Selon un sondage de la Banque CIBC, les Canadiens ne sont pas certains du montant qu’ils doivent épargner pour leur retraite

« La retraite est trop importante pour qu’elle ne tienne qu’à des suppositions », affirme M^me Lucreziano. Étant donné qu’il existe plusieurs facteurs dont vous devez tenir compte dans un plan de retraite, il est préférable de consulter un conseiller chevronné qui peut élaborer une stratégie qui cadre avec vos objectifs, votre situation actuelle et les futurs changements dans votre situation.

Par exemple, vous vous attendez peut-être à gagner un salaire plus élevé dans quelques années à mesure que vous progressez dans votre carrière, ou vous pensez peut-être devoir payer des frais plus élevés pour payer les études de vos enfants ou vos propres soins de santé.

« Nos conseillers peuvent vous aider à trouver une solution en répondant aux grandes questions, comme l’âge auquel vous voulez prendre votre retraite, le type de mode de vie que vous voulez avoir et le montant dont vous aurez besoin pour y arriver », explique M^me Lucreziano.

« Ils peuvent vous aider à examiner toutes vos sources de revenus. Aurez-vous une pension de travail? Quel montant recevrez-vous du RPC? Aurez-vous un revenu de placement ou un revenu tiré d’un immeuble locatif? »

Un conseiller peut aussi vous aider à explorer différents scénarios, comme travailler à temps partiel ou poursuivre des projets qui vous tiennent à cœur pour générer un revenu supplémentaire à la retraite, ou même acheter une maison plus petite et utiliser l’argent de la vente d’une grande maison familiale pour payer des dépenses.

« Le coût des soins de santé et des soins de longue durée devient aussi un facteur de plus en plus important dans la planification de la retraite, indique M^me Lucreziano. L’espérance de vie augmente, et vous pourriez passer plus de 30 ans à la retraite. Un conseiller peut donc vous aider à planifier pour éviter de manquer de fonds. »

« Un conseiller peut calculer le nombre d’années que vous passerez à la retraite, le taux de rendement annuel moyen que vous obtiendrez sur vos placements et le montant que vous pouvez retirer facilement de votre compte chaque année pour que votre argent dure », explique-t-elle.

Un outil que de nombreux clients trouvent utile est Pro-objectifs CIBC. Cet outil dresse un portrait des moments importants, des progrès de l’épargne pour atteindre les objectifs et de la façon dont des événements comme une augmentation de salaire ou des rénovations domiciliaires peuvent avoir une incidence sur un plan de retraite.

« Il est essentiel de créer et de suivre un budget réaliste, ajoute M^me Lucreziano. La voie de la retraite est pavée de décisions quotidiennes au sujet de votre argent. »

« Pour avoir une vue d’ensemble de l’argent que vous gagnez, de la façon dont vous le dépensez et du montant que vous épargnez pour atteindre vos objectifs, utilisez notre Calculateur de budget. Il peut vraiment vous aider à prendre des décisions éclairées plutôt que de laisser les choses au hasard en espérant avoir assez d’argent pour vos objectifs. »

« En intégrant l’épargne à un budget régulier au lieu de seulement mettre des fonds de côté s’ils ont des surplus d’argent, les Canadiens peuvent atteindre leurs objectifs de retraite tout en vivant selon leurs moyens », affirme M^me Lucreziano. Pour ce faire, discutez avec votre conseiller afin d’établir un plan d’épargne régulier assorti de dépôts automatiques effectués chaque semaine, aux deux semaines ou chaque mois.

Les Canadiens qui travaillent pour une entreprise offrant un programme de cotisation de contrepartie à un REER peuvent aussi demander à leur employeur de déduire leurs cotisations de chaque chèque de paie, afin qu’ils ne « voient » pas cet argent. « C’est une excellente façon de cotiser régulièrement », ajoute M^me Lucreziano.

Il est également essentiel de déterminer la bonne composition des placements pour votre plan de retraite. Un conseiller chevronné peut examiner les échéanciers, les rendements des placements nécessaires pour atteindre vos objectifs de retraite et le niveau de risque de placement avec lequel vous êtes à l’aise.

« Les placements à long terme dont vous avez besoin pour surpasser l’inflation peuvent parfois être très volatils à court terme : c’est le rapport risque-rendement, affirme M^me Lucreziano. En revanche, une personne qui est très près de la retraite devrait se soucier davantage de préserver son capital et de générer un revenu. Il est important de travailler avec un conseiller pour rajuster vos portefeuilles à l’approche de la retraite. »

Pour ceux et celles qui ne savent pas où placer leur épargne limitée, M^me Lucreziano offre ce conseil : vous n’avez pas à choisir entre un REER ou un CELI.

« Investir dans les deux régimes peut vous aider à adopter une approche stratégique à l’égard de votre revenu de retraite, affirme-t-elle. Par exemple, l’argent que vous retirez de votre CELI ne compte pas comme un revenu, alors cela n’aura aucune incidence sur votre admissibilité aux prestations fondées sur le revenu comme la Sécurité de la vieillesse ou le Supplément de revenu garanti. »

Comme les REER et les CELI ont tous deux une limite de cotisation, les investisseurs doivent s’assurer de tirer le maximum de ce que chaque compte offre. Un conseiller peut vous aider à examiner des facteurs essentiels comme le stade de votre carrière, votre revenu et vos augmentations de salaire prévues.

En ce qui concerne la fréquence à laquelle les Canadiens devraient cotiser à leur CELI ou à leur REER tout au long de l’année, M^me Lucreziano affirme qu’il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse. Elle explique que bien qu’investir une fois par année met en jeu une plus grosse somme d’argent, cotiser tous les mois permet à l’épargne de croître constamment.

« Les cotisations périodiques vous permettent aussi de profiter d’achats périodiques par sommes fixes lorsque vous investissez votre argent. Certains mois, vous achetez peut-être à un point plus élevé du marché, d’autres mois, c’est l’inverse, précise-t-elle. Au fil du temps, une moyenne s’établit. »

De nombreux facteurs entrent en jeu lorsque vous planifiez votre retraite, même si elle est loin dans l’avenir. « La retraite est un objectif important et il y a beaucoup de choses à prendre en considération, affirme M^me Lucreziano. Examinez votre situation sous tous les angles avec l’aide de l’un de nos conseillers Une nouvelle fenêtre s'affichera.. »