A-t-on réellement besoin d’un testament?
Quel que soit votre âge ou l’étendue de vos avoirs, il est toujours bien avisé d’avoir un testament.
16 oct. 2023
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Bien que la plupart des gens en comprennent la nécessité, nous sommes nombreux à remettre au lendemain l’établissement d’un testament. À vrai dire, la moitié des Canadiens (51 %) n’ont pas de testament1. Beaucoup de gens évitent la planification successorale parce qu’ils estiment que ce sera compliqué et coûteux. En réalité, selon votre situation, la rédaction d’un testament juridique pourrait s’avérer bien simple.
Pourquoi devrais-je rédiger un testament?
Peu importe où on en est dans la vie, il est judicieux d’établir son testament. Il fournit des directives à vos survivants sur la façon dont vous aimeriez que votre succession soit traitée à la suite de votre décès. C’est un document juridique déterminant qui vous permet d’établir la façon dont vos actifs seront distribués tout en réduisant les risques de différends entre vos proches.
Quel que soit votre âge ou l’étendue de vos avoirs, prendre le temps de vous assurer que votre succession est en règle ne peut être qu’une bonne décision.
Pour diviser vos actifs selon vos volontés
Un testament décrit la façon dont vous voulez que vos actifs, comme vos propriétés, votre argent et vos biens personnels, soient distribués. La clarté qu’il apporte contribue à ce que vos effets personnels soient divisés comme vous l’aviez prévu et à réduire le risque de mésentente entre vos bénéficiaires. Avoir un testament est l’une des meilleures façons de répartir ses actifs après son décès, à tout âge, peu importe sa situation financière.
Pour sa souplesse et sa polyvalence
La vie est pleine de transitions. Que vous vous mariiez, que vous ayez un enfant, que vous soyez divorcé ou même que vous adoptiez simplement un animal de compagnie, un testament vous permet de nommer ou de révoquer des bénéficiaires et des tuteurs, donnant ainsi des directives et une sécurité à vos proches.
Pour éviter des embûches juridiques
Même si vous avez parlé à vos proches de la façon de diviser votre succession, le fait de mourir sans testament peut entraîner des complications et des délais juridiques. Votre succession sera alors assujettie aux lois sur les successions sans testament, qui varient selon l’endroit où vous vivez au Canada. Ces lois ont préséance sur toute intention communiquée verbalement. Malheureusement, ces dernières pourraient ne pas entièrement correspondre à vos volontés.
Pour avoir l’esprit tranquille
L’un des principaux avantages d’un testament est qu’il rassure. « Lorsque vous songez à souscrire une assurance vie, c’est une façon de prévoir les choses pour les personnes que vous aurez quittées, et de leur assurer un soutien financier. Un plan successoral, c’est essentiellement la même chose », explique Erin Bury, cofondatrice et directrice générale de Willful.
« Il couvre les autres aspects de vos volontés et procure aux membres de votre famille la tranquillité d’esprit de savoir qu’ils font ce que vous auriez voulu. »
Les situations de vie qui motivent un testament
Au fil de votre vie, il importe d’avoir établi un testament et de le mettre à jour à mesure que vous vivez de grands changements ou passez d’une étape de vie à une autre. Considérez certaines réalités :
Être marié
Le mariage et les unions de fait sont des circonstances importantes dans une vie qui justifient l’établissement ou la mise à jour d’un testament. Ces unions s’accompagnent souvent de changements importants à votre situation financière et familiale. Un testament peut s’avérer un outil essentiel qui tient compte des circonstances nouvelles et protège les nouveaux membres de la famille.
Être parent
Un testament vous aidera à protéger la subsistance et l’avenir de votre enfant. Vous pouvez planifier une tutelle et ainsi veiller à ce qu’une personne de confiance élève votre enfant. De plus, vous pouvez prendre des dispositions financières essentielles pour l’avenir de votre enfant, notamment en décrivant comment les actifs doivent être utilisés pour ses soins, ses études et ses autres besoins. Sans testament, ces décisions sont laissées à d’autres, et peut-être aux tribunaux.
Être propriétaire d’un animal de compagnie
Les animaux de compagnie sont des membres importants de la famille pour de nombreux Canadiens. Grâce à un testament, vous pouvez désigner un gardien pour vos animaux de compagnie et ainsi vous assurer qu’ils seront pris en charge lorsque vous ne serez plus là. Vous pouvez aussi inclure des dispositions financières pour les dépenses liées aux animaux de compagnie et des directives précises pour les soins de longue durée.
Les testaments sont pour tout le monde
Peu importe l’étendue de votre succession, il est important d’avoir un testament. Madame Bury souligne que le simple fait d’avoir un petit montant d’argent en banque est une raison suffisante pour rédiger un testament. « Si j’ai 1 000 $ dans un compte d’épargne, j’aime mieux que ce soit la personne de mon choix plutôt qu’une formule gouvernementale de ma province qui décide de ce qu’il en sera », affirme-t-elle. Grâce à un testament, vous pouvez préciser qui devrait hériter de vos actifs et vous assurer que votre argent et vos biens sont utilisés exactement comme vous le souhaitiez.
Si vous hésitez, n’oubliez pas que ce n’est pas nécessairement une tâche longue et coûteuse. Prenez rendez-vous avec votre conseiller pour amorcer la conversation ou, si votre situation successorale est relativement simple, envisagez d’utiliser une plateforme en ligne comme Willful, où vous pouvez rédiger un testament en seulement 20 minutes.
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1 Angus Reid, Qu'adviendra-t-il de votre patrimoine? La moitié de la population canadienne adulte n'a pas de testament. Une nouvelle fenêtre s'affichera. (en anglais seulement)
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