Le meilleur moyen de commencer à investir, c’est de tenir compte de vos objectifs

Dans le cadre des placements axés sur les objectifs, vous déterminez vos objectifs financiers, établissez un échéancier pour chacun d’eux et investissez régulièrement pour les atteindre. Que vous souhaitiez acheter une voiture, rénover votre salle de bain, payer les études de votre enfant ou prendre votre retraite à 60 ans, les placements axés sur les objectifs placent vos rêves au cœur de votre stratégie de placement.

« Souvent, lorsque je discute avec des femmes de ce qui compte pour elles, elles me parlent de certains événements, de certaines choses qu’elles veulent accomplir avec leur argent », mentionne M^me Viglaski. « Bien des gens ont une liste des choses qu’ils aimeraient accomplir dans leur vie. Peut-être rêvent-ils d’acheter un chalet ou de lancer leur propre entreprise. » 

Cette approche d’investissement va en fait à l’encontre des objectifs de placement « traditionnels », qui cherchent généralement à surpasser le marché boursier. 

« Plutôt que d’avoir des conversations sur le cours de l’action d’une certaine société technologique, d’essayer d’obtenir le meilleur rendement de notre portefeuille chaque année ou encore de surpasser les moyennes du marché, nous utilisons les objectifs comme un outil plus concret pour mesurer notre réussite », ajoute M^me Viglaski. « À mesure que nous atteignons nos objectifs, nous savons que nous sommes sur la bonne voie. » 

La bonne nouvelle? Les femmes préfèrent déjà les placements axés sur les objectifs.  

En établissant vos objectifs financiers, vous vous sentirez davantage en confiance et maître de votre avenir. Cette étape peut aussi vous donner la motivation dont vous avez besoin pour atteindre votre destination. Que votre objectif soit de voyager, de rembourser une dette ou de constituer un fonds d’urgence, un plan vous aidera à garder vos objectifs bien en tête.   

La première étape pour investir en fonction de vos objectifs consiste donc à réfléchir à ce que vous aimeriez accomplir à l’avenir et à dresser une liste. Des études montrent que les gens qui écrivent et documentent leurs objectifs finissent par obtenir de bien meilleurs résultats que ceux qui ne le font pas.

Au moment de dresser votre liste, il est important de tenir compte du coût de chaque objectif et d’être réaliste quant au temps qu’il faudra pour l’atteindre.

Chaque seau de placements représente un certain délai nécessaire pour atteindre un objectif. Plus vous aurez besoin d’argent pour atteindre un objectif, plus vous aurez besoin d’investir longtemps.  

Voici le cadre des seaux que M^me Viglaski aime utiliser avec ses clients :

Seau 1 : Objectifs qui seront atteints d’ici 12 mois. C’est l’argent avec lequel vous ne voulez pas prendre de risque, parce que vous en aurez besoin bientôt (par exemple, pour acheter une voiture ou partir en voyage).  

Seau 2 : Objectifs qui seront atteints d’ici un à trois ans.  

Seau 3 : Objectifs qui seront atteints d’ici trois à cinq ans. Vous pouvez prendre un peu plus de risque avec ce seau dans l’espoir d’obtenir un rendement supérieur. 

Seau 4 : Objectifs qui seront atteints d’ici cinq à dix ans.

Seau 5 : Objectifs qui seront atteints dans plus de dix ans. Cette catégorie comprend généralement des objectifs à long terme, comme la retraite ou un don futur à des membres de la famille. Généralement, ce seau peut prendre le plus de risques, car il dispose de beaucoup plus de temps pour surmonter les difficultés qui pourraient survenir.

Pour prendre le contrôle de votre plan de placement, M^me Viglaski suggère de commencer par parler à un conseiller.

Une relation de confiance avec un conseiller s’avère très efficace pour que vous sentiez que l’on vous comprend et pour que vous abordiez votre avenir financier avec un sentiment de sécurité. Vous n’avez pas à faire le travail vous-même.  

Trouvez un conseiller qui : 

• Garde en tête votre situation personnelle et vos défis particuliers, et peut vous donner des exemples de clients ayant une situation semblable à la vôtre qu’il a aidés.
• Examine votre situation actuelle et travaille avec vous pour créer une stratégie financière. 
• Comprend vos valeurs et vos sentiments à l’égard du risque. 
• Adapte son approche en fonction de vos connaissances en placement et de la manière dont vous aimez recevoir des renseignements.