Ce que vous devez savoir sur les paiements minimums de carte de crédit
En payant un montant supérieur au paiement minimum, vous pouvez économiser sur les intérêts, rembourser votre solde plus rapidement et peut-être même améliorer votre cote de crédit.
CIBC
23 mars 2022
Lecture de 4 minutes
L’une des premières choses que vous remarquerez sur votre relevé de carte de crédit est le paiement minimum. Ce peut être un taux fixe, un pourcentage de votre solde ou une combinaison des deux. Quelle que soit la façon dont il est calculé, le paiement minimum est le montant le plus bas que vous devez payer pour que votre compte de carte de crédit soit en règle. Il est généralement assez bas en comparaison du montant total qui figure sur votre relevé. Il peut donc être tentant de ne rembourser que le montant mensuel minimum, surtout quand votre budget est serré. Toutefois, si vous remboursez un montant plus élevé, même légèrement plus élevé, cela vous permettra de rembourser votre solde plus rapidement, d’économiser en frais d’intérêt, et peut-être même améliorer votre cote de crédit.
Un montant de 15 $ de plus par mois peut vous mener loin
Supposons que vous avez un solde de 5 000 $ assorti d’un taux d’intérêt de 21 % et que le montant du paiement mensuel minimum est de 105 $. Si vous versez seulement le montant minimum, il vous faudra neuf ans pour rembourser le total du solde impayé. Toutefois, si vous augmentez vos paiements mensuels de 15 $, soit de 105 $ à 120 $, il vous faudra un peu plus de six ans pour le rembourser, soit trois ans de moins! Si vous continuez d’augmenter vos versements mensuels au fil du temps, vous pourriez rembourser votre solde encore plus rapidement.
Gardez votre cote de crédit à l’esprit
Le fait de ne payer que le montant minimum n’affecte pas directement votre cote de crédit, mais ça a tout de même un effet. C’est à cause de ce qu’on appelle le ratio d’utilisation du crédit, qui mesure le solde de votre carte de crédit par rapport à votre limite de crédit. Si ce ratio est élevé, c’est-à-dire que vous vous rapprochez de votre limite de crédit, cela peut nuire à votre cote de crédit.
Si vous n’effectuez que le paiement minimum chaque mois, votre solde pourrait baisser, mais seulement petit à petit, puisqu’une grande partie de ces versements serviront à couvrir les frais d’intérêts mensuels. De plus, si votre ratio d’utilisation du crédit est élevé, votre cote de crédit diminuera au fil du temps. En revanche, vous pouvez améliorer graduellement votre cote de crédit en payant un montant plus élevé que le paiement minimum et en réduisant plus rapidement votre ratio d’utilisation du crédit.
Conseils pour rembourser le solde de votre carte de crédit
Il peut être difficile de rembourser une dette de carte de crédit, mais ce n’est pas impossible. Grâce à un bon plan et à un peu de persévérance, vous pouvez y parvenir et atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Voici quelques stratégies qui vous aideront à venir à bout de votre solde.
Commencez par dresser l’inventaire de vos cartes de crédit et de vos prêts, ainsi que des soldes impayés et des taux d’intérêt applicables à chacun. Cela vous aidera à établir un plan de remboursement. En vous occupant d’abord du solde dont le taux d’intérêt est le plus élevé (tout en effectuant les paiements mensuels minimums de vos autres emprunts), vous pourriez payer moins d’intérêt et rembourser vos dettes plus rapidement.
Consolidez vos dettes
Si vous avez plusieurs soldes de carte de crédit ou prêts, vous pouvez consolider vos dettes. en un seul prêt. Il est plus facile de gérer un seul prêt et ça pourrait aussi vous permettre d’économiser sur les intérêts.
Établissez un plan de remboursement
Au moyen des services bancaires en ligne, automatisez le virement de fonds chaque mois de votre compte chèques vers votre compte de carte de crédit. Cela vous aidera à faire vos paiements à temps.
Faites un budget
En ayant une idée claire de vos revenus et de vos dépenses, vous pourriez éviter que votre solde ne grimpe. Vous pourriez aussi découvrir des occasions d’économiser afin d’augmenter le montant de vos paiements et de rembourser votre solde plus rapidement.
Consultez un professionnel
Vous n’êtes pas seul. Votre conseiller peut vous aider à comprendre vos options et à établir un plan d’action personnalisé pour que vous puissiez gérer vos dettes et atteindre vos objectifs financiers.
Prenez le contrôle de vos finances grâce à nos solutions
Si vous avez de la difficulté à effectuer les paiements minimums sur vos produits CIBC, communiquez rapidement avec nos conseillers en crédit pour éviter que vos dettes augmentent.
La meilleure approche consiste à payer votre solde en entier dans la mesure du possible. Toutefois, des imprévus peuvent parfois nuire à vos finances. Dans de telles situations, il est possible que la seule solution soit d’effectuer le paiement minimum. Cependant, quand vous aurez plus d’argent à votre disposition, ce serait une bonne idée d’effectuer des paiements supplémentaires afin de rembourser votre solde en entier.
Mettez toutes les chances de votre côté
Un conseiller CIBC peut préparer un plan personnalisé pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers, vous permettant ainsi de vous consacrer à vos autres projets.
