Glossaire des prêts et marges de crédit

A 

Assurance crédit

Assurance qui paie certaines dettes d’un emprunteur lors d’événements précis. Par exemple, l’assurance vie crédit rembourse le prêt ou la marge de crédit d’un emprunteur en cas de décès. L’assurance crédit invalidité effectue les versements sur prêt au nom d’un emprunteur en cas d’invalidité.

B

C

Capital

Montant dû d’un prêt. L’intérêt est calculé sur le capital.

Caution

Personne associée au prêt ou à la marge de crédit qui garantit le paiement au nom de l’emprunteur au cas où celui-ci ne serait pas en mesure d’effectuer les paiements. La caution ne profite pas de la somme prêtée.

Coemprunteur

Emprunteur secondaire d’un prêt ou d’une marge de crédit. Cette personne retire un avantage direct de la somme prêtée et est aussi entièrement responsable du prêt.

Tout emprunteur supplémentaire dont le nom apparaît sur les documents d’un prêt ou d’une marge de crédit et dont le revenu est utilisé pour être admissible au prêt ou à la marge de crédit. En vertu de l’entente, toutes les parties ont l’obligation de rembourser le prêt ou la marge de crédit.

Crédit relais

Lorsqu’une personne veut utiliser le produit de la vente de sa propriété actuelle pour faire l’acquisition d’une nouvelle résidence, mais que la vente de la propriété en question se produit après l’acquisition de la nouvelle résidence, un crédit relais permet d’emprunter les fonds pour couvrir les besoins jusqu’à ce que la vente de la propriété actuelle soit conclue.

D

Date d’échéance (prêts)

Date à laquelle le prêt prend fin. À la date d’échéance, le prêt doit être remboursé en totalité ou renouvelé pour une nouvelle durée.

Durée (prêts)

Période pendant laquelle l’entente relative au prêt est en vigueur. La durée d’un prêt varie habituellement entre six mois et cinq ans.

À ne pas confondre avec la période d’amortissement. Par exemple, un prêt garanti peut avoir une durée de 5 ans et une période d’amortissement de 25 ans.

E

Évaluation (prêts)

Évaluation de la valeur marchande ou évaluation immobilière. L’évaluation indique aussi au prêteur si la propriété convient aux fins du prêt garanti.

F

G

Garantie (prêts)

Bien (propriété ou produit de placement) donné en garantie pour un prêt ou une marge de crédit dans le but d’aider l’emprunteur à obtenir un taux d’intérêt inférieur et une limite d’emprunt supérieure de la part du prêteur.

H

I

Intérêt

Frais imposés pour l’emprunt d’argent, dont le montant est généralement énoncé en pourcentage du montant emprunté.

Intérêts (prêts)

Somme d’argent qu’un emprunteur paie à un prêteur pour avoir le droit d’utiliser l’argent de celui-ci. Les intérêts sont habituellement exprimés sous la forme d’un pourcentage annuel du capital.

J

K

L

M

Marge de crédit

Une marge de crédit personnelle (MCP) donne un accès continu et pratique à des fonds jusqu’à une limite de crédit autorisée. L’intérêt ne s’accumule que sur les fonds utilisés, et non sur le montant total de la limite de crédit. Une marge de crédit peut être non garantie ou garantie par un bien immobilier, un autre bien ou des placements.

Marge de crédit Études

Marge de crédit utilisée pour des dépenses associées à divers programmes d’études postsecondaires. Seule la portion des intérêts sur le solde impayé doit être payée chaque mois, et ce, jusqu’à un an après avoir obtenu son diplôme, ou jusqu’à six mois après avoir quitté les études sans diplôme.

Marge de crédit sur valeur nette de la propriété

Marge de crédit garantie par la valeur nette de la propriété. Les fonds sont empruntés une seule fois, mais il est possible d’y accéder en tout temps, et ce, jusqu’à la limite établie. La limite de crédit est habituellement plus importante que celle d’autres formes d’emprunt garanti.

N

O

P

Paiement minimum

Montant minimal du paiement mensuel requis (une combinaison de capital et d’intérêts) pour maintenir un compte de marge de crédit en règle. Pour les marges de crédit personnelles CIBC, le paiement minimum équivaut à 3 % du solde impayé ou à 60 $, si ce montant est plus élevé. Par contre, dans certains cas, il est possible d’effectuer des paiements d’intérêts seulement lorsque seule la portion des intérêts du solde impayé est exigible.

Paiements des intérêts seulement

Paiements effectués par l’emprunteur qui ne sont applicables qu’aux intérêts courus sur le prêt. Aucune portion de ces paiements n’est applicable au capital.

Période d’amortissement (prêts)

Période nécessaire au remboursement intégral du capital d’un prêt hypothécaire. Il ne faut pas confondre cette période avec la durée du prêt hypothécaire, qui est habituellement plus courte.

Prêt à taux fixe

Un prêt dont le taux d’intérêt et le montant du paiement ne changent pas pendant la durée.

Prêt à taux variable

Prêt assorti d’un taux d’intérêt qui peut varier au cours de la durée, conformément aux fluctuations des taux d’intérêt du marché. Ainsi, le taux d’intérêt de la plupart des prêts hypothécaires à taux variable CIBC change en fonction des variations du taux préférentiel CIBC.

Prêt à vue

Le prêteur peut demander le remboursement intégral d’un prêt à vue en tout temps. Le remboursement peut se faire de manière anticipée, au gré de l’emprunteur.

Prêt garanti

Un prêt peut être garanti en entier ou en partie par un bien immobilier, un autre bien ou des placements ayant une valeur de réalisation équivalant au moins au montant du prêt reçu.

Prêt remboursable par versements

Un prêt remboursable soit par versements fixes applicables au capital plus les intérêts soit par versements applicables au capital et aux intérêts réunis.

Prêts REER

Prêt conçu pour aider à maximiser les cotisations REER, incluant tout droit de cotisation inutilisé.

Q

R

Rapport de l’amortissement brut de la dette (RABD)

Pourcentage du revenu brut d’un emprunteur (avant les déductions comme l’impôt sur le revenu) requis pour couvrir les coûts mensuels associés à une propriété, tel que les versements hypothécaires, les taxes foncières et le chauffage.

Rapport de l’amortissement de la dette totale (RADT)

Pourcentage du revenu brut requis pour couvrir les paiements mensuels de la propriété et des autres dettes et obligations financières.

Renouvellement (prêts)

Prolongation d’un prêt hypothécaire qui arrive à échéance. Souvent, lors d’un renouvellement, le prêteur offre des modalités et un taux d’intérêt différents de ceux du prêt hypothécaire initial.

Revenu brut du ménage (prêts)

Ce montant représente l’ensemble des salaires, commissions et autres revenus assurés, avant déductions, de tous les membres d’un ménage qui sont codemandeurs d’un prêt ou d’une marge de crédit.

S

T

Taux préférentiel (prêts)

Le taux préférentiel est le taux d’intérêt qu’un prêteur annonce publiquement comme taux de référence pour certains prêts et marges de crédit à taux d’intérêt variable. Le taux préférentiel peut changer en tout temps.

Ainsi, le taux d’intérêt variable de la Banque CIBC sur les prêts et marges de crédit est établi en fonction du taux préférentiel de la Banque CIBC, ce qui signifie que le taux d’intérêt de ces types de prêts et marges de crédit change en même temps que change le taux préférentiel de la Banque CIBC.

U

V

Valeur nette de la propriété (prêts)

Valeur marchande actuelle d’une propriété, moins la somme des créances enregistrées sur la propriété, telles que les privilèges ou les prêts hypothécaires. Il s’agit essentiellement du pourcentage de la valeur de la propriété accumulé par le propriétaire au moyen des versements hypothécaires et de l’augmentation de la valeur de la maison.

Par exemple, si une propriété a une valeur marchande de 250 000 $ et si le prêt hypothécaire sur la propriété est de 200 000 $, la valeur nette de la propriété est de 50 000 $ (250 000 $ - 200 000 $ = 50 000 $).

W

XYZ