Votre liste de vérification pour la planification annuelle des objectifs
Ne laissez pas vos objectifs tomber à l'eau cette année. Voici 5 conseils pour vous aider à définir et à atteindre vos objectifs financiers.
20 janv. 2023
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Des vacances de rêve, plus d’exercice, moins de procrastination… Le 1er janvier, avez-vous l’impression de vivre le « Jour de la marmotte »? Sans un suivi adéquat, les résolutions du Nouvel An semblent vouées à l’échec. Bien que le chiffre exact varie, certaines études indiquent que près de 80 % des gens abandonneront leurs bonnes intentions au plus tard à la mi-février.
Vous pouvez toutefois garder le contrôle de vos finances. Pour réussir, il est utile d’avoir un plan. Cette liste de vérification peut vous aider à établir un plan solide, à déterminer les domaines sur lesquels vous devez travailler et à vous mettre sur la voie du bien-être financier.
1. Établissez des objectifs SMART
Pourquoi les résolutions du Nouvel An sont-elles abandonnées? Il y a de nombreuses raisons, mais très souvent, c’est parce qu’elles ne sont tout simplement pas assez précises. Appliquez l’approche SMART –spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes et temporels – à vos objectifs pour augmenter vos chances de réussite.
Comment commencer :
Fixez-vous des objectifs précis. L’établissement d’objectifs SMART vous responsabilise davantage. Au lieu de dire que vous allez épargner pour un nouveau téléphone cellulaire, rendez l’objectif concret : « Je mets 200 $ par mois dans un compte d’épargne pour l’achat d’un nouveau téléphone cellulaire. » Par exemple, au lieu de dire que vous allez rembourser votre dette de carte de crédit, fixez une limite de temps : « Ma dette de carte de crédit sera remboursée d’ici septembre. »
2. Passez en revue votre portefeuille de placements
À mesure que votre vie change, vos placements et votre portefeuille financier pourraient devoir être examinés et modifiés. Assurez-vous que votre répartition de l’actif, soit la composition globale des actions, des obligations et des liquidités de votre portefeuille, vous convient et cadre avec vos objectifs, votre échéancier et votre tolérance à l’égard du risque.
Comment commencer :
Parlez de votre situation à un conseiller. Examinez votre portefeuille pour vous assurer qu’il respecte vos objectifs et votre tolérance à l’égard du risque. Déterminer la répartition de l’actif appropriée pour votre portefeuille est une étape importante pour vous préparer à réussir. De solides conseils d’un conseiller peuvent vraiment ajouter de la valeur.
3. La planification des objectifs et la planification fiscale vont de pair
En intégrant la planification fiscale à votre plan global, vous pourriez protéger votre patrimoine, réduire vos impôts et atteindre vos objectifs plus rapidement.
Comment commencer :
Les impôts de chacun sont un peu différents, alors familiarisez-vous avec votre situation particulière. Travailler avec un conseiller, des fiscalistes et des comptables peut vous aider à comprendre les déductions fiscales, les crédits et les stratégies qui s’offrent à vous. Vous pourriez notamment décider s’il est logique de cotiser à votre REER cette année.
4. Pensez à votre retraite même si vous pensez encore travailler pendant de nombreuses années
Votre objectif d’épargne-retraite peut être complètement différent de celui de quelqu’un d’autre. Tout dépend de votre situation, de l’âge auquel vous voulez prendre votre retraite et de votre vision de cette dernière.
En gardant à l’esprit que l’espérance de vie globale a augmenté, ce qui peut vous faire courir le risque d’épuiser votre épargne de votre vivant, il est dans votre intérêt de créer un plan de retraite qui vous convient.
5. La planification successorale : pas seulement pour les riches
Les objectifs financiers ne visent pas toujours à faire croître votre patrimoine. Ils peuvent aussi viser à protéger vos avoirs et à partager votre patrimoine avec les personnes et les organismes de bienfaisance qui vous tiennent à cœur. Un plan successoral peut vous aider à atteindre ces objectifs.
Comment commencer :
Réfléchissez à vos volontés de soutenir et de partager votre patrimoine avec votre conjoint ou conjoint de fait, vos enfants, d’autres membres de votre famille, des organismes de bienfaisance ou même vos animaux de compagnie. Assurez-vous d’avoir un testament pour documenter vos volontés testamentaires, notamment qui devrait profiter de votre succession, qui devrait l’administrer et comment elle devrait être gérée. Passez en revue votre testament lorsque vous vivez des changements importants dans votre vie, comme un mariage ou la naissance d’un enfant, au moins tous les cinq ans.
Si vous n’en avez pas déjà une, songez à souscrire une police d’assurance vie. Une telle assurance peut aider vos personnes à charge à remplacer toute perte de revenu en raison de votre décès, à payer les frais liés à la succession – comme l’impôt – ou à fournir des fonds pour un don à un être cher ou à un organisme de bienfaisance.
N’oubliez pas de vous remémorer vos victoires passées alors que vous vous préparez à atteindre de nouveaux objectifs. Rien ne vaut le début d’une nouvelle année pour jeter un regard neuf sur votre santé financière. Faites de cette année celle où vous transformerez vos bonnes intentions en résultats concrets.
Article de Forbes intitulé « This New Year’s Set Goals, Not Resolutions » (cette année, fixez-vous des objectifs, pas des résolutions; en anglais seulement)
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