Commencer 2025 du bon pied en posant les bonnes questions
Libérez le plein potentiel de votre stratégie financière en tenant des conversations qui vous permettent d’harmoniser vos objectifs avec le marché en évolution.
10 déc. 2024
Lecture de 4 minutes
Il est essentiel de discuter régulièrement avec votre conseiller pour maintenir vos stratégies de placement et d’épargne à jour et en phase avec les changements dans votre vie. « Il s’agit de faire en sorte que votre stratégie financière fasse partie intégrante de votre vie, de veiller à ce qu’elle évolue avec vous et de l’adapter à vos besoins », affirme Carissa Lucreziano, vice-présidente, Planification financière et conseils.
Afin de vous aider à tirer le maximum de vos rencontres de planification financière, voici cinq questions à poser à votre conseiller. Elles mettent l’accent sur l’examen de votre santé financière, l’harmonisation de vos placements avec vos objectifs et la découverte de nouvelles occasions de faire fructifier vos avoirs, en plus de vous aider vous aider à garder une longueur d’avance en 2025 et dans les années à venir.
1. Quels sont les nouveaux avantages fiscaux cette année et est-ce que je tire le maximum de ces occasions?
Il est essentiel de se tenir au courant des changements fiscaux pour maximiser son potentiel financier. Les nouvelles lois fiscales peuvent offrir des possibilités d’économies grâce à la mise à jour des déductions ou des crédits. Votre conseiller peut vous aider à comprendre ces changements et à les intégrer dans votre stratégie globale.
« L’intégration de ces nouveaux avantages fiscaux à votre stratégie financière globale peut avoir une incidence majeure », ajoute Mme Lucreziano. Qu’il s’agisse d’améliorer votre plan de retraite ou de peaufiner votre approche de placement, votre conseiller peut vous aider à harmoniser ces occasions fiscales avec vos objectifs à long terme.
2. Compte tenu de mes objectifs et des conditions actuelles du marché, ma stratégie de placement est-elle toujours appropriée?
Le changement est constant, qu’il s’agisse de l’économie ou de votre vie personnelle. Votre conseiller peut vous aider à gérer les modifications qui vous touchent. « Cette conversation ouvre la porte à l’exploration de nouvelles occasions qui cadrent avec vos objectifs en constante évolution afin que vous puissiez continuer à réaliser des progrès malgré les fluctuations du marché », explique Mme Lucreziano.
Les conseillers peuvent vous présenter différents scénarios pour vous montrer comment les changements apportés à votre stratégie ou survenus sur le marché peuvent avoir une incidence sur vos objectifs. Par exemple, ils peuvent simuler les effets que pourrait avoir un changement dans le marché ou votre taux d’épargne sur votre objectif de retraite.
3. Suis-je en voie d’atteindre les objectifs fixés?
L’atteinte de vos objectifs financiers ne se limite pas à surveiller la croissance du solde de vos comptes de placement. Il s’agit de comprendre le parcours global entrepris avec votre conseiller. « Il ne s’agit pas seulement de la situation actuelle de votre portefeuille, mais aussi de son orientation par rapport à vos objectifs de vie », précise Mme Lucreziano.
Votre conseiller peut vous aider à obtenir une vue d’ensemble et à tenir compte de facteurs comme les fluctuations du marché, votre situation personnelle et vos objectifs en constant changement. Cette perspective peut vous aider à rester concentré et motivé, surtout en période de volatilité des marchés.
4. Comment puis-je me préparer à la prochaine étape ou au prochain chapitre de ma vie?
« Les événements marquants de la vie nécessitent une préparation financière », indique Mme Lucreziano. Qu’il s’agisse d’un achat important, d’un changement majeur dans votre vie ou d’une pause dans votre carrière, votre conseiller peut vous aider à adapter votre plan financier afin que vous soyez prêt pour la prochaine étape.
5. À votre avis, quels aspects de mon plan pourraient être améliorés ou modifiés?
« La planification est une question de proactivité, et non de réactivité. Il s’agit de trouver des occasions de croissance et de peaufinage pour veiller à ce que chaque élément de votre stratégie contribue à votre bien-être financier », déclare Mme Lucreziano. Par exemple, si un de vos objectifs consiste à transférer votre patrimoine à vos enfants, votre conseiller peut vous recommander d’apporter des modifications à votre stratégie de placement ou à votre plan successoral afin de tirer le maximum des avantages fiscaux et d’assurer une transition des actifs tout en douceur.
Commencer l’année avec confiance
Votre conseiller est un partenaire de votre parcours financier. « Votre réussite financière est un travail d'équipe, et votre conseiller est prêt à vous accompagner à chaque étape de votre parcours », conclut Mme Lucreziano. En posant ces questions, vous pouvez vous assurer que vous avez mis en place une stratégie solide pour atteindre vos objectifs de l’année 2025 et des années à venir.
Mettez toutes les chances de votre côté
Un conseiller CIBC peut préparer un plan personnalisé pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers, vous permettant ainsi de vous consacrer à vos autres projets.
