Au-delà des simples actions – Apprenez-en davantage sur les types de placements les plus populaires

Les actions confèrent aux investisseurs une participation dans une entreprise. Lorsque vous détenez des actions, même si vous n’en avez que quelques-unes, vous devenez l’un des propriétaires d’une entreprise. Il existe deux principales façons d’obtenir un rendement sur un placement en actions. La première est l’augmentation de la valeur de vos actions. La seconde consiste à recevoir des dividendes, soit une partie des profits de la société qui est versée aux investisseurs.

Les actions peuvent être risquées dans un horizon à court terme et sont de meilleurs placements si vous pouvez les conserver pendant au moins 5 à 10 ans. Comme les cours des actions ont tendance à fluctuer davantage que ceux des autres placements, il est important de diversifier votre portefeuille. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ou toutes vos économies dans une seule action. 

Les obligations sont des prêts que les investisseurs consentent à des gouvernements ou à des sociétés. Les obligations versent généralement un taux d’intérêt fixe pendant la durée du prêt et remboursent la totalité du montant à la fin de la durée. La valeur d’une obligation peut augmenter ou diminuer selon l’évolution des taux d’intérêt, mais la principale raison d’investir dans une obligation est d’obtenir un paiement d’intérêt régulier.

Les obligations sont généralement moins risquées que les actions, car l’émetteur de l’obligation n’a pas besoin de croître ou de devenir plus rentable. Il lui suffit d’effectuer des versements d’intérêts réguliers et de rembourser votre prêt à la fin de la durée.

Si une société fait faillite, les investisseurs obligataires sont remboursés en premier, tandis que les investisseurs en actions ne reçoivent que ce qui reste après que les investisseurs obligataires ont été remboursés. C’est en grande partie pourquoi les obligations sont moins risquées que les actions.

Les espèces et quasi-espèces sont des actifs que vous pouvez facilement retirer lorsque vous avez besoin de votre argent. Les avoirs liquides, comme les comptes d’épargne à intérêt élevé, sont susceptibles de produire un rendement positif tout en présentant un risque de perte très faible, mais ce rendement devrait être inférieur à celui des actions et des obligations à long terme.

Les certificats de placement garanti (CPG) sont également inclus dans les espèces. Ces placements présentent un risque aussi faible que les espèces et peuvent offrir un taux d’intérêt plus élevé que celui de certains comptes bancaires, mais les fonds sont généralement immobilisés pendant au moins un an et peuvent faire l’objet d’une perte d’intérêt si vous retirez les fonds plus tôt que prévu.

De nombreux Canadiens investissent dans l’immobilier en étant propriétaires de leur maison et en investissant dans des immeubles locatifs. Les rendements peuvent provenir d’une augmentation de la valeur de la propriété au fil du temps, ainsi que du paiement des loyers. 

Pour calculer le rendement d’un placement immobilier, il est important de tenir compte du coût des intérêts hypothécaires, de l’impôt foncier et de l’entretien, ainsi que des frais de courtage immobilier et des droits de cession immobilière. 

D’une certaine façon, investir dans l’immobilier, c’est comme investir dans un portefeuille combiné d’actions et d’obligations. La portion terrain de l’immobilier est comme une action, en ce sens qu’elle reflète la croissance de l’économie. La portion immeuble est comme une obligation, car le revenu de location peut être une source de revenu stable. Toutefois, bien que la plupart des obligations perdent de la valeur par rapport à l’inflation, le revenu de location d’une propriété augmente généralement en fonction de l’inflation, sous réserve des limites de contrôle des loyers qui varient selon la province ou le territoire.

Le risque et le rendement des actifs financiers sont en quelque sorte liés. Nous prenons plus de risques avec les actions et prévoyons un rendement plus élevé; nous prenons moins de risques avec les obligations et les espèces, mais nous nous attendons à un rendement plus faible. L’immobilier s’apparente à une combinaison d’actions et d’obligations, mais ce type de placement est beaucoup moins liquide.

La bonne combinaison de placements dépendra de votre horizon de placement, de votre tolérance à l’égard du risque et de vos objectifs de placement. Consultez un conseiller pour bâtir une combinaison de placements qui vous aidera à atteindre vos objectifs.