Liens d'accessibilité rapides
Cela dit, d’après une étude de marché menée par la Banque CIBC en mai dernier, il s’agit aussi d’un des groupes les plus gravement touchés par la pandémie de COVID-19.
En effet, parmi les 1 000 membres de la communauté LGBTQ+ sondés, 20 % avaient reçu une aide financière du gouvernement en raison de la pandémie, comparativement à 12 % pour la moyenne canadienne. Un membre sur trois a dû réduire ses dépenses sous l’effet des répercussions économiques de la pandémie, par rapport à 25 % pour la moyenne canadienne.
« D’une certaine façon, l’incidence de la COVID-19 était plus marquée pour la communauté LGBTQ+ que pour le reste de la population canadienne », affirme Dev Tewari, premier directeur, Stratégie et transformation à la Banque CIBC et coprésident du Réseau fierté CIBC.
« Il semblerait que notre communauté et les nombreuses possibilités d’emploi qui s’offrent à elle se trouvent davantage dans les secteurs de l’économie les plus gravement touchés par la COVID-19 », ajoute-t-il.
Parmi les membres de la communauté LGBTQ+ sondés, 18 % ont déclaré une perte de revenu, d’emploi ou d’entreprise en raison de la pandémie.
Comme pour l’ensemble de la population, deux tiers des membres ont aussi affirmé qu’un événement clé de leur vie s’est produit au cours des 12 derniers mois.
« Cela laisse entendre que deux Canadiens sur trois ont vécu diverses expériences, comme un changement dans leur situation d’emploi, un achat important ou le décès d’un membre de leur famille », souligne M. Tewari.
À son avis, même si les besoins financiers des membres de la communauté LGBTQ+ sont semblables, en général, à ceux des autres Canadiens, il existe des facteurs uniques dont ils doivent tenir compte lorsqu’ils planifient leur avenir financier.
De plus, la communauté LGBTQ+ compte bon nombre de familles diversifiées et, par conséquent, il est beaucoup plus important pour ses membres d’avoir des testaments et des procurations officiels à des fins de soins de santé, ainsi que pour les soins personnels et les biens.
« Nous avons la chance de vivre dans un pays où mon conjoint et moi pouvons être mariés et avoir les mêmes droits, mais il existe encore des particularités sur lesquelles nous devons nous pencher, dit-il, notamment l’élaboration d’un plan financier complet. »
« Je viens justement de terminer la semaine dernière [ma consultation en planification financière] avec mon époux », affirme M. Tewari, qui est marié depuis près de trois ans et travaille à la Banque CIBC depuis plus de 30 ans.
« Notre conseiller nous a donné d’excellents conseils sur des sujets auxquels nous n’avions pas vraiment pensé, comme les stratégies de fractionnement de l’impôt sur le revenu à la retraite, car l’un d’entre nous aura une pension plus importante que l’autre. Nous avons maintenant un plan de vie, que je peux consulter directement à partir de mon compte de Services bancaires en direct. Mon spécialiste en services financiers nous a expliqué certains scénarios, comme les facteurs à considérer si je souhaite prendre ma retraite un an plus tôt et l’incidence de cette décision. »
Le 21 juillet, la Banque CIBC animera un webinaire national où des experts parleront de certaines conversations essentielles que l’on doit avoir sur la planification fiscale et successorale, et aborderont des questions courantes que posent les membres de la communauté LGBTQ+ Une nouvelle fenêtre s’affichera.. M. Tewari et Carissa Lucreziano, vice-présidente, Conseils en finances et placements à la Banque CIBC seront présents, ainsi que d’autres experts qui discuteront d’aspects juridiques et fiscaux.
« Nous parlerons de quelques-uns des besoins uniques de la communauté LGBTQ+. La planification testamentaire et successorale se ressemble pour toutes les orientations sexuelles. Cela dit, il y a des choses que les membres de notre communauté doivent prendre en considération, et auxquelles les personnes hétérosexuelles n’auraient pas à penser, affirme M. Tewari. Si vous êtes un transgenre non binaire, par exemple, et n’avez pas changé légalement votre nom, quelle incidence cela pourrait-il avoir sur votre testament ou vos procurations? Que se passe-t-il si un couple a un enfant, et une personne est le parent biologique et l’autre ne l’est pas? Quels sont les défis uniques auxquels nos clients doivent penser? »
Plus des trois quarts des membres de la communauté LGBTQ+ sondés ont affirmé être à l’aise de faire part de leur race, de leur origine ethnique et de leur orientation sexuelle à une banque si celle-ci les aide à répondre à leurs besoins. Toutefois, 30 % d’entre eux ont aussi indiqué qu’ils cherchaient un conseiller accueillant, tolérant et qui utilise un langage inclusif.
La Banque CIBC offre une formation particulière sur la façon de pratiquer l’inclusion intentionnelle, à laquelle tous les membres de l’organisation ont participé au cours de l’année dernière.
« Il s’agit d’une formation très précise sur la façon dont nous utilisons intentionnellement un langage inclusif dans tout ce que nous faisons. Par exemple, lorsque je parle à un membre de l’équipe de mon couple, quelqu’un pourrait avoir le réflexe de me demander le nom de ma femme, ajoute M. Tewari. Cela nous montre vraiment comment nous pouvons utiliser un langage inclusif dans toutes nos activités, tant avec les membres de notre équipe qu’avec nos clients. »
Comme les autres Canadiens, les membres de la communauté LGBTQ+ sont préoccupés par leur bien-être financier et souhaitent participer davantage à la planification de leur santé financière future.
Selon M. Tewari, il faut d’abord et avant tout rencontrer un conseiller CIBC et établir un plan.
Ensuite, il s’agit de comprendre ses flux de trésorerie et d’établir un budget.
« Assurez-vous de bien comprendre cette étape. Elle revêt une très grande importance », dit-il.
Il est également important de régulièrement passer en revue sa stratégie financière.
« Deux Canadiens sur trois, dans notre communauté et ailleurs, ont vécu un événement marquant au cours des 12 derniers mois. Cela suggère que vous devrez probablement ressortir votre plan, l’examiner et le modifier en conséquence, affirme M. Tewari. Les choses changent, tant sur les marchés financiers que dans notre vie personnelle et professionnelle. »
Initialement publié dans le Globe and Mail le 10 juin 2021.