Quatre étapes pour rembourser votre prêt étudiant épargner pour vos autres objectifs financiers
Découvrez comment rembourser vos prêts et payer vos dépenses tout en faisant avancer vos projets d’avenir.
CIBC
07 déc. 2021
Lecture de 3 minutes
Quand on est étudiant, il y a beaucoup de questions financières à prendre en considération. Entre rembourser vos dettes comme un prêt étudiant et une carte de crédit, mettre de l’argent de côté pour combler vos besoins à court terme et faire des placements en vue de réaliser des objectifs à long terme, quelle est votre priorité? Bonne nouvelle! Toutes ces options peuvent l’être en même temps si vous avez un plan. Essayez de suivre ces quatre étapes de gestion des dettes étudiantes tout en épargnant pour votre avenir.
Étape 1 : Connaissez vos taux d’intérêt
Commencez par comparer le taux d’intérêt de votre prêt étudiant à ceux applicables à vos achats par carte de crédit et à toute autre dette que vous avez. Ensuite, accordez la priorité au remboursement de la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé, tout en veillant à faire les paiements minimums sur les autres. Rembourser d’abord votre dette à intérêt élevé, comme les cartes de crédit personnelles, est la meilleure façon de réduire vos versements d’intérêts mensuels. Ainsi, vous pouvez avoir plus d’argent pour rembourser le capital plus rapidement et vous débarrasser d’une dette pour de bon.
Étape 2 : Dégagez des fonds supplémentaires en établissant un budget
Un budget vous donne une idée claire de la façon dont vous dépensez votre argent chaque mois et peut vous aider à repérer des occasions d’épargner davantage. Par exemple, avez-vous des abonnements mensuels ou des applications dont vous avez oublié l’existence ou que vous n’utilisez pas souvent? En apparence négligeables, ces frais peu élevés peuvent s’accumuler rapidement. Prendre l’habitude de budgéter vous aidera à prendre des décisions financières au jour le jour, et vous en tirerez avantage tout au long de votre vie. N’oubliez pas de revoir régulièrement votre budget à mesure que votre vie et vos besoins financiers changent. Prêt à commencer? Pour obtenir un aperçu détaillé de vos liquidités mensuelles, consultez notre calculateur de budget.
Étape 3 : Créez un filet de sécurité
Soyez prêt à toute éventualité en constituant un fonds d’urgence. Une bonne règle consiste à épargner suffisamment d’argent pour couvrir de trois à six mois de frais de subsistance. Ça peut être difficile à faire tout en remboursant des dettes, mais les fonds d’urgence servent justement à ça : les urgences. Si une situation inattendue surgit, par exemple, votre voiture a besoin de réparations ou vous avez des dépenses scolaires imprévues, vous serez heureux d’en avoir constitué un.
Étape 4 : Établissez des objectifs pour orienter vos décisions
Quand on met de l’argent de côté en vue d’objectifs futurs, il est important de réfléchir au type de compte d’épargne ou de placement qui convient le mieux à ce que l’on tente d’accomplir. Par exemple, un compte d’épargne à intérêt élevé, un CELI et un REER offrent des avantages uniques, selon votre situation. Si vous épargnez pour un voyage de randonnée l’été prochain, votre stratégie d’épargne et de placement ne sera pas la même que si vous prévoyez d’acheter une maison dans cinq ans. C’est pourquoi avoir une idée claire de ce que vous voulez et du moment où vous aurez besoin de votre argent peut vous aider à choisir le meilleur endroit où placer votre épargne pendant que vous travaillez à atteindre votre objectif.
La vie étudiante présente des défis financiers uniques, et c’est là que des conseils d’experts peuvent tout changer. Rencontrez un conseiller CIBC virtuellement ou en personne dès aujourd’hui pour discuter de vos objectifs.
Besoin de conseils financiers?
Prenez rendez-vous avec un représentant de la Banque CIBC qui pourra vous aider à atteindre vos objectifs financiers dès aujourd'hui mais aussi pour l'avenir.
