Gérer l’incidence de la hausse des taux d’intérêt
L’augmentation des coûts d’emprunt peut avoir une incidence sur vos finances. Voici ce que vous pouvez faire.
CIBC
20 déc. 2023
Lecture de 5 minutes
Que ce soit en obtenant un prêt hypothécaire pour l’achat d’une maison ou une marge de crédit pour couvrir des dépenses importantes, plusieurs d’entre nous empruntent de l’argent pour atteindre nos objectifs. Le coût d’emprunt, soit le montant des intérêts que vous payez en plus de ce que vous avez emprunté, dépend en grande partie des taux d’intérêt établis par la Banque du Canada. Il n’y a pas si longtemps, ces taux avaient atteint des creux historiques, ce qui était idéal pour quiconque empruntait de l’argent pour financer ses objectifs.
Un changement important s’est toutefois produit. En raison de l’inflation élevée et persistante et d’une demande excédentaire découlant de la pandémie de COVID-19, la Banque du Canada a augmenté les taux à plusieurs reprises. Cette augmentation visait à ralentir les dépenses et à rapprocher l’inflation de sa cible de 2 %. Maintenant que l’inflation diminue graduellement, il semble que la situation commence à se stabiliser, mais la Banque du Canada a conservé la possibilité de relever les taux d’intérêt au besoin.
Même si les taux peuvent se stabiliser et potentiellement baisser, si vous renouvelez un prêt hypothécaire ou avez un prêt à taux d’intérêt variable, vos taux d’intérêt actuels ou futurs seront probablement beaucoup plus élevés qu’ils ne l’étaient auparavant. Pour gérer l’incidence de la hausse des taux d’intérêt, il est important de comprendre les répercussions qu’ils peuvent avoir sur vos dettes et vos versements mensuels, ainsi que ce que vous pouvez faire pour ajuster votre budget en conséquence.
Quelle incidence a la hausse des taux d’intérêt sur vous et votre argent?
En premier lieu, vous ressentirez les effets de la hausse des taux d’intérêt si vous détenez certaines formes de dettes.
Marges de crédit : Le montant des versements d’intérêt sur votre marge de crédit est probablement lié au taux de la BdC. Vous paierez donc plus d’intérêts à mesure que les taux augmenteront.
Prêts hypothécaires : Si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable, le montant de vos versements hypothécaires pourrait augmenter chaque fois que les taux d’intérêt augmentent. Si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe, vous ne ressentirez pas immédiatement les effets de la hausse des taux, mais il se peut que votre taux d’intérêt augmente lorsque votre prêt hypothécaire devra être renouvelé.
Autres dettes : De nombreux autres types de prêts, comme les cartes de crédit et les prêts automobiles, sont susceptibles d’être assortis de taux fixes, alors vous ne ressentirez pas l’incidence de la hausse des taux. Toutefois, il y a toujours des exceptions. En cas de doute, consultez votre convention de prêt et votre Entente avec le titulaire de carte.
Cinq mesures à prendre dès maintenant pour composer avec la hausse des taux d’intérêt
En ayant une idée claire de votre situation financière et un plan solide en place, vous serez bien mieux placé pour composer avec les répercussions de la hausse des taux d’intérêt. Voici les mesures que vous pouvez prendre dès maintenant pour vous assurer d’être sur la bonne voie.
Même si les taux d’intérêt sont censés freiner l’inflation, ils augmenteront probablement en même temps que les prix de l’épicerie et de l’essence. Surveillez votre budget de près et déterminez si vous devez réduire certaines dépenses ou épargner un peu plus pour effectuer un achat. Il est facile de faire le suivi de vos finances en ligne en utilisant un calculateur de budget.
2. Remboursez d’abord vos dettes assorties d’un taux d’intérêt élevé
Commencez par examiner vos dettes et accordez la priorité au remboursement de toute dette assortie de taux d’intérêt plus élevés, comme les cartes de crédit ou les prêts personnels. Si vous n’accordez pas la priorité aux dettes à intérêt élevé, vous gaspillerez une grande partie de votre argent sur les intérêts accumulés. Par exemple, si vous payez seulement 150 $ par mois pour rembourser un solde de 6 000 $ et que vous accumulez des intérêts de 20 %, il vous faudra 6 ans pour entièrement rembourser votre carte de crédit et il vous en coûtera 4 000 $ de plus en intérêts.
3. Gardez un œil sur vos coûts d’emprunt
Surveillez votre dette à taux variable, car les dettes de ce type seront affectées par la hausse des taux d’intérêt. Les prêts à taux variable comprennent les prêts étudiants, les marges de crédit, les marges de crédit sur valeur nette de la propriété et les prêts hypothécaires à taux variable.
Que votre taux d’intérêt augmente maintenant ou plus tard, examinez votre budget de nouveau afin de vous assurer que vous êtes prêt à composer avec des dépenses supplémentaires, comme renouveler votre prêt hypothécaire à taux fixe.
4. Revoyez votre stratégie de placement
L’un des bons côtés de la hausse des taux d’intérêt est que certains types de placements peuvent devenir plus intéressants. Communiquez avec nos conseillers pour savoir comment des taux plus élevés peuvent être avantageux pour votre portefeuille de placement.
5. Explorez la consolidation de dettes
La consolidation de dettes permet de combiner plusieurs prêts en un seul, offrant des avantages comme des frais d’intérêt moins élevés, des paiements simplifiés et un remboursement plus rapide de la dette.
Obtenez des conseils d’expert
Si vous avez de la difficulté à rembourser vos dettes en raison des taux d’intérêt plus élevés et des effets de l’inflation, communiquer avec nous peut être une étape proactive.
Nous disposons d’une équipe dévouée et compréhensive qui vous aidera à relever ces défis financiers grâce à son expertise. Nos conseillers peuvent travailler avec vous pour explorer des solutions sur mesure qui conviennent à votre situation financière unique. Qu’il s’agisse de restructurer vos dettes, de modifier vos calendriers de remboursement ou de vous offrir de précieux conseils sur la gestion de vos finances en période d’incertitude, nous pouvons vous aider dans votre parcours vers la stabilité financière. Pour en savoir plus sur comment gérer vos dettes.
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