Trois choses auxquelles les investisseurs devraient penser dans le contexte d’un marché incertain

N’oubliez pas que c’est vous, et non les marchés boursiers ou obligataires, qui établissez vos objectifs, les raisons pour lesquelles vous investissez. Par exemple, votre objectif pourrait être d’envoyer votre enfant dans un établissement collégial ou universitaire dans 10 ans, ou de prendre votre retraite dans 15 ans. Une combinaison de placements, soit les actions, les obligations et les liquidités qui composent votre portefeuille, est habituellement choisie en fonction de ces objectifs.

Votre portefeuille dispose donc de beaucoup plus de temps pour surmonter les hauts et les bas du marché, et peut comprendre des placements dont la valeur fluctue à court terme.

Votre argent devra alors être plus sûr à court terme. Prenez un moment pour réfléchir à vos objectifs et demandez-vous s’ils ont changé. 

Tout comme les turbulences dans un avion, les fluctuations soudaines du marché nous montrent à quel point nous sommes réellement à l’aise avec les risques. Alors, comment déterminer le niveau de risque de placement qui vous convient? Ça dépend de votre capacité et de votre volonté d’assumer des risques, ainsi que de leur incidence sur vos objectifs.

Cela dépend souvent du moment où vous aurez besoin de votre argent. Par exemple, si vous décidez de prendre votre retraite quelques années plus tôt que prévu, vous compterez probablement sur le revenu de votre portefeuille de placements pour financer votre retraite. Dans ce cas, comme vous ne voulez probablement pas que le solde de votre compte fluctue trop d’une année à l’autre, vous pourriez envisager une stratégie de placement plus prudente.

En gros, c’est le degré d’incertitude que vous pouvez supporter. Avoir du mal à dormir à cause de vos placements ou consulter le solde de votre compte fréquemment peut être des signes que vous n’êtes pas à l’aise avec votre portefeuille de placement actuel.

Par exemple, disons qu’il vous reste 20 ans avant de prendre votre retraite et que votre revenu est stable. Vous disposez d’une grande capacité à assumer des risques, mais chaque mois, les fluctuations de vos placements vous préoccupent. Votre tolérance réelle à l’égard du risque correspond au niveau qui est le plus bas (volonté d’assumer des risques de niveau moyen, dans ce cas). 

Si vous devez réduire votre niveau de risque, vous pourriez vouloir modifier la quantité d’actions, d’obligations et de liquidités dans votre combinaison de placements. Vous pourriez aussi garder la même combinaison de placements et changer les types de placements que vous détenez. Par exemple, vous pourriez modifier l’importance que vous accordez au revenu par rapport au potentiel de croissance de vos actions ou aux obligations à court terme par rapport aux obligations à long terme que vous détenez.

N’oubliez pas qu’il n’est pas souhaitable d’apporter des changements de manière impulsive puisque des titres à risque moins élevé peuvent représenter un potentiel de rendement moins élevé à long terme. À moins que vous soyez convaincu d’avoir pris une trop grande part de risque, envisagez de changer de type de placements avant de modifier votre combinaison de placements. 

Dans un marché chancelant, il est moins attrayant de placer d’un coup des sommes forfaitaires, comme des primes annuelles ou des cadeaux de membres de la famille. Plutôt que d’investir plus tard ou de ne jamais investir, vous pourriez progresser de manière constante à l’aide d’un plan de placements périodiques. Supposons par exemple que vous avez obtenu une prime annuelle de 6 000 $. Plutôt que d’investir le plein montant dès maintenant, vous pourriez investir 500 $ chaque mois pour la prochaine année. Investir de plus petits montants au fil du temps peut aider à éliminer les émotions liées aux placements et peut réduire les effets des fluctuations du marché grâce aux achats périodiques par sommes fixes.

Les marchés ont été volatils cette année, ce qui a donné aux investisseurs la chance de réfléchir. Tout d’abord, examinez votre situation et demandez-vous si vos objectifs ont changé en raison des fluctuations des marchés. Ensuite, évaluer votre capacité et votre volonté d’assumer des risques pour déterminer si des changements doivent être apportés à vos placements. Continuez d’investir au moyen d’un plan de placements périodiques, qui peut aider à réduire l’incidence des fluctuations des marchés sur votre capacité à investir et à atteindre vos objectifs.