Adaptez vos objectifs à votre profil d’investisseur en trois étapes faciles

Quand vous pensez à cet objectif, vous devez vous poser quelques questions clés : à quel point est-il important pour vous et dans quelle mesure comptez-vous sur cette épargne pour le réaliser?

Si vous avez absolument besoin que ces fonds soient là lorsque vous en aurez besoin, vous devriez peut-être les protéger en optant pour des placements plus sûrs. Si l’objectif est flexible ou si vous ne comptez pas sur cet argent pour joindre les deux bouts, des options de placement plutôt axées sur la croissance pourraient mieux vous convenir.

Avec un objectif à court terme comme acheter un véhicule ou épargner pour une mise de fonds en vue d’acheter une maison, généralement, il vaut mieux protéger votre placement de façon à pouvoir y avoir recours rapidement. Les options de placement à faible risque sont un choix typique pour les objectifs à court terme.

Si vous avez un objectif à moyen terme, comme démarrer votre propre entreprise ou épargner pour les études postsecondaires de votre enfant, vous avez le temps de composer avec les fluctuations du marché. En assumant un certain risque, vous pourriez obtenir des rendements supérieurs à ce que peuvent offrir les actifs garantis. Dans ce cas, vous pouvez opter pour une composition équilibrée de placements à faible risque et à risque plus élevé.

Pour des objectifs à long terme, comme la retraite, il est probable que vous souhaitiez voir votre capital augmenter sur un plus long horizon. En assumant un risque supplémentaire, vous pourriez voir votre portefeuille subir d’importantes fluctuations du marché, mais vous aurez la possibilité de conserver vos placements à long terme et de les voir croître jusqu’au moment où vous voudrez y avoir recours.

Quelle est votre réelle tolérance au risque? En matière de placements, le risque est la possibilité de perdre une partie ou la totalité de vos investissements initiaux, ainsi que de l’ampleur de cette perte potentielle.

Si vous acceptez de courir des risques élevés pour atteindre votre objectif, votre potentiel de rendement est effectivement plus élevé, mais la contrepartie est une probabilité et une ampleur accrues de pertes, même si elles sont temporaires. Êtes-vous à l’aise avec l’éventualité de perdre votre épargne durement gagnée?

Si ce n’est pas le cas, vous pourriez choisir des placements à faible risque. Leur potentiel de rendement est moindre, mais vous saurez que votre argent sera là quand vous en aurez besoin.

Comme il est probable que vos objectifs, vos priorités et votre tolérance au risque changent avec le temps, examinez régulièrement vos placements et assurez-vous que le tout concorde avec vos préférences du moment. Vous pouvez aussi communiquer avec votre conseiller CIBC pour qu’il vous aide à optimiser vos placements et à établir un plan en vue d’atteindre vos objectifs.