MonTempo CIBC^MC

Pour être admissible à un plan de versements, votre achat doit répondre aux critères suivants :

• Un achat de 100 $ ou plus.
• Un achat effectué avec une carte de crédit CIBC admissible.
• Un achat porté à un compte qui est en règle. Les comptes sécurisés, hypothéqués ou garantis ne sont pas admissibles.
• Les opérations telles que la facturation d’intérêts, de frais ou de primes d’assurance Protection-paiement, les avances en espèces, et les opérations de débit préautorisées ne sont pas admissibles aux plans de versements MonTempo CIBC.
• Votre solde, y compris les opérations en attente, doit être inférieur à 90 % de votre limite de crédit.

Critères supplémentaires pour demander un plan de versements après que l'achat a été porté à votre compte :

• L'achat doit être comptabilisé dans la période de relevé en cours et ne figure pas encore sur un relevé mensuel. Un achat comptabilisé le dernier jour de la période de relevé ou dans un relevé précédent n’est pas admissible.
• La demande de plan de versements doit être faite par le titulaire principal de la carte.

Les achats admissibles aux plans de versements porteront la mention « Admissible à un plan de versements » dans les services bancaires mobiles et en ligne.

Critères supplémentaires pour demander un plan de versements au moment du paiement chez les détaillants participants :

• La demande de plan de versements doit être faite par le titulaire principal de la carte ou l’usager autorisé qui effectue l'achat.
• La demande de plan de versements doit être faite au cours de la procédure de paiement en ligne sur le site web du détaillant participant.
• Le détaillant participant doit activer les plans de versements comme option de paiement. 

Voici un exemple d'un cas moins courant où une transaction ne serait pas admissible :

• Si vous faites un achat de 1 000 $ et que vous effectuez un paiement de 200 $ sur votre compte de carte de crédit, vous ne pourrez pas créer un plan de versements sur l'achat de 1 000 $, car votre solde applicable aux achats est de 800 $.

Les achats que vous convertissez à un plan de versements continueront de porter la mention « Vérifier l’admissibilité à un plan de versements » pour la durée de votre période de relevé. Le traitement de votre plan de versements peut prendre 2 à 3 jours ouvrables.

Confirmez votre demande de plan de versements :

• Services bancaires en direct : Sélectionnez « Gérer ma carte », puis « Mon plan MonTempo CIBC ». Sélectionnez l’onglet « Mes plans existants » pour examiner vos plans de versements actifs.
• Services bancaires mobiles : Sélectionnez votre carte, puis « MonTempo CIBC ». Sélectionnez l’onglet « Mes plans existants » pour examiner vos plans de versements actifs.

Pour obtenir la liste complète des détaillants participants, visitez la page des paiements par versements validés par Visa Une nouvelle fenêtre s’affichera..

Non. Pour l'instant, les demandes pour les plans de versements MonTempo CIBC ne peuvent être effectués qu'au moment du paiement en ligne si vous effectuez un achat sur le site Web d'un détaillant participant.

Non. Vous ne pouvez pas regrouper plusieurs achats dans un plan de versements. Vous devez créer un plan de versements pour chaque achat admissible.

Nous faisons tout notre possible pour offrir des taux et des frais compétitifs. Toute option de plan de versements qui vous est proposée est basée sur les critères suivants :

a) Votre province de résidence 

b) Le détaillant chez qui vous avez fait vos achats

c) Votre carte de crédit

Pour les plans de versements demandés après que l'achat a été porté à votre compte

Le traitement de votre plan de versements peut prendre 2 à 3 jours ouvrables.

Pour les plans de versements demandés lors du paiement en ligne chez les détaillants participants.

Votre plan de versements sera traité et porté à votre compte au moment où votre achat sera porté à votre compte, sous réserve des conditions générales du plan de versements.

Une fois que vous avez opté pour un plan de versements, il peut s’écouler 2 à 3 jours ouvrables avant que vous puissiez en voir les renseignements.

Il y a plusieurs façons de trouver les renseignements se rapportant au plan de versements.

Services bancaires mobiles CIBC^MD :

• Ouvrez une session et sélectionnez votre carte de crédit
• À partir de l'onglet Sommaire, allez à « Plus d'options », puis sélectionnez « MonTempo CIBC^MC »

Services bancaires CIBC en direct^MD :

• Ouvrez une session et sélectionnez votre carte de crédit
• Cliquez sur le bouton « Gérer ma carte » et sélectionnez « Mon plan MonTempo CIBC^MC »

Ces renseignements figureront également sur votre relevé mensuel de carte de crédit. Pour en savoir plus sur le relevé mensuel de carte de crédit.

Pour les plans de versements demandés après que l'achat a été porté à votre compte

Si vous demandez un plan de versements après l'achat par le biais des services bancaires en ligne ou mobiles, vous seul, en tant que titulaire principal de la carte, pouvez demander des plans de versements, et non un utilisateur autorisé.

Pour les plans de versements demandés lors du paiement en ligne chez les détaillants participants

Le titulaire principal de la carte et les utilisateurs autorisés peuvent demander des plans de versements pour les achats admissibles au moment de passer à la caisse chez les détaillants participants.

Nous calculons les versements mensuels et les intérêts au moment où vous convertissez un achat en plan de versements pour un achat admissible. Le montant intégral de votre premier versement servira à rembourser le capital. Les versements subséquents serviront à payer les intérêts; la proportion des intérêts diminuera à chaque versement, à partir de votre deuxième versement.

Pour déterminer le montant de vos versements mensuels pour un de vos achats, utilisez le calculateur de plan de versements Passer au calculateur de plan de versements..

Exemple:

Vous achetez un nouveau sofa à 900 $ avec votre carte de crédit CIBC et avez opté pour un plan de versements de 6 mois à un taux d’intérêt de 6,99 % avec des frais de mise en place uniques de 0 $.

Si vous réglez le paiement minimum au plus tard à la date d’échéance indiquée sur votre relevé de carte de crédit, vous effectuerez du même coup le versement mensuel de votre plan de versements. Les montants estimés supposent que les versements mensuels du plan de versements sont faits au plus tard à la date d’échéance du relevé.

Répartition des versements pour rembourser votre achat

Le solde après le versement comprend le capital restant après chaque versement que vous faites et les intérêts applicables, comme l’indique votre relevé.

Sommaire des versements sur vos relevés mensuels

Le solde courant figurant sur le relevé comprend le paiement mensuel exigible et les intérêts.

L’utilisation de MonTempo CIBC^MC n’a aucun impact sur le crédit disponible. Le montant d’achat initial est automatiquement déduit de votre crédit disponible. À mesure que vous faites vos versements mensuels, le montant que vous remboursez est rajouté à votre crédit disponible.

Exemple:
Votre limite de crédit est de 5 000 $. Vous achetez un sofa à 900 $ et décidez de le payer par versements sur 6 mois à un taux de 6,99 %. 

Les frais de mise en place de 2 % sur 900 $ sont de 18,00 $. 

Le prix du sofa (900 $) et les frais de mise en place (18,00 $) seront déduits de votre limite de crédit de 5 000 $, il vous restera une limite de 4 082,00 $.

Scénario 1 : Vous avez demandé un plan de versements par le biais des Services bancaires CIBC en direct^MD ou de l'application Services bancaires mobiles CIBC^MD après que l'achat a été porté à votre compte, puis vous retournez l'achat.

Si vous retournez un achat que vous aviez converti en plan de versements, un crédit sera porté à votre compte. Le crédit est appliqué au solde total de votre compte, et non au plan de versements. Si votre crédit restitué est inférieur au solde courant de votre carte de crédit, votre plan de versements ne sera pas annulé et continue comme prévu. Si vous ne voulez plus de votre plan de versements, annulez-le au moyen de CIBC en direct ou de Services bancaires mobiles.

Scénario 2 : vous avez demandé un plan de versements au moment du paiement en ligne, puis vous retournez l'achat et recevez un crédit de la part du détaillant pour le montant total.

Le crédit sera appliqué au solde de votre compte de carte de crédit et le plan de versements sera annulé.

Scénario 3 : vous avez demandé un plan de versements lors du paiement en ligne, puis vous retournez une partie de votre achat et recevez un crédit du détaillant pour un montant partiel.

Le crédit sera appliqué au solde de votre compte de carte de crédit et un montant égal au crédit sera converti du capital du plan de versements au solde de votre compte de carte de crédit.  Un crédit partiel n'annulera pas le plan de versements à moins qu'il ne soit égal ou supérieur au solde restant du plan de versements. Si vous ne voulez plus de votre plan de versements, vous pouvez l'annuler en tout temps par l'entremise des Services bancaires CIBC en direct ou des Services bancaires mobiles.

Si vous contestez un achat qui a été converti en plan de versements, vos versements continuent comme prévu. Vous pouvez annuler votre plan de versements en tout temps au moyen de CIBC en direct ou de Services bancaires mobiles. Pour avoir accès à l'ensemble des conditions de votre plan de versements, consultez les Modalités relatives aux Plans de paiement par versements MonTempo CIBC Passer aux modalités.

Des frais de mise en place uniques peuvent s'appliquer à votre demande de plan de versements. Le cas échéant, ces frais vous seront communiqués avant que vous ne demandiez la création de votre plan de paiement par versements. Les frais de mise en place uniques, le cas échéant, seront facturés sur le premier relevé mensuel de carte de crédit après la création du plan de paiement par versements. Les frais seront compris dans votre paiement minimum et dans votre solde total. Ces frais ne s'appliquent pas aux résidents du Québec.

Exemple : Si vous établissez un plan de versements MonTempo CIBC pour l’achat d’un nouveau sofa de 900 $, les frais de mise en place uniques seront de 18,00 $ (c.-à-d. 2 % de 900 $).

Vous commencerez à effectuer vos paiements mensuels du plan de versements sur votre prochain relevé de carte de crédit après la création du plan de versements. Sur votre relevé, le versement mensuel est inclus dans le paiement minimum exigible et dans le montant exigible.

Pour en savoir plus sur votre relevé de carte de crédit, allez à la page Comment lire votre relevé de carte de crédit.

Votre premier versement mensuel est entièrement appliqué au capital. Vous commencerez à voir les intérêts sur votre versement mensuel au deuxième relevé suivant la création de votre plan de versements. Les intérêts sont calculés à partir du jour où vous créez votre plan de versements jusqu’à la date de ce deuxième relevé.

Si vous payez plus que le montant exigible, le montant excédentaire est appliqué aux achats non facturés et aux versements du plan qui ne sont pas encore exigibles à ce moment.

Pour savoir comment nous appliquons votre versement, consultez la section « Imputation des paiements » de l’Entente avec le titulaire de carte CIBC (PDF, 230 ko) Une nouvelle fenêtre s'affichera. .

Pour la carte d’affaires CIBC Costco®^† Mastercard^MD, consultez l’Entente de carte de crédit pour pme cibc (responsabilité personnelle) (PDF, 135 Ko) Une nouvelle fenêtre s’affichera..

Si vous ne faites pas le paiement minimum ou n’en payez qu’une partie, des intérêts au taux annuel applicable aux achats ordinaires associé à votre carte de crédit sont imputés sur le capital impayé de votre versement. Ces intérêts courent à compter du premier jour de la période couverte par le prochain relevé suivant le paiement que vous avez raté. Les intérêts sont ajoutés à votre compte à la fin de chaque période couverte par un relevé. Nous n’imputons pas d’intérêts sur les intérêts.

Les plans de versements ne modifient pas vos réglages actuels pour AutoPaiement. Votre versement mensuel est automatiquement compris dans le paiement minimum et le montant exigible, comme l’indiquent vos relevés mensuels de carte de crédit.

Quand nous recevons un signalement qu’une carte de crédit a été perdue ou volée ou qu'il y a eu un achat frauduleux, le compte sera annulé et une nouvelle carte sera émise. Si vous avez établi un plan de versements au préalable, il ne sera pas touché. Toutefois, vous n’aurez plus accès à votre compte de carte de crédit et ne pourrez pas faire d’autres demandes de plans de versements à partir des services bancaires en ligne ou mobiles. Il faudra que vous attendiez de recevoir votre nouvelle carte, que vous devrez alors activer.

Non, vous ne pouvez pas modifier un plan de versements une fois que vous l’avez établi, mais vous pouvez l’annuler en tout temps.

Vous pouvez annuler un plan de versements en tout temps au moyen de CIBC en direct^MD ou de Services bancaires mobiles^MD, sans frais d’annulation. Si vous annulez un plan de versements, le solde impayé retournera au taux d’intérêt annuel applicable aux achats associé à votre carte de crédit. Il sera calculé selon les Modalités relatives aux Plans de paiement par versements Passer aux modalités..

Votre programme de versements figurera toujours dans vos services bancaires en ligne et mobiles pendant six(6) mois. Vous ne le verrez plus sous la rubrique « Sommaire de vos plans de paiement » à partir de votre prochain relevé mensuel de carte de crédit.

Si vous annulez le plan de versements dans la même période couverte par un relevé que celle où le plan a été établi, nous remboursons les frais d’établissement.Si vous annulez le plan de versements après la première période couverte par un relevé, les frais de traitement ne sont pas remboursables.

Nous pouvons annuler des plans de versements automatiquement pour diverses raisons :

• Vous fermez votre compte de carte de crédit.
• Votre compte n’est plus en règle.
• Vous remboursez le solde en entier.

Si vous annulez une carte de crédit CIBC sur laquelle vous avez établi un plan de versements, vous annulez aussi le plan de versements. Le solde impayé du plan de versements sera alors imposé au taux d’intérêt annuel de votre carte annulée. Vous devez payer le solde intégral de votre carte de crédit pour pouvoir rembourser votre plan de versements en entier.

Oui, vous pouvez transférer des plans de versements à une autre carte de crédit personnelle CIBC pourvu qu’elle soit admissible. Une fois le transfert effectué, vos plans de versements actifs seront affichés dans CIBC en direct et dans Services bancaires mobiles ainsi que sur votre relevé de carte de crédit.

Vous pourrez transférer vos plans de versements existants, mais vous ne pourrez pas en créer de nouveaux sur une carte Sélecte CIBC Visa*. Si vous avez une carte d’affaires CIBC Costco Mastercard, vous ne pouvez pas transférer vos plans de paiement par versements à une autre carte de crédit d’affaires CIBC.

Il n’y a aucune incidence sur votre plan de versements. Votre versement mensuel sera exigible à la nouvelle date du relevé. Votre dernier versement mensuel pourrait différer des versements précédents.

Si votre carte de crédit est couverte par l’assurance Protection-paiement CIBC, la prime sera calculée de la même façon qu’avant l’établissement du plan de versements. La prime sera également facturée sur les frais d’établissement d’un plan de versements puisqu’ils font partie du solde total. 

Vos plans de versements n’ont aucune incidence sur votre couverture en vertu de l’assurance Protection-paiement CIBC. Cependant, vos prestations d’assurance invalidité et d’assurance en cas de perte d’emploi pourraient ne pas couvrir entièrement votre paiement minimum dans certaines situations, selon le plan de versements que vous choisissez. Vous êtes responsable de tout montant dû sur votre carte de crédit assurée qui n’est pas couvert par l’assurance.

Non, l’approbation des demandes est toujours basée sur le solde indiqué sur votre dernier relevé de carte de crédit précédant la date du sinistre. Cela comprend les soldes des plans de versements actifs.

Pour en savoir plus, allez à la page Assurance Protection-paiement CIBC – Carte de crédit CIBC.