L’incidence d’une hausse du taux d’intérêt sur le marché de l’habitation

Le marché immobilier connaît sa plus haute activité au printemps. Cette année, de toute évidence, ne fera pas exception puisque les acheteurs s’empressent de profiter de la faiblesse actuelle des taux d’intérêt. « On observe en ce moment un sentiment d’urgence, car les gens constatent que la créneau se referme, explique M. Tal. Devant la perspective d’une hausse des taux d’intérêt, les gens vont devancer l’achat d’une propriété, ce qui aura pour effet de concentrer l’activité sur une brève période, une activité qui aurait autrement été étalée sur une année ». Selon lui, le marché sera ainsi plus effervescent en début d’année qu’à l’habitude. « Je pense qu’on verra un certain ralentissement durant le deuxième semestre de 2022, puisque l’avenir se sera en quelque sorte concrétisé. Cela ne signifie pas que le marché de l’habitation sera faible. Ce sera plutôt un retour à la normale, car la flambée actuelle ne peut durer. »

Même si les taux d’intérêt sont en hausse, ils n’ont pas encore atteint ce qu’ils étaient avant la pandémie, particulièrement si vous avez un prêt hypothécaire typique à taux fixe de 5 ans, indique M. Tal. « À quand remonte la dernière fois où les taux hypothécaires étaient élevés? C’était il y a 5 ans justement, soit en 2017 et en 2018, lorsque la Banque du Canada a relevé les taux d’intérêt. Cela signifie que les gens qui renouvellent leur prêt hypothécaire maintenant profiteront de taux inférieurs. Et même si la Banque du Canada augmente les taux d’intérêt durant la prochaine année, vous bénéficiez d’une marge d’environ 100 points de base. »

Si votre prêt hypothécaire arrivera à terme d’ici un an, vous aimeriez sans doute à le renouveler à un taux peu élevé. Il serait judicieux d’en parler maintenant avec un conseiller Opens in a new window.. Il se peut que vous puissiez renouveler votre prêt 150 jours avant son échéance sans avoir à payer des frais de paiement anticipé ou d’autre frais.

Êtes-vous un nouvel acheteur? Songez-vous à acheter une autre propriété? Il est important non seulement de connaître les paiements mensuels que vous devrez faire au taux actuel, mais aussi ceux que vous devrez faire si les taux augmentent, et vous demander si vous en êtes capable financièrement. Prenons comme exemple un prêt hypothécaire moyen de 450 000 $. Si on augmente le taux de 1 %, cette hausse représentera pour le nouvel acheteur moyen une augmentation mensuelle de 230 $. Faites le calcul au moyen de notre calculateur de capacité d’emprunt. Un conseiller peut aussi vous aider à explorer différentes solutions selon votre situation.

« Le meilleur conseil que je puisse donner, c’est d’examiner attentivement votre budget. Les taux hypothécaires ont été extrêmement bas ces deux dernières années, mais on sait qu’ils sont déjà à la hausse, signale Jacson Francois, conseiller hypothécaire à la Banque CIBC. Moi, j’examine quelques scénarios avec mes clients. Je leur montre les versements mensuels au taux actuel et les versements si les taux augmentaient. Cela leur permet de décider du prix qu’ils sont prêts à payer et combien ils devraient emprunter. »

Le présent article s’appuie sur les résultats d’une entrevue tenue le 16 mars 2022. Si vous avez des questions sur le marché actuel, communiquez avec votre conseiller.

Si vous avez un prêt hypothécaire, vous auriez peut-être avantage à augmenter vos versements mensuels comme si votre taux hypothécaire avait fait l’objet d’une hausse. Ainsi, vous pourrez adapter votre budget en conséquence et le changement sera moins radical lorsque vous renouvellerez votre prêt hypothécaire. Cela vous permettra également de rembourser plus de capital et raccourcir la durée de votre prêt. « Profitez des faibles taux d’intérêt actuels et augmentez vos versements. Vous verrez votre valeur nette s’accroître et vous payerez moins d’intérêts à long terme », conseille M. Tal.

On a beaucoup spéculé sur la possibilité d’une bulle immobilière au Canada, mais l’économiste souligne que le marché suit les règles prévisibles de l’offre et de la demande. « Malgré la hausse considérable des prix, les paramètres fondamentaux du marché sont relativement solides en raison de l’insuffisance de l’offre, explique-t-il. Même en cas de récession et de correction du marché, grâce à ces paramètres fondamentaux, les prix ne descendront pas sous un certain seuil. »