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A
Actions (aussi appelées « valeurs mobilières »)
Titres d’une société que les investisseurs peuvent acheter sur le marché boursier. Les personnes qui sont actionnaires d’une entreprise possèdent une partie de celle-ci.
Actif sous-jacent
Actif lié à un autre produit de placement. Par exemple, le rendement d’un CPG lié au marché repose sur des actifs sous-jacents comme des actions, des indices ou des taux d’intérêt.
B
C
Capital
Montant initial que vous investissez dans votre CPG. Vous avez la garantie de récupérer votre capital à la fin de la durée.
Certificat de placement garanti (CPG)
Placement fiable qui protège l’argent que vous déposez. Lorsque vous achetez un CPG, vous choisissez la durée pendant laquelle vous voulez investir vos fonds. À la fin de cette durée, vous récupérez le montant de votre dépôt, en plus des intérêts accumulés.
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Compte de placement qui vous permet de faire fructifier votre argent à l’abri de l’impôt tant que vous respectez votre plafond de cotisation. Vous n’obtenez pas de déduction d’impôt sur l’argent que vous déposez dans le CELI, mais tout revenu gagné dans le compte sera à l’abri de l’impôt, et ce, même si vous faites un retrait.
CPG lié au marché
CPG qui est lié au marché plutôt qu’à un taux annoncé. Le rendement d’un CPG lié au marché repose sur la performance des actifs sous-jacents, lesquels peuvent comprendre des actions, des indices ou des taux d’intérêt. Cela signifie que le rendement obtenu est incertain, mais que le potentiel de croissance est plus élevé que celui d’un CPG à taux fixe.
E
Échéance
Fin de la durée de votre CPG. Par exemple, un CPG d’une durée de trois ans arrive à échéance à la fin de cette période de trois ans.
Échelonnement
Stratégie qui répartit vos placements dans différents CPG afin de maximiser vos rendements. Par exemple, vous pouvez répartir votre argent dans cinq CPG ayant chacun une date d’échéance différente, allant d’un à cinq ans. Chaque année, lorsqu’un CPG arrive à échéance, vous pouvez choisir de retirer vos fonds ou de les réinvestir dans un nouveau CPG de cinq ans. Vous pouvez ainsi profiter de meilleurs taux que ceux habituellement offerts par les CPG à long terme sans avoir à investir tout votre argent dans un seul CPG à long terme.
Encaissable (ou remboursable avant l’échéance)
Se dit d’un CPG qui vous permet de retirer votre argent tôt, mais vous pourriez avoir à payer une pénalité. Ainsi, le CPG encaissable CIBC ne verse pas d’intérêt si vous encaissez vos fonds lors des 29 premiers jours. Après la période de 29 jours, il n’y a pas de pénalité sur l’intérêt, et vous touchez la totalité de celui-ci jusqu’au jour où vous retirez vos fonds.
Encaissement de fonds
Correspond au moment où vous retirez des fonds de votre compte de CPG.
F
Fonds de revenu viager (FRV)
Fonds enregistré de revenu de retraite immobilisé (FERR immobilisé) qui provient d’un régime de retraite. Le FRV vous permet de payer de l’impôt uniquement sur l’argent que vous retirez. Il y a toutefois des retraits annuels minimaux et maximaux. L’objectif est de vous offrir une source de revenus continue à votre retraite.
Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
Compte de placement qui vous permet de transformer votre épargne REER en un revenu de retraite. Après avoir transféré votre épargne REER dans un FERR, vous payez de l’impôt seulement lorsque vous retirez de l’argent de ce fonds. Cela signifie que vos placements ne sont pas imposés, de sorte qu’ils peuvent continuer à fructifier dans votre FERR. Il y a toutefois un montant minimum que vous devez retirer chaque année, mais pas de maximum.
G
H
I
Indice
Regroupement d’actions ou d’obligations qui vous permet d’évaluer le rendement d’un marché ou d’un secteur d’un marché. Vous pouvez utiliser un indice pour vous faire une idée du rendement d’un marché ou d’un secteur. Par exemple, l’indice composé S&P/TSX 60 suit le marché des actions canadiennes et regroupe les actions de 60 des plus grandes sociétés inscrites à la Bourse de Toronto.
Intérêt
Rendement que vous obtenez lorsque vous investissez dans un CPG.
Intérêt composé
Façon de faire fructifier votre argent en ajoutant l’intérêt que vous accumulez au montant initial que vous avez placé. C’est la force de la capitalisation : vous obtenez de l’intérêt sur votre intérêt.
Intérêt simple
Argent que vous gagnez sur le montant initial investi. L’intérêt simple ne s’accumule pas, ce qui signifie que vous touchez de l’intérêt uniquement sur votre placement initial.
J
L
M
N
Non encaissable
Voir « Non remboursable avant l’échéance ».
Non enregistré
Se dit d’un compte de placement non enregistré aux fins de l’impôt. Vous payez de l’impôt sur les revenus que vous touchez dans le compte, mais pas sur les montants que vous retirez. De plus, il n’y a pas de plafond de cotisation.
Non remboursable avant l’échéance (ou non encaissable)
Se dit d’un CPG dans lequel votre argent est immobilisé pour la totalité de la durée. Les CPG non remboursables avant l’échéance ont généralement des taux d’intérêt plus élevés que les CPG encaissables.
O
Q
R
Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
Compte de placement qui vous aide à épargner en prévision des études postsecondaires de vos enfants. Vous n’obtenez pas de déduction d’impôt sur les cotisations que vous versez, mais votre placement fructifie à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que vous l’utilisiez pour payer des études postsecondaires. Le plafond de cotisation des REEE est de 50 000 $ par enfant.
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Compte de placement qui vous aide à épargner en vue de la retraite. Vous ne paierez pas d’impôt sur l’argent que vous déposez ou gagnez dans votre REER tant que vous ne retirez pas vos fonds, mais il y a des plafonds annuels de cotisation.
Remboursable avant l’échéance
Voir « Encaissable ».
S
T
Taux fixe
Taux d’intérêt qui ne change pas pendant la durée de votre CPG. Cela signifie que vous connaîtrez à l’avance le montant que vous recevrez.
Taux préférentiel
Taux d’intérêt annuel utilisé par les banques pour fixer les taux de certains prêts.
Taux variable
Taux d’intérêt lié à un taux ou à un indice de référence. Cela signifie que le taux variable augmente ou diminue au même rythme que le marché. Le taux variable de la Banque CIBC se fonde sur le taux préférentiel CIBC.