Cinq questions essentielles à poser à votre conseiller en début d’année
Libérez le plein potentiel de votre stratégie financière en tenant des conversations qui vous permettent d’harmoniser vos objectifs avec le marché en évolution.
15 janv. 2024
Lecture de 4 minutes
Il est essentiel de discuter régulièrement avec votre conseiller pour maintenir vos stratégies de placement et d’épargne à jour et en phase avec les changements dans votre vie. « Il s’agit de faire en sorte que votre stratégie financière fasse partie intégrante de votre vie, de veiller à ce qu’elle évolue avec vous et de l’adapter à vos besoins », affirme Carissa Lucreziano, vice-présidente, Planification financière et conseils.
Afin de vous aider à tirer le maximum de vos rencontres de planification financière et de vous assurer d’être sur la bonne voie pour une année réussie, voici cinq questions à poser à votre conseiller. Elles mettent l’accent sur l’examen de votre santé financière, l’harmonisation de vos placements avec vos objectifs et la découverte de nouvelles occasions de faire fructifier vos avoirs, en plus de veiller à ce que vous gardiez toujours le contrôle de vos finances.
1. Quels sont les nouveaux avantages fiscaux cette année et est-ce que je tire le maximum de ces occasions?
Vous tenir au courant des plus récents changements fiscaux est plus qu’une simple pratique exemplaire – c’est essentiel pour maximiser votre potentiel financier. Tout d’abord, les nouvelles lois fiscales peuvent offrir des occasions d’économies importantes, souvent par l’intermédiaire de nouvelles déductions ou de nouveaux crédits. Votre conseiller peut vous aider à composer avec ces complexités pour vous assurer de ne manquer aucun avantage.
« L’intégration de ces nouveaux avantages fiscaux à votre stratégie financière globale peut avoir une incidence majeure », ajoute Mme Lucreziano. Qu’il s’agisse d’améliorer votre plan de retraite ou de peaufiner votre approche de placement, votre conseiller peut vous aider à harmoniser ces occasions fiscales avec vos objectifs à long terme.
2. Compte tenu de mes objectifs et des conditions actuelles du marché, ma stratégie de placement est-elle toujours appropriée?
Le changement est constant. Peu importe s’il s’agit de changements dans l’économie ou dans les lois fiscales, vous devez adapter votre stratégie financière en conséquence, et votre conseiller peut vous aider à gérer les modifications qui vous touchent. « Cette conversation ouvre la porte à l’exploration de nouvelles occasions qui cadrent avec vos objectifs en constante évolution afin que vous puissiez continuer à réaliser des progrès malgré les fluctuations du marché », explique Mme Lucreziano.
Les conseillers peuvent vous présenter différents scénarios pour vous montrer comment les changements apportés à votre stratégie ou survenus sur le marché peuvent avoir une incidence sur vos objectifs. Par exemple, ils peuvent simuler les effets que pourrait avoir un changement dans le marché ou votre taux d’épargne sur votre objectif de retraite.
3. Suis-je en voie d’atteindre les objectifs fixés?
L’atteinte de vos objectifs financiers ne se limite pas à surveiller la croissance du solde de vos comptes de placement. Il s’agit de comprendre le parcours global entrepris avec votre conseiller. « Il ne s’agit pas seulement de la situation actuelle de votre portefeuille, mais aussi de son orientation par rapport à vos objectifs de vie », précise Mme Lucreziano.
Votre conseiller peut vous aider à obtenir une vue d’ensemble et à tenir compte de facteurs comme les fluctuations du marché, votre situation personnelle et vos objectifs en constant changement. Cette perspective peut vous aider à rester concentré et motivé, surtout en période de volatilité des marchés.
4. Comment puis-je me préparer à la prochaine étape ou au prochain chapitre de ma vie?
Vous envisagez peut-être d’acheter votre maison de rêve, d’agrandir votre famille ou de prendre un congé sabbatique. « Les moments marquants de la vie nécessitent une certaine préparation financière », indique Mme Lucreziano. Voyez avec votre conseiller comment vous y prendre.
Votre conseiller peut vous aider à adapter votre plan financier à ces événements, en veillant à vous préparer à l’avenir, peu importe ce qu’il vous réserve.
5. À votre avis, quels aspects de mon plan pourraient être améliorés ou modifiés?
« La planification est une question de proactivité, et non de réactivité. Il s’agit de trouver des occasions de croissance et de peaufinage pour veiller à ce que chaque élément de votre stratégie contribue à votre bien-être financier », déclare Mme Lucreziano. Par exemple, si un de vos objectifs consiste à transférer votre patrimoine à vos enfants, votre conseiller peut vous recommander d’apporter des modifications à votre stratégie de placement ou à votre plan successoral afin de tirer le maximum des avantages fiscaux et d’assurer une transition des actifs à vos héritiers tout en douceur.
Tirez le maximum de vos conversations sur la planification
Votre conseiller est plus qu’un simple expert; il est un partenaire dans votre parcours financier. Discutez de ces questions avec lui et travaillez ensemble pour rajuster votre tir et façonner un plan qui répond non seulement à vos besoins actuels, mais ouvre aussi la voie à l’avenir que vous envisagez. « Votre réussite financière repose sur un effort d’équipe, et votre conseiller est prêt à vous encadrer à chaque étape de votre parcours », conclut Mme Lucreziano.
Mettez toutes les chances de votre côté
Un conseiller CIBC peut préparer un plan personnalisé pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers, vous permettant ainsi de vous consacrer à vos autres projets.
