Refinancez votre prêt hypothécaire ou utilisez la valeur nette de votre propriété

Si les taux d’intérêt ont baissé depuis la signature de votre contrat hypothécaire, vous songez peut-être au refinancement. Vous devez toutefois tenir compte de certains éléments avant de faire le saut.

Lorsque vous refinancez votre prêt hypothécaire, vous remplacez votre prêt actuel par un nouveau prêt selon des modalités différentes. Pour établir si vous êtes admissible, votre prêteur calcule votre rapport prêt-garantie en divisant le solde dû sur votre prêt hypothécaire et les autres dettes garanties par votre propriété par la valeur actuelle de votre propriété. Si votre rapport prêt-garantie est inférieur à 80 %, vous êtes admissible au refinancement. 

Le prêteur regarde également votre revenu mensuel et vos paiements mensuels de dettes. Vous devrez peut-être fournir une copie de votre feuillet T4, de votre avis de cotisation ou d’un bulletin de paie récent, votre relevé hypothécaire, un relevé d’impôt foncier récent et des relevés d’actifs récents pour vos placements, vos REER et vos comptes d’épargne.

Obtenir un taux d’intérêt moins élevé

Si les taux hypothécaires ont baissé depuis l’obtention de votre prêt, vous avez de la chance. Vous pouvez profiter de taux d’intérêt. réduits, et de versements mensuels moins élevés, en refinançant votre prêt hypothécaire. Le refinancement de votre solde avec un taux d’intérêt moins élevé est un refinancement avec changement de taux et de durée. Même une légère diminution du taux d’intérêt peut faire baisser vos paiements mensuels.

Consolider vos dettes

Grâce aux taux d’intérêt moins élevés, le refinancement peut libérer des fonds pour vous aider à rembourser le solde de vos cartes de crédit à intérêt élevé. Lorsque vous remplacez votre prêt hypothécaire actuel par un prêt plus élevé et que vous touchez la différence en argent, il s’agit d’un refinancement avec retrait de valeur nette. Vous pouvez utiliser ces fonds pour vous aider à rembourser vos dettes. La valeur nette de votre propriété doit s’établir à au moins 20 % pour que vous ayez droit à un refinancement avec retrait de valeur nette. 

Modifier la durée ou la nature de votre prêt

Il peut arriver que vos besoins changent et que vous ayez à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement ou à changer de type de prêt hypothécaire. Si vous obtenez une prime au travail et que vous souhaitez l’appliquer à votre prêt hypothécaire, envisagez un refinancement pour obtenir un prêt qui offre davantage de privilèges de paiement anticipé, comme un prêt hypothécaire remboursable par anticipation. Ou bien, si les taux d’intérêt ont diminué et que vous prévoyez rester dans votre maison pour longtemps, vous pouvez refinancer votre prêt et le remplacer par un prêt hypothécaire à taux fixe. pour geler un taux d'intérêt inférieur.

Mettre à profit la valeur nette de votre propriété

Lorsque vous effectuez des paiements sur votre prêt hypothécaire, vous faites croître la valeur nette de votre propriété. La valeur nette de votre propriété. correspond à la différence entre sa valeur marchande et le solde impayé de votre prêt hypothécaire, plus les autres dettes garanties par votre propriété. Si vous avez besoin de fonds, vous pouvez refinancer votre prêt hypothécaire pour accéder à un montant en argent pouvant atteindre jusqu’à 80 % de la valeur estimative de votre maison.

Estimez votre valeur nette disponible et découvrez quel montant vous pourriez emprunter grâce à notre Calculateur de valeur nette de la propriété.

Si vous voulez faire fructifier la valeur nette de votre propriété, vous pouvez refinancer votre prêt hypothécaire et obtenir un prêt ou une marge de crédit sur la valeur nette de la propriété pour :

Payer une rénovation domiciliaire importante

Remplacer une toiture, un câblage ou plomberie en piètre état coûte cher. Si vous avez besoin d’aide pour payer les rénovations de la cuisine ou de la salle de bain ou d’autres réparations, vous pouvez utiliser la valeur nette de votre propriété pour vous aider à couvrir les coûts. Vous pourrez profiter des avantages dès la fin du projet et payer la facture au fil du temps.

Effectuer un achat important

Recevoir une facture de frais de scolarité salée ne devrait pas vous affoler. Pour faire face aux dépenses importantes de la vie, comme les études de vos enfants ou les situations d’urgence, vous pouvez accéder à des fonds par l’intermédiaire d’un programme de refinancement ou d’une marge de crédit axé sur la valeur nette de la propriété.

Maximiser vos placements

La période de déclaration de revenus approche et vous souhaitez maximiser vos cotisations à votre REER? Tirez profit de la valeur nette de votre propriété et empruntez des fonds supplémentaires sur votre prêt hypothécaire pour les appliquer à votre épargne.

Assurez-vous de prendre en compte les frais avant de déterminer si un refinancement vous convient. Vous devrez payer des frais d’évaluation, des frais juridiques et possiblement des frais de paiement anticipé. Si vous changez de prêteur, vous devrez peut-être payer des frais de quittance. De plus, soyez conscient des risques inhérents à l’utilisation de la valeur nette de votre propriété. Par exemple, si vous passez d’un prêt hypothécaire à taux fixe à un prêt hypothécaire à taux variable, vous devrez peut-être faire face à des hausses de taux d’intérêt et à des versements mensuels plus élevés dans l’avenir.

Renseignez-vous sur l'Hypothèque ressource-toit CIBC^MD ou la solution d’emprunt du Programme ressource-toit CIBC.