécaire comprend un privilège de paiement anticipé, utiliser votre remboursement d’impôt sur votre prêt pourrait non seulement réduire vos versements mensuels ou annuels, mais aussi réduire l’intérêt total que vous paierez pendant la durée du prêt hypothécaire.
4. Maximisez votre cotisation REER
Vous cherchez une option toujours gagnante? Les cotisations REER sont déductibles d’impôt si vous respectez votre plafond de cotisation à un REER, alors investir la totalité ou une partie de votre remboursement pourrait contribuer à réduire votre revenu annuel imposable pour cette année d’imposition ou pour les années suivantes, selon le moment où vous demandez la déduction. Vous ne connaissez pas votre plafond de cotisation à un REER? Vous pouvez consulter votre plus récent avis de cotisation ou utiliser le service Mon dossier de l’Agence du revenu du Canada (ARC).
5. Cotisez à un compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Un CELI est une excellente façon de protéger votre revenu de placement de l’impôt et de faire fructifier votre argent plus rapidement, surtout si vous épargnez pour quelque chose de précis, comme une mise de fonds sur une maison, des vacances ou un projet de rénovation domiciliaire. Votre épargne croit à l’abri de l’impôt et vous pouvez détenir une variété de placements et de titres, comme des espèces, des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des certificats de placement garanti (CPG).
Si vous prévoyez utiliser votre remboursement pour cotiser au maximum à votre CELI, gardez à l’esprit votre plafond de cotisation. Votre plafond de cotisation à un CELI correspondent au total du plafond de cotisation de l’année en cours, plus les droits de cotisation inutilisés de l’année précédente, plus les montants retirés d’un CELI l’année précédente. Vous pouvez aussi utiliser le service Mon dossier de l’ARC pour trouver votre plafond de cotisation à un CELI.
6. Épargnez pour les études d’un enfant
Le gouvernement canadien peut offrir la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) qui correspond à 20 % de vos cotisations au REEE, jusqu’à concurrence de 500 $ par année et de 7 200 $ par enfant. De plus, comme il n’y a pas d’impôt sur le revenu de placement pendant qu’il est dans le régime, votre argent peut fructifier plus rapidement. Utiliser votre remboursement d’impôt pour cotiser à un REEE est une façon judicieuse de donner à vos enfants une longueur d’avance sur le coût croissant des études postsecondaires.
Vous pouvez aussi utiliser une partie de votre remboursement d’impôt en achetant quelque chose que vous voulez depuis un moment, comme un nouveau vélo, ou en dépensant de l’argent pour vivre une expérience mémorable. Vous gâter maintenant pourrait vous inciter à respecter vos habitudes d’épargne à l’avenir.
Après tout, la vie n’est pas toujours prévisible. C’est correct de vous récompenser pour les efforts que vous avez déployés afin d’être bien préparé financièrement pour l’avenir.
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