Voici comment les placements périodiques maintiennent vos objectifs sur la bonne voie dans les marchés volatils
Une approche de placement stable peut être une stratégie solide.
03 sept. 2024
Lecture de 4 minutes
Comme l’incertitude économique et la volatilité des marchés dominent souvent les manchettes, il est facile de perdre de vue la situation dans son ensemble. Cependant, les investisseurs chevronnés savent que se tenir à un plan à long terme et investir périodiquement peuvent conduire à une croissance substantielle au fil du temps.
Lors d’une récente discussion sur le balado Conseils Intelli, Carissa Lucreziano, experte en conseils financiers de la Banque CIBC, a rencontré Michael Keaveney, vice-président, Solutions gérées, Gestion d’actifs CIBC, pour explorer les habitudes des investisseurs prospères. Fort de sa vaste expérience en gestion de portefeuille, M. Keaveney a fourni de précieux renseignements sur la façon dont les placements périodiques et un portefeuille équilibré peuvent vous aider à composer avec les fluctuations du marché.
Concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler
L’une des leçons les plus importantes pour les investisseurs est de se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler. Si l’économie, les taux d’intérêt et les fluctuations du marché sont hors de notre contrôle, en revanche, notre façon de gérer nos portefeuilles est en notre pouvoir. « Les investisseurs doivent se concentrer d’abord et avant tout sur leurs objectifs. Ces objectifs sont multiples et s’inscrivent dans des échéanciers différents », affirme-t-il, en ajoutant que les investisseurs doivent comprendre que les marchés connaissent des périodes de repli et que les rendements varieront au fil du temps.
« Les nombreuses discussions sur le contexte actuel, quel qu’il soit, n’apportent pas beaucoup de nuances dans un monde très complexe », déclare M. Keaveney. « Il y a toujours de multiples facteurs en jeu et les théories simples ne tiennent souvent pas compte de la complexité des marchés. »
La valeur d’un portefeuille équilibré
« La diversification est considérée comme le seul moyen de profiter de l’investissement », dit M. Keaveney. Non seulement un portefeuille équilibré, composé d’actions, d’obligations et de liquidités permet de gérer la volatilité, mais il permet également de positionner les investisseurs de façon à ce qu’ils profitent de diverses conditions du marché. « Si un placement offre de bons rendements, un autre peut accuser une baisse. Les placements n’évoluent pas au même rythme », affirme-t-il.
Il recommande des fonds équilibrés comme moyen efficace pour les investisseurs de profiter des avantages d’un portefeuille diversifié et de rester concentrés sur leurs objectifs à long terme. « Les fonds équilibrés diversifiés sont un outil très efficace pour soutenir les comportements positifs des investisseurs », ajoute M. Keaveney. « Un portefeuille équilibré empêche l’investisseur de remarquer les différentes catégories d’actifs qui ont enregistré un rendement inférieur sur de courtes périodes et, par conséquent, l’investisseur est plus enclin à conserver ses placements. »
Le pouvoir des placements périodiques
Les placements périodiques, même en petits montants, peuvent avoir une incidence profonde sur l’accumulation de patrimoine. « Je ne saurais trop insister sur les avantages des placements périodiques », affirme M. Keaveney.
En tant qu’animatrice du balado, Mme Lucreziano souligne les avantages des placements périodiques grâce à un calcul rapide : supposons que vous mettez de côté 300 $ par mois sur une période de 40 ans. Si vous obtenez un taux de rendement de 5 % après déduction des frais pendant cette période, vous accumulez près de 450 000 $. Dans cet exemple, les cotisations initiales ne représentent que 145 000 $ pour cette période. Le reste est le fruit d’une croissance composée.
« L’un des principaux objectifs financiers pour la plupart des gens est de financer une retraite confortable », explique M. Keaveney. « C’est là que les placements périodiques prennent tout leur sens. »
Leçons des investisseurs prospères
« Il n’y a pas d’investisseur qui ne fait pas d’erreurs, mais vous pouvez apprendre de vos propres erreurs. « Et vous pouvez aussi apprendre de celles des autres », dit M. Keaveney.
Il insiste sur l’importance de rester curieux sur ce qui oriente les marchés à long terme et de demeurer optimiste quant à l’avenir. « Bien que les pessimistes et les soi-disant réalistes puissent sembler intelligents à court terme, ce sont les optimistes qui gagnent à long terme », affirme M Keaveney. « Une certaine dose d’optimisme est le propre des investisseurs les plus prospères. Lorsque vous investissez, vous le faites pour une période dans l’avenir. Et vous devez avoir la conviction que l’avenir aura une issue positive. »
Enfin, selon M. Keaveney, les investisseurs prospères comprennent que les placements consistent à gérer les probabilités plutôt qu’à compter sur des garanties. « Les gens qui comprennent qu’il y a une certaine probabilité dans les résultats finiront par connaître une plus belle réussite que les autres qui exigent un résultat très clair et sans entraves », dit-il. Cela signifie qu’il faut être à l’aise avec la volatilité et, à l’occasion, adopter une approche contraire, comme acheter à bas prix lorsque l’humeur du marché est morose.
Conclusion : Garder le cap
Investir peut être décourageant, surtout dans un monde tapageur rempli de distractions à court terme. Toutefois, en vous concentrant sur ce que vous pouvez contrôler, vous pouvez construire des bases solides pour un patrimoine à long terme. Comme Mme Lucreziano le conclut dans le balado : « Bien que vous ne puissiez pas prédire l’avenir, vous pouvez vous y préparer en faisant preuve de discipline, en diversifiant vos placements et en continuant d’investir périodiquement. »
Mettez toutes les chances de votre côté
Un conseiller CIBC peut préparer un plan personnalisé pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers, vous permettant ainsi de vous consacrer à vos autres projets.
