Appuyez votre stratégie d’investissement autogéré grâce à des conseils professionnels
Nos conseillers peuvent vous aider à réussir quand vous gérez vos placements vous-même.
Carissa Lucreziano
04 nov. 2021
Lecture de 4 minutes
Vous envisagez de ne plus faire appel à votre conseiller et d’adopter une approche de placement autogérée? Il existe une meilleure façon d’avoir le contrôle de vos placements tout en continuant d’apprendre des professionnels. Envisagez une double approche en divisant votre portefeuille de placement total : une partie pour les placements autogérés et une partie pour les placements gérés. Cette combinaison vous donnera le meilleur des deux mondes.
Augmentation des placements autogérés
« La pandémie a changé notre façon d’utiliser notre temps et notre argent, affirme Jimmy Ha, premier directeur, Placement direct et conseils de la Banque CIBC. Au cours de la dernière année, nous avons vu des gens apprendre à couper leurs propres cheveux, à réaliser leurs propres projets de rénovation et même à créer des objets artisanaux pour les vendre en ligne. »
Cette approche s’est étendue aux placements, les investisseurs choisissant de constituer et de gérer leurs propres portefeuilles. En 2020, des millions de Canadiens qui étaient à la maison pendant la pandémie ont découvert la négociation en ligne et sont devenus des investisseurs autonomes.
M. Ha affirme qu’en 2020, les Canadiens ont ouvert plus de 2,3 millions de comptes autogérés. Près d’un Canadien de la génération des milléniaux sur trois (33,7 %) prévoit cesser de travailler avec ses spécialistes en services financiers ou envisage sérieusement de le faire, selon un récent rapport du site de comparaison à l’échelle mondiale Finder.com Une nouvelle fenêtre s'affichera. (en anglais seulement).
Cinq questions à prendre en considération avant de décider de se lancer dans les placements autogérés
Parmi les avantages qui ont contribué à la hausse des placements autogérés, mentionnons un large éventail de choix de placements (y compris des actions, des FNB, des options, etc.), l’absence de placement minimal, la commodité et des frais de négociation peu élevés.
Mais assurez-vous de réfléchir à tous les aspects d’une stratégie de placement autogérée complète. Voici quelques points à considérer :
- Vos objectifs – Que voulez-vous réaliser? Serez-vous en mesure de réussir par vous-même ou avez-vous besoin de l’aide d’un professionnel?
- Votre tolérance au risque – Quel niveau de risque pouvez-vous gérer? Le risque associé à l’autogestion peut être plus élevé, car il vous incombe à vous seul de prendre toutes les décisions et de bâtir votre portefeuille.
- Le temps dont vous disposez – Il s’agit d’un élément important. Combien de temps avez-vous pour faire des recherches et vous tenir à jour? Entre le travail, la famille et d'autres engagements que vous pourriez avoir, il peut être difficile de trouver du temps.
- Le plaisir – Aimez-vous vraiment faire des recherches et apprendre des choses sur les marchés financiers et les instruments financiers? Si vous n’aimez pas cela, l’autogestion n’est peut-être pas le meilleur choix pour vous.
- Les connaissances et la confiance – Avez-vous suffisamment de connaissances sur le fonctionnement des marchés financiers et êtes-vous assez confiant pour prendre des décisions financières par vous-même? Dans le cas contraire, cela pourrait conduire à des situations telles qu'un manque de diversification dans votre portefeuille, ce qui pourrait le rendre vulnérable aux effets de la volatilité des marchés.
Avantages d’un conseiller
Lorsque vous travaillez avec un conseiller pour gérer une partie de votre portefeuille en complément de votre stratégie de placement autogérée, vous profitez de conseils professionnels personnalisés, d’une expertise en placement et d’économies de temps.
M. Ha affirme que ces facteurs deviennent particulièrement importants en période de volatilité des marchés, alors que les placements peuvent devenir stressants et émotionnels. C’est cet aspect émotionnel qui peut mener à une négociation excessive, ce qui indique habituellement que vous avez perdu de vue vos objectifs de placement. Une négociation excessive peut aussi avoir des conséquences fiscales que vous n’avez peut-être pas envisagées.
Lorsque vous travaillez avec un conseiller, vous n’avez pas à consacrer du temps à des tâches comme la recherche et la négociation, et vous pouvez profiter des suggestions de votre conseiller concernant les répercussions fiscales.
Travailler avec un conseiller peut aussi être bon pour votre santé mentale. En fait, l’indice relatif aux tensions financières de Financial Planning Canada pour 2021 a montré que les Canadiens qui ont travaillé avec un spécialiste en planification financière sont plus optimistes à l’égard de leur avenir financier que ceux qui ne l’ont pas fait (73 % contre 56 %).
Voici d’autres avantages liés au fait de travailler avec un conseiller :
- l’accès à des outils de planification novateurs (comme Pro-objectifs CIBC) pour vous aider à planifier et à visualiser vos objectifs futurs;
- une approche globale de vos finances pour vous aider à repérer les lacunes et les occasions dans votre plan.
Bâtir un portefeuille de placement
Si vous souhaitez faire des placements autogérés, la meilleure façon est d’élaborer une solide stratégie financière comme fondement. C’est là que votre conseiller intervient. Travailler avec un professionnel pour créer d’abord un plan personnalisé vous aide à établir des bases solides pour votre réussite financière future.
M. Ha affirme que combiner des placements autogérés et des placements gérés est comme construire une cabane dans un arbre. Avant de construire la cabane, embauchez un professionnel pour qu’il établisse des bases solides pour vous. Vous pourrez ensuite consulter d’autres sources pour trouver des idées et apprendre comment construire la cabane vous-même (la portion autogérée de votre portefeuille).
Communiquez avec votre conseiller CIBC pour obtenir de l’aide sur la façon de compléter votre stratégie de placement autogérée au moyen d’un portefeuille sous gestion. Si vous cherchez un conseiller, rencontrez-nous Une nouvelle fenêtre s'affichera..
Mettez toutes les chances de votre côté
Un conseiller CIBC peut préparer un plan personnalisé pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers, vous permettant ainsi de vous consacrer à vos autres projets.
