Vous voulez donner un élan à votre patrimoine? Un conseiller peut vous aider.
Que vous épargnez pour votre retraite, une nouvelle maison ou des vacances de rêves, il est payant de faire affaire avec un expert.
CIBC
26 janv. 2022
Lecture de 4 minutes
Si vous parlez avec des personnes prospères de leurs réalisations, beaucoup d’entre eux vous diront la même chose : ils n’y sont pas arrivés seuls. Il est important d’avoir une équipe qui vous soutient, et quand il est question de votre argent, l’un des meilleurs coéquipiers est un spécialiste en services financiers. Que vous épargniez en vue de la retraite, d’une nouvelle maison, des études de vos enfants ou de vos vacances de rêve, un conseiller peut vous aider à franchir la ligne d’arrivée.
Tout comme un entraîneur personnel peut vous aider à vous remettre en forme, un conseiller peut vous aider à renforcer votre bien-être financier. Des études ont montré que les investisseurs qui travaillent avec un conseiller depuis seulement 4 à 6 ans ont presque le double des actifs des investisseurs semblables qui ne font pas affaire avec un conseiller1. Plus vous travaillez longtemps avec un conseiller, plus vous en avez à gagner.
Les conseils financiers contribuent à améliorer la croissance de l’actif au fil du temps
Plus les investisseurs reçoivent des conseils financiers longtemps, plus leurs placements peuvent fructifier :
Années de conseils financiers
- Patrimoine x 1,7 (après 4 à 6 ans)
- Patrimoine x 2,9 (après 7 à 15 ans)
- Patrimoine x 3,9 (après 15 ans et +)1
Voici comment un conseiller peut vous aider à tirer le maximum de votre argent :
Votre propre carte routière pour vos finances personnelles
Pour savoir si vous vous dirigez dans la bonne direction, vous devez savoir où vous vous situez présentement. Un conseiller tiendra compte de votre revenu, de vos dépenses mensuelles, de votre épargne et de vos dettes pour vous donner une vue d’ensemble de vos finances personnelles. Grâce à ces renseignements, il pourra dessiner une flèche sur la carte de vos finances qui indique « Vous êtes ici ».
« Avoir une vue claire du paysage peut vous aider à voir toutes les possibilités. Soudainement, il est beaucoup plus facile d’avoir une conversation à propos d’où vous voulez aller », affirme Carissa Lucreziano, vice-présidente, Conseils en finances et placements à la Banque CIBC.
Une fois que vous avez votre carte, un conseiller peut vous aider à trouver le chemin le plus efficace pour atteindre votre destination et à traverser chaque impasse.
Un coach financier pour vous aider à garder le cap
Comme un partenaire de marche qui peut vous aider à rester actif, un conseiller peut vous aider à progresser vers vos objectifs. Vous pouvez le rencontrer sur une base annuelle, ou aussi souvent que vous le souhaitez. Grâce à cette structure, quelqu’un travaille avec vous afin de veiller à ce que vos finances reçoivent l’attention qu’elles méritent, même quand vous êtes trop occupé.
Vous songez à avoir un bébé, à rénover votre cuisine, ou à changer de carrière? Un conseiller peut vous aider à adapter votre plan afin que vous puissiez profiter du processus tout en poursuivant vos objectifs à long terme. Même si les dernières années nous ont montré qu’il y a des choses que nous ne pouvons pas prédire, un conseiller peut vous aider à trouver des moyens de constituer un fonds d’urgence. Celui-ci vous fournira un amortissement contre les imprévus comme une perte de revenu, des réparations domiciliaires urgentes ou des frais médicaux.
À l’occasion, vous pourriez lire une manchette sur le marché boursier qui vous noue l’estomac. Votre conseiller est votre personne-ressource qui vous aidera à comprendre ce que tout ça signifie, particulièrement pour vous et vos plans. La raison a tendance à être la clé du succès, et un conseiller peut vous aider à éviter de prendre des décisions impulsives qui pourraient vous coûter cher à long terme.
Plus vous en savez, le plus loin vous irez
Saviez-vous que 80 % des investisseurs disent avoir de meilleures habitudes d’épargne et de placement grâce à leur conseiller2? L’épargne et les placements sont les piliers de la croissance du patrimoine. Par conséquent, tout savoir-faire peut vous aider à faire travailler votre argent plus fort pour vous.
Pour tirer le maximum de votre argent, il faut aussi faire des choix. Supposons que vous avez reçu une prime au travail et que vous désirez l’investir. Devriez-vous placer votre argent dans un CELI ou dans un REER? Quelle gamme d’actions, d’obligations ou de fonds communs de placement devriez-vous acheter? « Un conseiller peut vous aider à comprendre les aspects de chacune de vos options afin que vous puissiez prendre une décision en toute confiance », explique Carissa Lucreziano.
Comme les conseillers ont une vue d’ensemble de vos finances et connaissent vos objectifs, ils peuvent vous aider à comprendre quelles sont les options offertes qui vous permettront d’atteindre de grands objectifs, comme l’achat d’une maison ou d’une voiture. Que vous envisagiez d’obtenir un prêt hypothécaire, un prêt, une marge de crédit ou une carte de crédit, un conseiller peut vous aider à déterminer ce que vous pouvez réellement vous permettre en examinant les taux d’intérêt, vos liquidités et tous vos engagements financiers. De cette façon, vous pouvez éviter de vous surcharger, et maintenir le cap afin de réaliser vos ambitions.
Un conseiller peut vous aider à répondre à toutes vos questions financières, qu’elles portent sur la gestion de vos liquidités courantes ou sur l’épargne en vue de votre retraite. Même si vous n’êtes pas encore certain de vos objectifs, il vous aidera à explorer toutes les possibilités. Faites le premier pas et fixez une rencontre dès aujourd’hui.
Mettez toutes les chances de votre côté
Un conseiller CIBC peut préparer un plan personnalisé pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers, vous permettant ainsi de vous consacrer à vos autres projets.
