Rembourser ses dettes de carte de crédit : Méthode avalanche ou méthode boule de neige
Deux approches populaires différentes pour réduire vos dettes et vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
23 févr. 2023
Lecture de 4 minutes
Vous souhaitez maîtriser vos finances cette année, notamment vos dettes de carte de crédit? Vous êtes en bonne compagnie. Le nouveau sondage de la Banque CIBC sur les priorités financières et la confiance révèle que davantage de personnes ont vu leur dette augmenter au cours de la dernière année. Pour 18 % d’entre elles, la rembourser est l’objectif financier principal de 2023. À cause de l’augmentation du coût de la vie, un Canadien sur quatre s’est endetté davantage, surtout en raison des soldes de cartes de crédit et des prêts hypothécaires.
Certes, vous ne pouvez pas contrôler ce qui se passe dans l’économie, mais vous pouvez prendre vos finances en main en remboursant vos dettes. Il n’est pas facile de rembourser ses dettes, mais le fait de vous en tenir à une stratégie peut vous aider.
Il y a deux tactiques de remboursement de la dette populaires à prendre en considération : la méthode avalanche et la méthode boule de neige. Le choix dépend vraiment de ce qui vous motive.
Méthode avalanche : c’est une question de mathématiques
La méthode avalanche accorde la priorité au remboursement des dettes dont le taux d’intérêt est le plus élevé, comme les cartes de crédit, tout en effectuant des paiements minimums sur d’autres dettes. Vous remboursez ensuite les dettes aux taux d’intérêt moins élevés.
Voici un exemple :
Supposons que vous avez un solde de carte de crédit de 12 000 $ à 20 % d’intérêt, un prêt étudiant de 20 000 $ à 0 % et un prêt personnel de 25 000 $ à 6 %. Si vous suivez la méthode avalanche, vous vous attaquez d’abord au solde de la carte de crédit, puis au prêt personnel et, enfin, au prêt étudiant. Vous économisez de l’argent à long terme en remboursant la dette au taux d’intérêt le plus élevé avant les autres dettes.
Méthode boule de neige : c’est une question de motivation
Avec la méthode boule de neige, vous remboursez vos dettes selon le montant du solde. Vous commencez par rembourser les plus petites dettes et avez ainsi globalement moins de dettes à rembourser. Vous prenez ensuite les montants qui étaient consacrés au paiement de ces plus petites dettes et vous les utilisez pour rembourser la dette suivante par ordre de grandeur, et ainsi de suite. Vous prenez de l’élan, comme une boule de neige qui dévale une pente, et vous remboursez progressivement chacune de vos dettes.
Voici un exemple :
Supposons que vous avez une carte de crédit avec un solde de 6 000 $ à 20 %, une autre avec un solde plus élevé de 8 000 $ à 22 % et un prêt-auto de 33 000 $ à 5 %. Selon l’approche boule de neige, vous remboursez d’abord le solde de 6 000 $ de la carte de crédit, ce qui devrait vous donner un coup de pouce psychologique pour vous attaquer à la deuxième dette, la carte de crédit avec le solde de 8 000 $, avant de passer à la dette la plus importante, le prêt-auto de 33 000 $.
Avalanche ou boule de neige : quelle méthode vous convient le mieux?
Avalanche
Le positif
Vous faites des économies à long terme. Si vous vous concentrez d’abord sur les dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés, vous paierez moins d’intérêts dans l’ensemble.
Le négatif
Ça peut être lourd. La dette ayant le taux d’intérêt le plus élevé peut avoir le solde le plus élevé. Vous pourriez sentir le découragement vous envahir, car malgré vos remboursements, vous n’observez pas de progrès importants.
Vous reconnaissez-vous?
Vous êtes une personne méthodique et patiente, et vous voulez réduire au minimum le montant total des intérêts payés sur vos dettes. Vous avez des soldes assortis de taux d’intérêt plus élevés que vous aimeriez rembourser rapidement.
Boule de neige
Le positif
C’est une solution rapide. Célébrer les petites victoires au début de votre parcours de remboursement de dette peut vous donner le coup de pouce psychologique nécessaire pour réduire votre dette globale.
Le négatif
Vous pourriez payer plus d’intérêts. Comme vous vous concentrez d’abord sur les petites dettes, les intérêts pourraient s’accumuler sur d’autres dettes, ce qui prolongerait le délai de remboursement.
Vous reconnaissez-vous?
Vous avez besoin de victoires à court terme pour garder votre motivation en remboursant plusieurs dettes. Vous avez plusieurs petites dettes et voulez gagner en confiance en les éliminant d’abord avant de vous attaquer aux dettes plus importantes.
Autres conseils à retenir
- Effectuez les paiements minimums : Quelle que soit la méthode de remboursement que vous choisissez, n’oubliez pas d’effectuer les paiements minimums requis sur les autres dettes entre-temps pour éviter les frais de paiement en retard ou manqué.
- Faites le suivi de vos dépenses : Respectez votre budget tout en remboursant vos dettes et évitez d’accumuler d’autres dettes. Obtenez un aperçu détaillé de vos liquidités à l’aide de notre calculateur de budget.
- Adoptez une vision à long terme : Il n’est pas facile de se libérer de ses dettes. Mais avoir des objectifs, comme constituer une mise de fonds pour une maison ou partir en vacances, peut vous aider à garder le cap.
Il n’y a aucune bonne ou mauvaise approche, il faut simplement commencer
Des solutions rapides ou une approche méthodique lente? Quel que soit votre choix, tenez-vous-en à ce qui vous motive. Poursuivez sur votre lancée et prenez le dessus sur votre dette.
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