Comment une jeune famille a su mettre en place un plan d'épargne pour l'avenir de leur fils pendant la pandémie
« Nos perspectives ont changé depuis que nous avons parlé à notre conseillère Aundrea. Nous avons commencé à épargner et nous pouvons maintenant envisager l’avenir avec optimisme. »
01 avr. 2022
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Cet article fait partie d'une série en cours sur les clients qui réalisent leurs ambitions avec l'aide de la Banque CIBC. Decouvrez d’autres témoignages
La plupart des parents vous le diront : il n’existe pas de « moment idéal » pour avoir un bébé. Mais la pandémie a ajouté beaucoup d’incertitude à notre quotidien. Malgré tout, nous voulions fonder une famille. En dépit de nos craintes, nous avons décidé de ne pas laisser la pandémie détruire ce rêve. Notre fils, Bennet, a maintenant presque un an. Il est enjoué et en bonne santé.
Nous avons néanmoins ressenti beaucoup d’inquiétude. La pandémie a compromis nos emplois à tous les deux. Amanda travaillait dans le secteur du tourisme d’accueil, alors elle est restée sans emploi un bon bout de temps. J’ai aussi perdu mon revenu pendant quelques semaines. Ç’a été une dure épreuve. Nous avons payé en partie les dettes immédiates en puisant dans notre marge du Programme ressource-toit CIBC. Il reste que ça n’a pas été facile de nous débrouiller seuls pour obtenir l’aide du gouvernement, y compris le congé de maternité d’Amanda.
Lorsque Aundrea, de la Banque CIBC, nous a rejoints, le moment était particulièrement bien choisi. Avant la pandémie, nous n’avions jamais vraiment pris le temps de nous concentrer sur nos objectifs financiers pour l’avenir. Maintenant, nous devions composer avec la grossesse et arriver à joindre les deux bouts avec un seul revenu. Nous savions qu’il nous fallait commencer à épargner pour la retraite, et l’établissement d’un fonds d’urgence nous semblait tout à coup bien plus important.
Aundrea nous a d’abord demandé ce que nous pensions de tout ce qui se passait. Nous lui avons confié nos difficultés, mais aussi nos objectifs pour l’avenir. Notre priorité était de commencer à épargner. La pandémie nous a montré toute l’importance d’avoir un filet de sécurité. Aundrea nous a écoutés lui raconter nos préoccupations courantes. Elle nous a conseillés afin de nous aider à établir le meilleur plan possible pour notre famille. Nous avons ouvert un compte d’épargne quotidien et un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) pour investir dans des fonds communs de placement.
Nous avons aussi commencé à réfléchir à des objectifs à long terme, comme épargner pour l’avenir de Bennet. Aundrea nous a aidés à mettre en place un régime enregistré d’épargne-études (REEE) pour que nous puissions épargner en vue du financement des études. Maintenant, nous cotisons au REEE. Notre prochain objectif sera de trouver des façons d’épargner en vue d’acheter une plus grande maison pour notre famille grandissante.
Nous ne sommes évidemment pas encore complètement tirés d’affaire. D’ici à son retour au travail, Amanda reçoit des prestations d’assurance-emploi (AE). La famille dépend donc principalement de mon revenu, et il ne nous reste pas grand-chose à la fin du mois. Au moins, nous épargnons et nous n’accumulons pas de dettes.
Nos perspectives ont changé du tout au tout depuis que nous avons parlé à Aundrea. Nous avons commencé à épargner, notre vie est mieux établie et nous pouvons maintenant envisager l’avenir avec optimisme. C’est rassurant de savoir que nous avons une base solide et une bonne idée de la direction à suivre.
Trois conseils d’Aundrea sur l’épargne avec une famille grandissante
Je sais ce que c’est d’avoir peur de manquer d’argent. Je veux que mes clients se sentent maîtres de leurs choix financiers, parce qu’ils ont des choix à faire, même s’ils pensent le contraire.
Dans mes conversations avec les clients, je les invite à parler ouvertement et honnêtement de ce qu’ils ressentent. Les émotions ont de l’importance pour moi. Je veux que les gens me disent ce qu’ils ressentent à propos de tous les aspects de leur vie, afin de pouvoir en discuter, puis élaborer des plans. Voici quelques conseils que j’ai donnés à Kyle et à Amanda, et qui valent pour beaucoup d’autres nouveaux épargnants.
Consulter un professionnel est une excellente première étape. En tant que spécialiste en services financiers, je suis là pour vous aider. Je suis là pour vous écouter et vous parler, pour vous conseiller et vous renseigner. Quelle que soit votre situation, je ne suis pas là pour vous juger – je sais que ce n’est qu’un premier pas.
Bien des gens ne comprennent pas les différences entre un compte d’épargne non enregistré, un CELI et un régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Au début de toute relation avec un client, j’analyse les avantages de chacun. Nous pouvons ensuite trouver ensemble la meilleure solution pour atteindre les objectifs à court et à long terme.
Pour Kyle et Amanda, il était logique d’avoir un Compte d’épargne Avantage fiscal CELI CIBC qui rapporte de l’intérêt pour répondre à des besoins à court terme. Un CELI qui investit dans des fonds communs de placement est une excellente option pour constituer un fonds d’urgence à long terme ou un plan d’épargne qui fournira des fonds à la retraite.
On peut commencer par un simple virement de 25 $ chaque fois que votre paie est déposée. L’épargne croît petit à petit. Vous réalisez que vous pouvez cotiser plus, et c’est motivant. Vous vivez peut-être une période difficile, mais vous prenez le contrôle de vos finances.
2. Un fonds d’urgence est essentiel
La pandémie a représenté un signal d’alarme pour beaucoup de gens. Les personnes qui épargnaient déjà ont constaté l’importance de continuer à le faire. Ce fut une dure leçon pour celles qui n’avaient pas de fonds d’urgence.
Kyle et Amanda avaient une marge de crédit préapprouvée, ce qui était déjà bien. Le crédit peut être une bonne solution de rechange en cas d’imprévu exigeant d’obtenir des fonds rapidement. Mais prenez garde à ne pas le considérer autrement que comme une solution de rechange, il ne faut pas en faire votre plan d’urgence principal.
Il existe de nombreuses façons d’épargner pour se constituer un fonds d’urgence. La première étape sera de rencontrer votre conseiller et d’en parler en toute franchise. Avez-vous l’intention d’utiliser ces fonds pour acheter une maison? Ou est-ce vraiment en cas d’imprévu, comme une perte de revenu? Demandez-vous dans quelle mesure vous voulez que cet argent soit facilement disponible. Discutez de votre tolérance à l’égard du risque. Les réponses à ces questions vous aideront, vous et votre conseiller, à trouver la bonne voie à suivre.
3. Il n’est jamais trop tôt pour commencer à cotiser à un REEE
Aussitôt que vous avez le numéro d’assurance sociale et le certificat de naissance de votre bébé, il est temps d’établir un REEE. Le gouvernement verse souvent des subventions et des obligations, et vous serez étonné de voir à quel point les fonds s’accumulent vite. Amanda et Kyle savaient combien cet objectif est important, alors ils ont commencé tôt.
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