Que faire des taux d’intérêt plus élevés lors du renouvellement d’un prêt hypothécaire

Si le renouvellement de votre prêt hypothécaire se profile à l’horizon, il est judicieux de discuter avec votre spécialiste en services financiers. Voici pourquoi.

Assurez-vous d’en comprendre les répercussions

Les taux d’intérêt peuvent être déroutants. Votre conseiller peut clarifier les choses en vous expliquant les répercussions qu’une augmentation pourrait avoir sur vos versements. Par exemple, si les taux augmentent de 5 %, quel sera le montant de l’augmentation de votre versement? Votre conseiller peut vous aider à comprendre les répercussions de la hausse des taux sur vous et votre prêt hypothécaire.

Planifiez votre avenir

Il est possible que vos objectifs aient changé depuis que vous avez contracté votre prêt hypothécaire. Peut-être envisagez-vous de déménager, planifiez-vous un grand voyage ou d’autres événements de la vie. Votre conseiller peut vous aider à adapter votre stratégie financière pour qu’elle tienne compte de ces objectifs. De plus, votre prêt hypothécaire ne constitue qu’une partie de votre vie financière. Si vous avez d’autres dettes ou objectifs d’épargne, votre conseiller vous montrera comment un changement de taux pourrait avoir des répercussions sur votre situation globale.

Explorez de nouvelles avenues

Il est possible que vous n’ayez pas encore examiné certaines voies financières. Peut-être existe-t-il un autre type de prêt qui vous convient mieux, ou peut-être serait-il avantageux de consolider certaines dettes. Votre conseiller peut vous guider dans ces choix. Le monde financier change constamment et en restant en contact avec votre conseiller, vous êtes toujours au courant.

Versez des montants forfaitaires

Supposons que vous avez contracté votre prêt hypothécaire il y a quelques années, alors que les taux d’intérêt étaient à leur plus bas. Depuis, ils ont augmenté et il est désormais possible que votre taux d’intérêt augmente de 5 % à l’approche de la date de renouvellement, qui surviendra au cours des prochaines années. C’est là que le remboursement d’une partie de votre prêt hypothécaire dès maintenant peut vous aider.

En payant plus que ce qui est nécessaire dès maintenant, vous faites deux choses importantes : vous paierez moins d’intérêts pendant la durée de votre prêt hypothécaire et, au moment du renouvellement, l’augmentation des versements pourrait ne pas être aussi importante.

Pourquoi faire un paiement forfaitaire élevé, comme 50 000 $, dès maintenant?

Au début, il pourrait être illogique d’utiliser 50 000 $ pour épargner 17 520 $ en cinq ans. Cependant, si vous additionnez tous les avantages, cela devient une décision judicieuse. Ses répercussions ne se limitent pas aux prochaines années. Elles portent sur votre situation financière globale.

Économies à long terme : L’exemple montrait une économie de 17 520 $ sur 5 ans. Toutefois, en réduisant le capital de votre prêt hypothécaire maintenant, vous continuerez d’économiser sur les intérêts pendant toute la durée du prêt hypothécaire.

Payez moins d’intérêts aujourd’hui : En effectuant immédiatement un paiement forfaitaire élevé, vous commencez à économiser sur les frais d’intérêt dès que vous effectuez le paiement. Cela signifie qu’une plus grande partie de vos versements périodiques prévus seront consacrés au capital et une moins grande partie aux intérêts.

Croissance de la valeur nette de votre maison : En payant davantage maintenant, vous serez propriétaire d’une plus grande partie de votre maison. C’est utile si le prix des maisons évolue. Cela signifie aussi que vous êtes dans une bonne position si vous voulez utiliser la valeur de votre propriété plus tard, notamment pour des réparations domiciliaires ou d’autres achats importants.

Libérez-vous plus rapidement de votre prêt hypothécaire : Si vous versez un montant élevé maintenant, vous pourriez être en mesure de devenir propriétaire de votre maison plus tôt que prévu.

Parez à toute éventualité : En ayant moins de dettes et des versements mensuels moins élevés, vous pouvez mieux gérer les coûts imprévus. Cela signifie que vous aurez moins de soucis, surtout si l’argent se fait plus rare.

Augmentez le montant et la fréquence de vos versements hypothécaires

À mesure que les taux d’intérêt augmentent, le calendrier de versements hypothécaires mensuels traditionnel peut sembler être insuffisant pour vous donner une longueur d’avance. Le fait de payer un peu plus, et plus souvent, peut vous aider de plusieurs façons.

En choisissant de verser un montant un peu plus élevé maintenant, vous vous exercez pour des périodes où une augmentation des taux pourrait faire augmenter vos versements mensuels. C’est en quelque sorte une répétition pour l’avenir. Si les taux augmentent à l’avenir, vous avez déjà l’habitude des versements plus élevés, et ce ne sera pas une grosse surprise.

Si le renouvellement de votre prêt hypothécaire approche, communiquez avec votre conseiller environ cinq mois à l’avance. Vous aurez ainsi le temps de comprendre les options qui s’offrent à vous et de celle qui vous convient.

Les taux augmentent? Bloquez rapidement votre taux

Si vous avez contracté un prêt hypothécaire à taux variable et que les taux d’intérêt au comptant augmentent, il peut être judicieux d’opter pour un renouvellement anticipé. C’est comme si vous faisiez une réservation sur une bonne affaire avant qu’elle disparaisse. En renouvelant votre prêt hypothécaire avant sa date de fin réelle, vous pouvez bloquer le taux actuel s’il est moins élevé. De cette façon, vous évitez les taux plus élevés et vous pourriez économiser une somme importante tout au long de la durée de votre prêt hypothécaire. Si vous avez l’impression que les taux pourraient bondir bientôt, il serait peut-être temps de discuter avec votre conseiller au sujet d’un renouvellement anticipé.

Songez à un refinancement

Lorsque vient le temps de renouveler votre prêt hypothécaire, vous avez l’occasion d’y apporter des changements. Le refinancement signifie que vous pouvez modifier le temps que vous prendrez pour rembourser votre prêt hypothécaire, réduisant ainsi vos versements mensuels. De plus, si vous remboursez votre prêt hypothécaire depuis un certain temps, la valeur nette de votre maison pourrait représenter un montant important, dont vous pourriez vous servir pour atteindre d’autres objectifs.

Combinez vos dettes

Avez-vous un prêt-auto, des factures de carte de crédit ou même un prêt dans un magasin? Vous pouvez ajouter tous ces prêts à votre prêt hypothécaire. Pourquoi? Votre taux d’intérêt hypothécaire pourrait être inférieur à celui que vous payez sur ces autres prêts. En regroupant tous ces éléments, vous pouvez économiser. De plus, il est plus simple d’effectuer un seul versement hypothécaire plutôt que plusieurs versements différents.

La hausse des taux d’intérêt peut être difficile et le fait d’agir dès maintenant peut changer les choses. Discutez tôt avec un conseiller pour explorer vos options hypothécaires maintenant et à l’approche de votre renouvellement. Vous avez des choix, qu’il s’agisse de faire des paiements forfaitaires, de modifier le montant et la fréquence de vos versements hypothécaires ou d’explorer le refinancement et la consolidation de dettes. Il s’agit de trouver la solution qui répond à vos besoins et qui vous permettra d’assurer la résilience de vos finances en cas de taux plus élevés. Communiquez avec nous pour obtenir des conseils qui vous aideront à faciliter votre parcours financier.