Sept stratégies pour tirer pleinement parti de votre budget de retraite
Comment faire fructifier votre revenu de retraite davantage pour vous assurer d’avoir les moyens de prendre votre retraite à vos conditions.
28 nov. 2022
Lecture de 5 minutes
La retraite peut être un moment pour vous détendre et profiter des fruits de tout le travail que vous avez accompli pendant votre carrière, mais les gens sont de plus en plus préoccupés par la façon dont ils feront durer leur épargne. Que vous soyez sur le point de prendre votre retraite ou déjà à cette étape, prendre le contrôle de vos finances est important pour vous assurer de profiter de votre retraite unique.
Compte tenu de l’inflation, le moment est bien choisi pour vous assurer d’établir votre budget, de contrôler vos dépenses et de tirer le maximum de toutes vos sources de revenus potentielles. Voici sept stratégies à adopter aujourd’hui qui peuvent vous aider à faire durer votre budget de retraite.
1. Soyez clair quant à l’état de vos liquidités
L’inflation fait grimper le coût de beaucoup de choses courantes comme le logement, les vêtements, la nourriture et l’essence. Bien que le taux de hausse puisse ralentir à l’avenir, les prix pourraient ne pas baisser de façon importante ou rapidement. Cela signifie que vous devrez peut-être revoir votre budget pour vous assurer qu’il tient compte des prix plus élevés. N’oubliez pas d’inclure toutes vos dépenses mensuelles et vos sources de revenus afin de voir si vous avez assez de revenus pour vos dépenses.
Les dépenses comprendront notamment :
- Logement
- Transport
- Frais médicaux et dentaires
- Remboursement de prêts
- Services publics
- Épicerie et sorties au restaurant
- Passe-temps, voyages, cadeaux
- Impôt
Les sources de revenus peuvent comprendre :
- Avantages du RPC
- Régime de retraite d’entreprise
- REER
- Rentes ou revenus de placement
- Épargne
- Revenus tirés d’un emploi à temps partiel
Pour mieux comprendre votre revenu et vos dépenses et vous aider à planifier votre retraite, jetez un coup d’œil à un calculateur de budget de retraite.
2. Adoptez une bonne stratégie de placement
La hausse des taux d’intérêt peut avoir une incidence sur vos placements et vos comptes d’épargne. C’est donc une bonne idée de garder un œil sur l’incidence qu’elles ont et sur les ajustements que vous devriez apporter à votre coussin financier. Les taux plus élevés pourraient rendre les placements en obligations plus intéressants, tandis que les actions pourraient enregistrer des rendements relativement plus bas.
Parler à un conseiller est une excellente façon de découvrir si vous pouvez apporter des changements pour optimiser vos placements et votre épargne.
3. Réévaluez votre situation d’habitation
Le logement est souvent l’une des dépenses les plus importantes de tout budget, alors trouver un moyen de réduire vos dépenses ici peut vraiment faire une différence. Déterminez s’il est temps d’adapter la taille de votre habitation pour répondre à vos besoins en évolution. Si vous avez un capital-investissement important dans votre maison et que vous êtes en mesure de réaliser un profit en vendant et en déménageant dans une plus petite maison, vous aurez plus d’argent pour d’autres dépenses lors de la retraite. Prenez aussi en considération l’emplacement, qu’il s’agisse d’un déménagement dans un quartier moins coûteux ou dans une ville moins coûteuse.
Il vaut également la peine de réfléchir à utiliser votre maison pour gagner un revenu en la louant, que ce soit à court ou à long terme.
4. Tenez compte de l’inflation du budget
Les dépenses courantes comme l’épicerie, les services publics, les sorties au restaurant et le transport représentent une autre grande part des dépenses et connaissent une hausse en raison de l’inflation. Prenez donc le temps de chercher des moyens de réduire ces dépenses.
- Faites un effort pour magasiner consciemment et comparez les prix dans vos magasins préférés. Des applications mobiles compilent toutes les circulaires locales et vous permettent de rechercher des aubaines sur les articles précis que vous cherchez.
- Examinez vos options pour vous assurer d’obtenir le prix le plus bas possible pour les assurances et les services de téléphonie et Internet. Souvent, un appel à votre fournisseur (ou à son concurrent) peut vous permettre d’obtenir un meilleur prix que celui que vous avez actuellement.
- Réduisez le nombre de sorties au restaurant par mois.
5. Examinez attentivement les dépenses importantes
Des achats plus importants peuvent rapidement miner votre budget. Pour vous aider à maintenir votre solde d’épargne et vos placements en actions, envisagez des façons d’éliminer ou de réduire certaines de ces dépenses. Voici quelques exemples que vous pouvez mettre en pratique :
- Si vous faites habituellement deux grands voyages par année, vous pouvez peut-être diminuer à un.
- Vous prévoyez de remplacer votre réfrigérateur ou d’acheter un nouvel ordinateur portatif? Voyez si vous pouvez les utiliser une année de plus.
- L’achat de biens de seconde main peut être une autre excellente façon de réduire les dépenses. Les marchés en ligne permettent de trouver facilement presque n’importe quoi à un prix nettement inférieur à celui d’un article neuf.
6. Faites preuve de créativité pour augmenter votre revenu
Selon Statistique Canada, 12 % des Canadiens qui occupent un emploi sont âgés de 60 ans ou plus [1]. L’économie à la demande représente une excellente occasion pour les préretraités et les retraités qui cherchent un emploi occasionnel pour avoir un ajout à leur revenu. Voici quelques idées que vous pourriez explorer pour gagner un peu plus d’argent chaque mois.
- Grâce aux services de covoiturage comme Uber et Lyft, vous pouvez vous inscrire et établir vos propres heures de travail.
- Qu’il s’agisse d’un emploi à temps partiel qui fait appel aux compétences et à l’expérience que vous avez acquises ou de quelque chose de nouveau, voyez s’il est possible de gagner un revenu supplémentaire.
- Vous pourriez tirer un revenu de quelque chose que vous avez toujours voulu faire et qui vous donne une raison d’être.
- Les sociétés d’études de marché vous paieront pour participer à des sondages ou à des groupes de discussion.
- En démarrant une entreprise à la retraite, vous pouvez utiliser vos compétences et vos talents ou vous adonner à un passe-temps qui vous passionne.
7. Vendez ce dont vous n’avez pas besoin
Vous avez probablement accumulé beaucoup de biens au fil des ans, et votre retraite est le bon moment pour faire le point et réfléchir à ce dont vous avez besoin et à ce que vous pouvez vendre. Vous pouvez vendre à peu près tout en ligne rapidement, qu’il s’agisse d’une tondeuse à gazon, de votre ancienne collection de cartes de hockey ou de tout ce que vous trouvez de valeur dans votre sous-sol ou votre local d’entreposage.
Chaque dollar dans la colonne des revenus vous aide et vendre vos effets inutiles est un pas dans la bonne direction.
En réfléchissant à votre budget, en essayant de trouver les meilleures aubaines pour les achats importants et en faisant preuve de créativité quant à vos sources de revenus, vous pouvez tirer le maximum de votre épargne à la retraite. Si vous avez des questions sur l’élaboration ou la révision de votre plan de retraite, communiquez avec votre conseiller.
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