Conseils pour les acheteurs d’une première maison

Comprendre les incitatifs pour les acheteurs d’une première maison

Plusieurs programmes visent à aider les acheteurs d’une première maison à accéder à la propriété. Lorsque vous analysez les répercussions financières de l’accession à la propriété, examinez les dispositifs suivants :

• Crédits d’impôt : le crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation (CIAPH) vous permet, à vous et à votre époux ou conjoint de fait, de demander un montant combiné de 10 000 $. À un taux d’imposition de 15 %, qui est le plus faible taux d’imposition sur le revenu, la demande de 10 000 $ équivaut à une réduction d’impôt unique de 1 500 $. Vous pouvez appliquer l’intégralité du crédit, à savoir 10 000 $, à votre déclaration de revenus ou le partager avec votre époux ou conjoint de fait. Il s’agit d’un crédit non remboursable qui réduira le montant des impôts que vous devez de 750 $. Si vous ne devez pas d’impôt sur le revenu pour l’année où vous achetez la maison, il n’y a aucun avantage à demander le CIAPH¹.
• Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) : le CELIAPP est un type de régime enregistré conçu pour vous aider à épargner pour l’achat de votre première maison, à l’abri de l’impôt. Vos cotisations seront déductibles d’impôt, comme dans le cas d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Vos retraits admissibles ne seront pas imposables, comme dans le cas d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI).
• Programmes fédéraux : les programmes fédéraux, comme le régime d’accession à la propriété, permettent aux acheteurs d’une première maison de retirer de l’argent d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour l’investir dans l’achat d’une maison².

Le saviez-vous? Le gouvernement du Canada a mis en place plusieurs mesures pour aider les jeunes Canadiens à acheter leur première maison. Pour les aider à réaliser ce rêve, le gouvernement autorise désormais une période d’amortissement de 30 ans pour les acheteurs d’une première maison et pour toute personne qui achète une maison neuve. Le gouvernement a également relevé le plafond des prêts hypothécaires assurés, le faisant passer de 1 million de dollars à 1,5 million de dollars, ce qui permet à un plus grand nombre de Canadiens d’acheter une maison avec une mise de fonds inférieure à 20 % du prix.

Faire des recherches et comprendre votre marché

Prenez le temps de faire des recherches dans la région où vous voulez acheter. Examinez le prix moyen des maisons, la durée pendant laquelle les maisons restent sur le marché, et s’il y a des écoles, des options de transport et des aménagements dans le quartier. Un agent immobilier de la région peut avoir accès à plus d’annonces grâce aux outils à sa disposition, ce qui peut vous aider à découvrir de nouvelles maisons dès qu’elles arrivent sur le marché dans les secteurs que vous visez.

Créer une liste de souhaits

Lorsque vous commencez votre recherche de maison, dressez la liste des caractéristiques essentielles (p. ex., le nombre de chambres à coucher, la proximité du lieu de travail ou des écoles) et de celles qui seraient souhaitables, mais pas absolument nécessaires (p. ex., un grand jardin, un sous-sol fini). Cela vous aidera à affiner votre recherche et à éviter de perdre du temps à visiter des maisons qui ne remplissent pas vos critères.

Une fois votre liste établie, classez les caractéristiques par importance. Par exemple, si votre famille va s’agrandir, le fait de disposer de plus d’espace sera peut-être plus important que de disposer d’une cuisine haut de gamme. Gardez votre liste à portée de main lorsque vous parcourez les annonces afin de pouvoir évaluer objectivement chaque maison en fonction de vos priorités.

Recourir à un agent immobilier

Un agent immobilier expérimenté peut vous procurer des conseils d’expert et négocier en votre nom. Il connaît le marché de l’intérieur, a accès à des annonces non publiées et peut vous mettre en contact avec d’autres professionnels qui pourront vous aider sur différents aspects du processus d’achat (p. ex., un avocat spécialisé en droit immobilier). Il est notamment essentiel d’avoir un agent immobilier à vos côtés si vous déménagez dans une autre province. Un agent immobilier peut vous aider à comprendre la réglementation locale et la dynamique du marché, qui pourraient être difficiles à appréhender seul.

Pour trouver le bon agent immobilier, lisez les évaluations, demandez des recommandations à vos amis et à votre famille, et organisez des entrevues avec des agents potentiels afin de leur poser des questions avant d’accepter de travailler avec eux. Comme un employeur qui s’entretient avec plusieurs candidats pour un poste, vous devrez peut-être discuter avec plusieurs agents avant de trouver celui qui vous accompagnera dans votre parcours d’achat de maison.

Participer à des portes ouvertes et à des visites

Les portes ouvertes vous permettront de vous faire une idée de ce que vous aimez et de ce que vous n’aimez pas, sans la pression de visiter une maison seul avec votre agent immobilier. Lorsque vous participez à des portes ouvertes, regardez au-delà de la mise en valeur de la propriété et concentrez-vous sur la structure et l’agencement de la maison. Examinez l’état des murs, des planchers et des plafonds, et notez tout problème potentiel, par exemple si vous constatez des dommages causés par de l’eau ou si les systèmes électriques sont obsolètes.

N’hésitez pas à poser des questions à l’agent responsable de l’annonce concernant les antécédents de la maison, l’entretien, et les réparations ou rénovations qui ont été faites récemment. Renseignez-vous sur l’ancienneté des installations essentielles comme la toiture, le système de chauffage, ventilation et climatisation, et la plomberie, car elles peuvent induire des dépenses futures et constituer pour vous un levier de négociation pendant le processus d’achat.