Calculateur de budget de retraite

Vous avez atteint l'âge de la retraite ; un chapitre passionnant plein d'opportunités et de changements. Vous voulez réaliser les rêves de toute une vie, tout en prenant soin de votre santé et de votre famille. L'établissement d'un budget peut vous aider.

Nous vous guiderons à travers un exercice budgétaire simple qui vous aidera à dresser un tableau de vos finances. C'est un excellent point de départ pour mettre au point une stratégie de dépenses en vue d'une retraite longue et heureuse.

Ce que ce budget peut vous apporter

  • Obtenez une vue d'ensemble de l'évolution de vos habitudes de dépense à la retraite.
  • Suivez vos dépenses pour vous assurer que vous avez de l'argent pour les choses qui comptent le plus.
  • Obtenez des conseils personnalisés sur la façon de gérer vos finances à la retraite.

Pendant que vous travaillez sur votre budget, sélectionnez l'icône le bouton en savoir plus pour obtenir des informations qui peuvent vous guider tout au long du processus.

Calculez votre revenu de source gouvernementale et votre revenu de pension

Entrez votre revenu en nombres entiers, puis sélectionnez une fréquence. Si vous établissez un budget pour vous-même et votre conjoint ou conjoint de fait, combinez vos revenus. Tous les champs sont facultatifs.

Si vous souhaitez personnaliser votre budget, saisissez votre nom ici. Il ne peut dépasser 30 caractères. Votre vie privée nous tient à cœur : nous ne conserverons pas cette information.

Vous pourriez recevoir des prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) ou du Régime de rentes du Québec (RRQ), selon les cotisations que vous avez versées à ces régimes pendant que vous étiez employé ou travailleur autonome.

Si votre conjoint ou conjoint de fait est décédé, vous pourriez aussi recevoir une pension de conjoint survivant. Incluez également ce montant ici. Indiquez les montants après impôt.

Si vous recevez des prestations de la Sécurité de la vieillesse (SV), entrez ce montant ici. Si vous recevez également le Supplément de revenu garanti (SRG) offert à certains bénéficiaires de la SV à faible revenu, indiquez-le également aussi. Indiquez les montants après impôt.

Indiquez le montant total de toutes les prestations de vos régimes de retraite d’employeur, y compris les prestations de conjoint survivant que vous recevez pour un conjoint ou conjoint de fait décédé. Indiquez les montants après impôt.

Calculez vos autres sources de revenus

Entrez votre revenu en nombres entiers, puis sélectionnez une fréquence. Si vous établissez un budget pour vous-même et votre conjoint ou conjoint de fait, combinez vos revenus. Tous les champs sont facultatifs.

Incluez tout retrait périodique de votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou de votre fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). Indiquez les montants après impôt.

Indiquez le montant après impôt de toute rente qui vous est versée.

Si vous tirez un revenu de vos placements, que ce soit au moyen de versements de dividendes ou de la vente d’actifs, indiquez le montant après impôt ici.

De nombreux Canadiens continuent de travailler pendant leur retraite. Si c’est votre cas, indiquez votre salaire net ici, après impôt et autres déductions. Si votre conjoint ou conjoint de fait travaille toujours, incluez également son revenu après impôt.

Entrez vos frais de logement

Entrez vos dépenses en nombres entiers, puis sélectionnez une fréquence. Si vous avez plusieurs propriétés, combinez les frais. Tous les champs sont facultatifs.

Cela pourrait comprendre les frais de déneigement, d’aménagement paysager, de nettoyage de la maison, d’entretien de la piscine et d’autres services.

En vieillissant, vous devrez peut-être faire des rénovations pour améliorer l’accessibilité de votre maison, notamment en installant des dispositifs d’aide à la mobilité ou une douche de plain-pied.

Entrez vos dépenses en communication

Entrez vos dépenses en nombres entiers, puis sélectionnez une fréquence. Tous les champs sont facultatifs.

Cela comprend les frais mensuels pour l’utilisation d’une plateforme de diffusion en continu à des fins de divertissement – films, émissions de télévision, musique, magazines, jeux vidéo ou autre.

Entrez vos dépenses en alimentation

Entrez vos dépenses en nombres entiers, puis sélectionnez une fréquence. Tous les champs sont facultatifs.

Entrez vos frais de transport

Entrez vos dépenses en nombres entiers, puis sélectionnez une fréquence. Tous les champs sont facultatifs.

Tenez compte du coût des changements d’huile, de rotation des pneus et de diverses réparations.

Entrez les frais liés à vos dettes

Entrez vos dépenses en nombres entiers, puis sélectionnez une fréquence. Tous les champs sont facultatifs.

Entrez vos dépenses liées à la santé et au bien-être

Entrez vos dépenses en nombres entiers, puis sélectionnez une fréquence. Tous les champs sont facultatifs.

Incluez les frais des services de santé non couverts par le régime d’assurance maladie de votre province ou territoire ou par une autre police d’assurance, comme les soins dentaires, les soins de la vue ou les services de physiothérapie.

N’indiquez que les frais à votre charge, et non ceux couverts par l’assurance.

En vieillissant, vous pourriez avoir besoin d’aide pour les tâches ménagères, la préparation des repas, les déplacements ou les soins de santé. Si vous payez pour ces services, indiquez les coûts ici.

Cela comprend les services de coiffure et de maquillage, les manucures, les pédicures et la massothérapie.

Cela peut comprendre les coûts liés à une thérapie, à des services de consultation et à des applications de bien-être et de méditation.

Entrez vos dépenses familiales

Entrez vos dépenses en nombres entiers, puis sélectionnez une fréquence. Tous les champs sont facultatifs.

Si vous offrez un soutien financier à vos enfants, que ce soit au moyen de virements de fonds ou en couvrant leurs dépenses, indiquez ces coûts ici.

Si vous offrez un soutien financier à vos petits-enfants, par exemple en les aidant à payer leurs études, indiquez ces coûts ici.

Si vous payez des frais de soins personnels ou de logement pour des proches vieillissants, indiquez ces frais ici.

Cela pourrait comprendre les coûts de la nourriture, des accessoires, du toilettage, des soins vétérinaires et de l’assurance pour animaux de compagnie.

Entrez vos dépenses liées aux cadeaux et aux dons

Entrez vos dépenses en nombres entiers, puis sélectionnez une fréquence. Tous les champs sont facultatifs.

Indiquez toutes vos dépenses liées aux cadeaux à l’occasion d’anniversaires, de fêtes, de mariages et d’autres événements.

Entrez ce que vous payez pour des services professionnels

Entrez vos dépenses en nombres entiers, puis sélectionnez une fréquence. Tous les champs sont facultatifs.

Si vous embauchez un comptable ou un conseiller pour vous aider en matière de planification fiscale ou de préparation de votre déclaration de revenus, indiquez ces coûts ici.

Vous pourriez devoir consulter un conseiller juridique au moment de formuler ou de mettre à jour votre testament, ou encore au moment de nommer un fondé de pouvoir.

Cela peut comprendre la consignation de vos dernières volontés, ainsi que l’épargne liée à votre service funéraire et la planification de ce dernier. Une bonne planification peut faciliter les choses pour votre famille le moment venu.

Entrez vos dépenses de magasinage

Entrez vos dépenses en nombres entiers, puis sélectionnez une fréquence. Tous les champs sont facultatifs.

Cela peut comprendre l’achat d’articles de décoration et de meubles.

Cela peut comprendre du savon, du dentifrice, du papier hygiénique et des cosmétiques.

Entrez vos dépenses en loisirs

Entrez vos dépenses en nombres entiers, puis sélectionnez une fréquence. Tous les champs sont facultatifs.

Indiquez le coût des fournitures liées à l’artisanat, à la menuiserie, à la couture et au jardinage, soit tout ce que vous dépensez pour vos passe-temps personnels.

Cela peut comprendre les droits d’entrée aux concerts, au cinéma, aux musées, aux théâtres, aux parcs thématiques et plus encore.

Entrez vos objectifs d’épargne

Entrez le montant que vous épargnez pour différents objectifs en nombres entiers, puis sélectionnez une fréquence. Tous les champs sont facultatifs.

Lorsque vous établissez un budget pour vos voyages, ne négligez pas le coût des opérations de change si vous voyagez à l’extérieur du Canada.

Si vous mettez régulièrement de l’argent de côté pour les études de vos petits-enfants ou d’un autre enfant, notamment dans des régimes enregistrés d’épargne-études (REEE), indiquez-le ici. De plus, si vous épargnez pour votre activités d’éducation permanente, indiquez-le également ici.

De nombreux Canadiens s’inquiètent des coûts associés aux problèmes de santé imprévus à la retraite et aux soins de longue durée. Mettez de l’argent de côté pour vous préparer à ces difficultés.

Si vous mettez de l’argent de côté afin de le laisser à votre famille, à un organisme de bienfaisance ou à d’autres, entrez-le ici.

Ventilation du budget annuel

 
 
 
 
 

Votre budget pour la retraite

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Enregistrez votre budget en format PDF ou imprimez-en une copie pour la montrer à votre conseiller. Ce dernier l’utilisera pour vous aider à élaborer une stratégie qui vous convient.

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