Les CPG ont la cote – voici pourquoi

C’est à vous de décider pendant combien de temps vous investissez votre argent. La durée typique d’un CPG varie entre 1 à 5 ans. Et si vous avez soudainement besoin de votre argent? Certains CPG vous permettent d’accéder à vos fonds avant l’échéance, selon des taux d’encaissement anticipé établis ou à condition que vous renonciez aux intérêts. Ils sont appelés « CPG encaissables » ou « CPG remboursables avant l’échéance ».

Ensuite vient la question du taux d’intérêt. Selon le type de CPG que vous choisissez, le montant de l’intérêt que vous gagnez peut rester fixe ou changer avec le temps.

CPG à taux fixe

Verse le même montant d’intérêt au fil du temps.

CPG à taux variable

Verse un montant d’intérêt variable au fil du temps, en fonction du taux préférentiel.

CPG lié au marché

L’intérêt gagné dépend du rendement d’un indice boursier ou d’un panier de titres. Il est possible que vous ne receviez aucun versement d’intérêts.

CPG à taux croissant

Verse un montant croissant d’intérêt à chaque période de la durée.

Pour comparer les CPG à d’autres options de placement, il faut établir un équilibre entre le risque et le rendement. À long terme, les CPG vous procureront probablement un rendement inférieur à celui des actions ou des obligations. Toutefois, votre placement initial sera protégé, ce qui en fait une option intéressante en période d’incertitude.

Le fonctionnement des CPG ressemble davantage à celui des obligations qu’à celui des actions : vous investissez de l’argent et obtenez de l’intérêt. Toutefois, contrairement aux obligations, ils ne perdent pas de valeur si les taux d’intérêt augmentent. C’est un aspect important à garder à l’esprit pour les investisseurs qui s’inquiètent d’une hausse des taux d’intérêt.

À certains égards, les CPG ressemblent à un compte d’épargne à intérêt élevé. Cependant, ils offrent habituellement un meilleur rendement, selon les taux d’intérêt et d’autres facteurs.

Alors, quand est-il logique d’acheter des CPG? Vous pourriez envisager d’acheter des CPG si vous avez un objectif d’épargne précis mesuré en années plutôt qu’en mois, si vous croyez ne pas avoir besoin de vos fonds plus tôt que prévu et si vous ne voulez pas risquer de perdre de l’argent en cours de route. Supposons que vous ayez un mariage dans deux ans ou des vacances de rêve dans trois ans. Les CPG conviennent bien à ces situations.

Leurs rendements ne seront pas incroyables, mais ils pourraient réduire le poids de l’inflation dans votre épargne, ce qui ne serait pas le cas si vous laissiez votre argent dans un compte bancaire. De plus, votre capital est garanti lorsque vous en avez besoin.

Les investisseurs peuvent aussi intégrer des CPG à leur portefeuille de placement. Un investisseur pourrait se servir d’une partie de l’argent qu’il placerait normalement dans des obligations pour acheter des CPG, surtout lorsque les taux d’intérêt sont susceptibles d’augmenter.

L’une des façons les plus simples d’y parvenir est d’échelonner les CPG. Voici un exemple du fonctionnement de l’échelonnement. Supposons que vous avez 50 000 $ à investir. Divisez l’argent en cinq parts égales et investissez 10 000 $ dans cinq CPG distincts, chacun ayant une durée différente d’entre un et cinq ans. Lorsque la banque vous remet votre CPG d’un an, réinvestissez le montant dans un nouveau CPG de cinq ans.

Quel est l’avantage? En bref, l’échelonnement de vos CPG vous aide à maximiser vos rendements tout en vous offrant de la souplesse. Au lieu d’immobiliser tout votre argent pendant cinq ans, vous en touchez toujours une partie chaque année. Vous avez également la possibilité de le réinvestir, ce qui est pratique si les taux d’intérêt augmentent. Plutôt que d’investir tout votre argent dans des CPG d’un an et de les renouveler chaque année, vous pouvez en placer une partie dans des CPG à long terme, qui offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés.

L’incertitude des marchés financiers de la dernière année fait des CPG une option intéressante à envisager en raison de leurs rendements garantis. Demandez à votre conseiller si les CPG vous conviennent. Jetez un coup d’œil à nos CPG.