Sept choses que les propriétaires auraient aimé savoir avant d’acheter leur première maison
Gardez ces conseils utiles à l’esprit alors que vous entamez votre parcours d’accession à la propriété.
Yahoo Canada
27 juil. 2023
Lecture de 4 minutes
L’achat d’une première maison peut être emballant, mais aussi intimidant, surtout sur le marché de l’habitation actuel. La bonne nouvelle : vous n’êtes pas la seule personne dans cette situation. Bien des propriétaires avant vous ont vécu la même chose, et vous pouvez apprendre beaucoup de leurs expériences et de leurs erreurs.
Voici quelques conseils utiles pour les acheteurs d’une première maison.
1. Obtenez une préadmissibilité pour un prêt hypothécaire
Avant toute chose, vous devrez obtenir une préadmissibilité pour un prêt hypothécaire. Cette première étape cruciale vous permet de déterminer le montant que vous êtes en mesure d’emprunter et d’orienter votre recherche sur des propriétés qui respectent votre budget. Déterminez le montant que vous pouvez vous permettre de payer et les options hypothécaires qui s’offrent à vous grâce à un outil de préadmissibilité hypothécaire Une nouvelle fenêtre s’affichera.
2. Créez un plan d’épargne réaliste
Il est tentant de passer directement à l’action et de commencer à examiner les propriétés inscrites, mais ce n’est que du lèche-vitrines si vous n’avez pas assez d’argent dans votre compte bancaire. La première étape pour créer un plan d’épargne consiste à établir un budget qui comprend toutes vos sources de revenus et vos dépenses.
Vous devrez aussi calculer la mise de fonds et les frais de clôture liés à l’achat d’une maison afin de définir votre objectif d’épargne et de commencer à mettre de l’argent de côté chaque mois en vue de le réaliser. Il est beaucoup plus simple de suivre un plan et de ne pas vous laisser distraire lorsque vous avez un objectif clair en tête.
3. Évaluez l’assurance crédit pour votre prêt hypothécaire
L’avenir est incertain, mais en choisissant d’assurer votre prêt hypothécaire en cas de décès ou de changement imprévu dans votre état de santé ou votre situation d’emploi, vous pouvez accroître votre sécurité financière, pour vous et vos proches. L’assurance crédit peut vous aider à rembourser ou à réduire votre prêt hypothécaire, ou à couvrir vos versements hypothécaires en cas de maladie grave, d’invalidité ou de décès inattendu. Vous pouvez aussi choisir une couverture qui vous protège au cas où vous perdiez votre emploi pour des raisons hors de votre contrôle, comme une réduction de l’effectif.
Pour en savoir plus sur l’assurance crédit pour prêts hypothécaires CIBC
4. Pensez aux frais de clôture
Les acheteurs d’une première maison sont parfois étonnés de voir le coût des frais de clôture, qui comprennent les frais juridiques, l’assurance titres, les frais d’évaluation, les droits de cession immobilière et l’assurance habitation. Vous pouvez vous attendre à verser entre 2 % et 5 % du prix d’achat de la maison pour couvrir ces frais et il est important que vous en teniez compte au moment de calculer le montant que vous pouvez vous permettre de payer.
5. Tirez parti des outils d’épargne du gouvernement
Ne ratez pas l’occasion de profiter des outils d’épargne du gouvernement à l’intention des acheteurs d’une première maison. Autrement, vous laisserez de l’argent sur la table. Le crédit d’impôt pour l’achat d’une première maison aide les acheteurs d’une première maison à compenser une partie des coûts au moyen d’un crédit d’impôt fédéral non remboursable pouvant atteindre 1 500 $.
Un autre outil est le régime d’accession à la propriété. Il permet aux acheteurs de retirer jusqu’à 60 000 $ de leur REER à l’abri de l’impôt pour l’achat d’une maison. Ce montant doit être remis dans le REER sur une période de 15 ans.
Une fois dans votre nouvelle maison, vous pouvez aussi profiter d’incitatifs gouvernementaux supplémentaires pour la rendre plus écologique, qu’il s’agisse d’installer des panneaux solaires ou simplement un thermostat intelligent.
Le gouvernement canadien a récemment lancé le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP). Ce compte enregistré permet aux acheteurs d’une première maison d’épargner jusqu’à 40 000 $ à l’abri de l’impôt pour leur première maison, sans toutefois payer d’impôt sur les retraits de fonds destinés à l’achat d’une maison admissible.
6. Ne vous laissez pas distraire par les apparences
Il est facile de se laisser éblouir par des luminaires scintillants et une nouvelle couche de peinture, et que dire d’une mise en scène sophistiquée! Cela dit, les retouches esthétiques ne devraient pas être votre priorité lorsque vous évaluez une maison potentielle. Pensez plutôt à ce qui sera important pour vous lorsque vous y habiterez. La structure est-elle solide? Aimez-vous le quartier? Déterminez les critères qui ne sont pas négociables et assurez-vous avant tout que votre nouvelle propriété les respecte.
Le processus d’achat d’une maison peut être exigeant sur le plan affectif. Il est facile de se laisser distraire, alors n’oubliez pas ce qui suit : vous pouvez toujours remplacer le luminaire, mais vous ne pouvez pas modifier les dimensions de votre terrain.
7. Choisissez un prêteur hypothécaire de bonne réputation
Le processus d’obtention d’un prêt hypothécaire n’est pas toujours évident, et le fait de pouvoir compter sur un conseiller digne de confiance peut dissiper l’incertitude et vous aider à prendre des décisions avec encore plus d’assurance. Vous voulez vous sentir à l’aise au moment d’acheter votre maison, surtout si c’est la première.
Communiquez avec un conseiller en prêts hypothécaires qui comprend exactement ce que vous vivez; il pourra vous aider à préparer un plan adapté à votre situation et à vos besoins uniques.
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