Comment un spécialiste en services financiers peut vous aider à atteindre vos objectifs

« Comme les femmes contrôlent davantage de patrimoine au Canada et assument de nouveaux rôles en tant que décideuses financières, il est essentiel qu’elles se sentent en confiance avec leurs finances », affirme Mme Vanni.

« La plupart des femmes deviendront les principales, voire les seules, responsables de la prise de décisions financières à un moment ou un autre de leur vie », dit-elle. « Si ce n’est pas en tant que jeunes femmes, elles le seront plus tard, car les femmes ont tendance à vivre plus longtemps que les hommes, ce qui cause un énorme transfert de patrimoine. »

Pour les femmes qui n’ont pas encore commencé leur parcours de planification financière, Mme Vanni suggère de commencer plus tôt que tard, et surtout avant que survienne quelque chose de grave comme un décès, un divorce ou un problème de santé important. Elle donne l’exemple d’une cliente, une femme dont le mari avait un emploi à risque élevé. Pour s’assurer que la famille aurait du soutien advenant le pire scénario, la femme a décidé de prendre les devants dans la gestion des finances de la famille.

« Il y a beaucoup de choses à faire lorsque les femmes font face à une transition soudaine », souligne Mme Vanni. « Idéalement, elles ont déjà une relation établie avec un spécialiste en services financiers qui leur est fidèle avant que survienne la crise, alors elles peuvent se tourner vers cette personne et demander : Je ne sais pas quoi faire. Comment devrais-je m’y prendre? »

Mme Vanni se souvient d’une cliente qui a vécu une séparation difficile avec son ex-mari, qui était responsable de toutes les questions financières pendant leur mariage. Lorsque la cliente a rencontré son spécialiste en services financiers pour la première fois pendant sa séparation, elle se sentait dépassée par les nombreuses étapes financières à venir, comme la répartition des actifs, la planification des placements et plus encore.

« Leur collaboration a permis de traverser le processus et d’élaborer un plan complet, adapté à sa situation et à ses besoins actuels et futurs », affirme Mme Vanni. « La cliente a plus tard indiqué que cette expérience lui avait non seulement permis d’y voir plus clair, mais aussi l’avait aidée à se sentir plus à l’aise et en confiance dans la gestion de ses finances. »

Lorsque la cliente a gagné en confiance, elle a décidé de transférer sa part des placements qu’elle et son ex-mari avaient détenus dans une autre société. Le spécialiste en services financiers a également fait appel à un conseiller en prêts hypothécaires CIBC pour répondre à ses besoins de prêt.

« Grâce à ces conseils judicieux, le doute concernant ses finances a laissé place à une prise de décision éclairée, notamment en ce qui a trait aux placements et à l’achat d’une nouvelle maison où elle se sent réellement chez elle », affirme Mme Vanni. « Traverser une importante transition de vie peut être intimidant, mais le fait d’avoir un plan en place l’a aidée à passer de l’incertitude à l’impression d’être en contrôle. »

Selon Mme Vanni, travailler avec un spécialiste en services financiers est un processus de découverte dans le cadre duquel les clients, avec l’aide de leur conseiller, en apprendront davantage sur eux-mêmes. Ce processus peut aider les femmes à cerner leurs priorités, comme le soutien de leurs proches, l’avancement professionnel ou la préparation à la retraite.

Grâce à ce processus de découverte, un conseiller peut aider les clients à harmoniser leurs décisions financières avec leurs objectifs personnels.

« Par exemple, une femme est venue nous voir quelques années avant de prendre sa retraite pour obtenir de l’aide afin d’établir son plan financier », raconte Mme Vanni. « Elle voulait savoir si elle pouvait toucher sa pension complète. Son conseiller a effectué des calculs avec elle et a découvert qu’elle pourrait prendre sa retraite plus tôt qu’elle ne s’y attendait. »

« Les conseillers jouent un rôle important en aidant leurs clients à comprendre les notions essentielles de la planification financière, de l’établissement d’un budget aux stratégies de placement », affirme Mme Vanni. Grâce à ces conseils, les femmes qui ont peut-être évité de se soucier de l’argent par le passé peuvent renforcer leur confiance en matière de finance et planifier leur avenir.

Elle ajoute que la sécurité financière commence par des bases solides et que les conseillers peuvent aider leurs clients à jeter les bases de la stabilité et de la tranquillité d’esprit. Par exemple, c’est toujours une bonne idée de créer un « coussin d’épargne », c’est-à-dire de l’argent mis de côté dans un compte d’épargne pour subvenir à des dépenses imprévues, comme des réparations à une voiture ou une maison. Les conseillers peuvent aussi aider les clients à diversifier leurs placements, ce qui peut réduire le risque en période d’incertitude économique.

« Lorsque vous décidez de trouver un conseiller, il est important d’en trouver un avec lequel vous êtes à l’aise », affirme Mme Vanni. Il est particulièrement important pour les femmes de trouver la bonne personne pour gagner en confiance sur le plan financier.

« Les femmes établissent des liens émotifs. Nous avons besoin d’un conseiller qui nous plaît », dit-elle. « Nous devons regarder notre conseiller et lui dire : je vous apprécie. Je vous fais confiance. J’ai l’impression de pouvoir être vulnérable avec vous et je peux vous appeler n’importe quand. »

Si vous avez l’impression de ne pas avoir le temps ou l’argent pour obtenir des conseils financiers, voici le message de Mme Vanni : commencez dès maintenant et bâtissez pour l’avenir. Communiquer avec le bon conseiller pourrait être la première étape en vue d’atteindre vos objectifs futurs.