Cinq conseils pour protéger votre argent en période d’inflation élevée

Il n’y a aucune certitude dans la vie, mais la meilleure façon de se préparer aux imprévus est de mettre de l’argent de côté, juste au cas. Vous devriez mettre de côté un certain montant chaque mois pour créer un coussin financier ou un fonds d’urgence. Un bon objectif est d’épargner pour trois à six mois de dépenses, mais ne pensez pas que vous avez du retard si vous n’avez pas encore épargné autant. Épargner un petit montant régulièrement peut changer la donne à long terme, même s’il ne s’agit que de 25 $ ou de 50 $ par mois.

Vous devez aussi vous assurer que votre fonds d’urgence est facile d’accès. Un bon produit à envisager est un compte d’épargne à intérêt élevé. C’est exactement ce qu’il offre en plus de rapporter de l’intérêt sur votre épargne.

Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, établissez-en un en priorité. Si vous constituez votre épargne et avez besoin d’une solution de rechange entre-temps, songez à un produit de crédit à faible taux d’intérêt comme une marge de crédit sur valeur nette de la propriété ou une marge de crédit personnelle. L’accès à des fonds à faible taux d’intérêt peut être une meilleure option que d’utiliser votre carte de crédit en cas d’urgence, comme un problème de plomberie.

Un portefeuille bien diversifié est l’une des meilleures façons de gérer l’effet de la hausse de l’inflation et des taux d’intérêt sur vos placements. Un portefeuille équilibré est composé de différentes catégories d’actifs, y compris des actions et des obligations traditionnelles, ce qui contribue à réduire le risque en période d’inflation.

Le moment est bien choisi pour examiner la composition de votre portefeuille et vous assurer qu’elle reflète toujours votre tolérance à l’égard du risque, votre horizon de placement et le contexte actuel.

À mesure que vos objectifs et vos habitudes de dépenses changent, il est toujours judicieux de revoir votre budget. En période de forte inflation, c’est encore plus logique. Examinez vos dépenses et songez à éliminer celles qui ne vous manqueront pas, comme un abonnement à un centre de conditionnement physique ou à des services que vous n’utilisez pas.

Vous pouvez toujours faire des sorties ou dépenser pour des choses qui vous apportent de la joie, mais déterminez comment vous pourriez mieux dépenser votre argent et éliminez quelques dépenses inutiles. Cela augmentera immédiatement vos liquidités.

Bien que l’inflation n’influe pas directement sur les taux hypothécaires, les taux augmentent généralement en période de forte inflation. Si vous achetez votre première propriété, vous devez choisir le type de prêt hypothécaire qui vous convient le mieux : un prêt à taux fixe ou variable.

Les hausses de taux d’intérêt n’ont pas d’incidence directe sur les taux fixes, alors le taux hypothécaire et votre versement mensuel resteront les mêmes pour la durée du prêt. Avec un prêt hypothécaire à taux variable, votre taux d’intérêt et vos versements mensuels augmenteront et diminueront probablement tout au long de la durée.

Les taux hypothécaires fixes offrent de la stabilité et peuvent aider à atténuer les préoccupations liées au budget. Toutefois, si le taux fixe affiché est beaucoup plus élevé qu’un taux hypothécaire variable, un prêt hypothécaire variable peut vous faire économiser pendant la durée.

Si vous magasinez un nouveau prêt hypothécaire ou si votre prêt hypothécaire doit être renouvelé, recherchez le meilleur taux pour compenser les coûts associés à l’inflation et à la hausse des taux d’intérêt.