Un bon point de départ est de réfléchir au rapport entre le montant de votre dette à rembourser et le montant des revenus que vous gagnez. C’est ce que l’on appelle le ratio de la dette au revenu. Divisez la somme de vos remboursements mensuels de dettes par votre revenu mensuel brut, puis multipliez la valeur décimale que vous obtiendrez par 100 pour la changer en pourcentage.
Ratio de la dette au revenu = somme des remboursements mensuels de dettes ÷ revenu mensuel brut
Par exemple : 1500 $ pour les remboursements mensuels de dettes ÷ un revenu mensuel brut de 3500 $ × 100 = 43 % de dettes par rapport au revenu
Ce pourcentage représente votre ratio de la dette au revenu et il peut vous aider à connaître quelle proportion de votre argent sert à rembourser l’ensemble de vos dettes. Un pourcentage plus élevé peut indiquer que vous avez trop de dettes par rapport au montant de vos revenus. Pour atteindre un bon équilibre, il faut viser à ne pas dépasser environ 35 %.
Les signes suivants peuvent également indiquer que vous avez un niveau d’endettement pour lequel votre revenu ne suffit pas :
- Votre ratio de la dette au revenu est de 50 % ou plus
- Vous effectuez souvent vos paiements en retard
- Vous ne faites jamais plus que des paiements minimums pour vos cartes de crédit
- Vous avez atteint la limite de vos cartes de crédit
- Votre demande de nouvelle marge de crédit a été refusée
- Vous ne disposez pas d’un fonds d’urgence
- Le solde de votre compte bancaire est inférieur ou égal à 0 $
Même si l’endettement est un défi à relever, il n’est pas toujours synonyme d’impasse. Il peut s’agir d’une occasion de réorganiser et de repenser ses finances. Réexaminez vos liquidités, déterminez comment vous pourriez économiser et optimisez vos stratégies d’épargne.